การเงินต้องรู้

เครื่องมือทางการเงินที่ควรรู้ วางแผนเงินให้เหมาะกับเป้าหมายชีวิต

เครื่องมือทางการเงินมีหลากหลายทั้งเงินฝาก สลากออมทรัพย์ การลงทุน และสินเชื่อบ้าน การเลือกใช้ให้ตรงตามเป้าหมายช่วยสร้างความมั่นคงและสานฝันเรื่องบ้านเร็วขึ้น

การบริหารจัดการรายได้ในปัจจุบันให้เพียงพอกับค่าใช้จ่าย พร้อมทั้งสร้างความมั่นคงในอนาคต จำเป็นต้องพึ่งพาเครื่องมือทางการเงินที่หลากหลาย การเลือกใช้ตัวช่วยที่เหมาะสมไม่เพียงแต่ช่วยรักษาสภาพคล่องทางการเงินเท่านั้น แต่ยังช่วยขับเคลื่อนให้เราบรรลุเป้าหมายชีวิตที่วางไว้ได้เร็วขึ้น บทความนี้ ได้รวบรวมแนวทางการเลือกใช้ตัวช่วยทางการเงินในรูปแบบต่าง ๆ ที่จะทำให้บริหารเงินได้ตอบโจทย์ชีวิตมากขึ้น

เลือกอ่านหัวข้อที่สนใจ

ทำไมการเลือกเครื่องมือทางการเงินจึงสำคัญ

แต่ละช่วงชีวิตของคนเรามีเป้าหมายและปัจจัยทางการเงินที่แตกต่างกัน การเลือกเครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสมจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้เงินทำงานได้อย่างเต็มที่ ไม่ว่าจะเป็นการปกป้องเงินต้น การสร้างผลตอบแทนเพื่อชนะเงินเฟ้อ หรือการเตรียมพร้อมรับมือกับความเสี่ยงในอนาคต หากเราเลือกลักษณะการจัดการเงินไม่ตรงกับเป้าหมาย อาจทำให้สูญเสียโอกาสในการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวได้

เลือกเครื่องมือทางการเงินให้เหมาะกับเป้าหมาย

การกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน จะช่วยให้เราสามารถคัดเลือกตัวช่วยในการบริหารเงินได้อย่างตรงจุด เพิ่มโอกาสประสบความสำเร็จตามแผนที่วางไว้ ทั้งในระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว ดังนี้

เป้าหมายเก็บเงินก้อน

สำหรับผู้ที่ต้องการสะสมเงินก้อนเพื่อนำไปใช้ตามเป้าหมายเฉพาะ ควรเน้นการเลือกเครื่องมือการวางแผนการเงินที่มีความเสี่ยงต่ำถึงปานกลาง และให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอ ซึ่งจะช่วยให้เงินออมของเราเติบโตได้อย่างมั่นคงและปลอดภัย โดยไม่ต้องกังวลกับความผันผวนของภาวะเศรษฐกิจ

เป้าหมายสร้างวินัยการออม

การเริ่มต้นสร้างวินัยทางการเงินที่มั่นคง จำเป็นต้องอาศัยเครื่องมือที่ใช้ในการวางแผนทางการเงินที่บังคับหรือกระตุ้นให้เราออมเงินอย่างต่อเนื่องทุกเดือน เช่น บัญชีฝากประจำ หรือการซื้อสลากออมทรัพย์ ซึ่งเป็นการสร้างนิสัยทางการเงินที่ดี ช่วยป้องกันไม่ให้เรานำเงินออมออกมาใช้จ่ายกับสิ่งที่ไม่จำเป็น และทำให้เรามีเงินก้อนสะสมตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ได้

เป้าหมายเตรียมซื้อบ้าน

หากมีเป้าหมายในการขยับขยายที่อยู่อาศัย ไม่ว่าจะเป็นการมองหาบ้านใจกลางกรุงเทพหรือการเตรียมความพร้อมเรื่องเงินดาวน์ เราต้องเน้นใช้เครื่องมือในการวางแผนการเงินที่มีสภาพคล่องสูงร่วมกับผลิตภัณฑ์ออมเงินระยะปานกลาง เพื่อรักษาสภาพคล่องของเงินก้อน และสร้างประวัติทางการเงินที่ดี จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อบ้านจากธนาคารได้ง่ายขึ้น

เป้าหมายบริหารภาระหนี้

สำหรับผู้ที่มีภาระผ่อนชำระอยู่การเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินมาจัดการภาระหนี้ถือเป็นสิ่งสำคัญที่สุด โดยต้องเน้นการลดดอกเบี้ยสะสมและการบริหารเงินงวดให้เหมาะสม การเลือกใช้วิธีรีไฟแนนซ์หรือการขอปรับลดอัตราดอกเบี้ย จะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือนลงได้ ส่งผลให้เรามีสภาพคล่องทางการเงินเหลือมากขึ้นสำหรับการนำไปออมหรือลงทุนเพิ่มเติม เพื่อสร้างความมั่นคงในอนาคต

เครื่องมือทางการเงินที่ช่วยสร้างความมั่นคงในแต่ละช่วงชีวิต

สินทรัพย์และผลิตภัณฑ์ทางการเงินในปัจจุบันมีหลากหลายประเภท การเลือกใช้อย่างเหมาะสมกับแต่ละช่วงชีวิตจะช่วยเสริมสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่ง และรองรับทุกความต้องการได้อย่างลงตัว

เงินฝาก

เงินฝากธนาคารจัดเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินพื้นฐานที่มีความปลอดภัยสูงและมีความเสี่ยงต่ำที่สุด เหมาะอย่างยิ่งสำหรับการเก็บสำรองเงินฉุกเฉิน และใช้บริหารสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน แม้จะให้อัตราผลตอบแทนในรูปแบบดอกเบี้ยไม่สูงนัก แต่การมีเงินฝากในสัดส่วนที่เหมาะสม จะช่วยให้เรามีความพร้อมรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันทางการเงินได้อย่างมั่นใจโดยไม่ต้องดึงเงินจากส่วนอื่นมาใช้

สลากออมทรัพย์

สลากออมทรัพย์เป็นผลิตภัณฑ์การออมยอดนิยมที่คุ้มครองเงินต้นอย่างครบถ้วน พร้อมโอกาสในการลุ้นรับรางวัลใหญ่ในทุก ๆ เดือน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินระยะปานกลางถึงระยะยาว นอกจากจะได้รับดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนดสัญญาแล้ว ผลตอบแทนและเงินรางวัลที่ได้รับยังได้รับการยกเว้นภาษีอีกด้วย นับเป็นทางเลือกการออมที่ผสมผสานความคุ้มค่าและความตื่นเต้นได้อย่างลงตัว

การลงทุน

สำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ การลงทุนในหุ้น กองทุนรวม หรืออสังหาริมทรัพย์ เช่น การลงทุนกองทุนทอง การซื้อที่ดินเก็งกำไร หรือการศึกษาวิธีการลงทุนต่าง ๆ รวมถึงวิธีซื้อที่ดินเปล่าเพื่อสร้างมูลค่าเพิ่มในระยะยาวถือเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ อย่างไรก็ตาม การลงทุนมาพร้อมกับความเสี่ยง จึงต้องศึกษาข้อมูลอย่างถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจเสมอ

สินเชื่อบ้าน

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นตัวช่วยสำคัญที่ทำให้เราสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้โดยไม่ต้องรอเก็บเงินสดเต็มจำนวน การเลือกสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยเหมาะสม และสอดคล้องกับการวางแผนการเงินจะช่วยให้ภาระการผ่อนชำระรายเดือนไม่เป็นอุปสรรคต่อการดำเนินชีวิต ทำให้เราบริหารจัดการเงินส่วนอื่นได้อย่างลงตัวและมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเองอย่างมั่นคง

วางแผนการเงินให้สมดุลทั้งการออม การผ่อนบ้าน และการใช้จ่าย

การสร้างความสมดุลทางการเงินทำได้โดยการจัดสรรรายได้อย่างเป็นระบบ ผ่านสูตรการแบ่งเงินออม เงินผ่อนบ้าน และค่าใช้จ่ายส่วนตัวในสัดส่วนที่เหมาะสม โดยควรสำรองเงินออมฉุกเฉินให้เพียงพอกับค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน ควบคู่ไปกับการควบคุมภาระหนี้สินรวมไม่ให้เกินเกณฑ์ที่กำหนด การรักษาสมดุลนี้จะช่วยให้เรามีเงินผ่อนบ้านได้อย่างสม่ำเสมอ โดยไม่กระทบกับความสุขและการใช้ชีวิตในปัจจุบัน

สลากออมทรัพย์จาก G H BANK

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) พร้อมเสนอผลิตภัณฑ์สลากออมทรัพย์ที่ตอบโจทย์ความต้องการของนักออมได้รับดอกเบี้ยตอบแทนที่ดีตามระยะเวลาที่กำหนด พร้อมลุ้นรับรางวัลใหญ่ตลอดอายุสลาก เงินต้นอยู่ครบเต็มจำนวน เป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการออมเงินที่ช่วยสร้างความมั่นคง และเพิ่มโอกาสต่อยอดเงินออมให้เติบโต

FAQ คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับเครื่องมือทางการเงิน

รวมคำถามและข้อสงสัยยอดฮิตเกี่ยวกับการเลือกใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน พร้อมคำตอบที่ชัดเจน เพื่อช่วยให้เรานำไปประยุกต์ใช้ในการวางแผนและตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง

สลากออมทรัพย์เหมาะกับใครบ้าง?

สลากออมทรัพย์เหมาะสำหรับทุกคนที่ต้องการออมเงินอย่างปลอดภัย โดยเฉพาะผู้ที่รับความเสี่ยงได้ต่ำ ไม่ต้องการให้เงินต้นสูญหาย แต่ยังต้องการโอกาสลุ้นรับเงินรางวัลในทุก ๆ เดือน นอกจากนี้ ยังเหมาะกับผู้ที่ต้องการออมเงินระยะยาวเพื่อเป้าหมายเฉพาะ เช่น เงินสำรองอนาคต เงินดาวน์บ้าน หรือการออมเงินเพื่อการเกษียณอายุ โดยได้รับผลตอบแทนคุ้มค่าเต็มจำนวน

ควรแบ่งเงินออมและเงินลงทุนในสัดส่วนเท่าไร?

การแบ่งสัดส่วนเงินออมและเงินลงทุนขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงที่รับได้ และระยะเวลาของเป้าหมายทางการเงิน สิ่งสำคัญคือต้องมีเงินสำรองฉุกเฉินให้เพียงพอก่อนเสมอ

มีรายได้ไม่มาก สามารถเริ่มวางแผนการเงินได้หรือไม่?

สามารถเริ่มต้นได้ทันทีโดยไม่ต้องรอให้มีรายได้จำนวนมาก การวางแผนทางการเงินเริ่มต้นจากการทำบัญชีรายรับรายจ่าย และจัดสรรเงินออมอย่างน้อย 10% ของรายได้ในทุก ๆ เดือน ไม่ว่าจะเป็นจำนวนเงินเท่าใด การออมอย่างสม่ำเสมอจะช่วยสร้างวินัยทางการเงิน และค่อย ๆ สะสมจนเป็นเงินก้อนใหญ่ได้ในอนาคต ช่วยเปิดโอกาสในการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ต่อไป

สรุป

การเลือกใช้ตัวช่วยทางการเงินที่ตรงกับเป้าหมายชีวิต จะช่วยให้เราบริหารจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ทั้งการสร้างวินัยการออม การเพิ่มพูนผลตอบแทน และการผ่อนชำระที่อยู่อาศัย หากต้องการวางแผนทางการเงินหรือมองหาผลิตภัณฑ์เงินฝาก สลากออมทรัพย์ และสินเชื่อบ้านที่คุ้มค่า G H BANK ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) พร้อมให้บริการและดูแลทุกเป้าหมายทางการเงินให้เป็นจริง

หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

หรือติดต่อได้ที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ G H BANK Call Center : 0-2645-9000

ธอส. เพื่อนคู่คิดเรื่องบ้าน