สินเชื่อบ้าน

ค่างวดบ้าน คืออะไร? วิธีจ่ายค่างวดบ้าน ธอส. และเทคนิควางแผนผ่อน

จ่ายค่างวดบ้าน ธอส. สะดวกผ่านเคาน์เตอร์เซอร์วิส โลตัส และ ธ.ก.ส. การจ่ายตรงเวลาและโปะเงินต้นช่วยลดดอกเบี้ย และช่วยให้เป็นเจ้าของบ้านได้ไวขึ้น

การมีบ้านเป็นของตัวเองถือเป็นความฝันและความสำเร็จก้าวสำคัญของใครหลายคน แต่สิ่งที่ต้องรับมือตามมาหลังจากได้รับอนุมัติสินเชื่อคือเรื่องการผ่อนชำระในแต่ละเดือน การบริหารจัดการค่างวดอย่างเหมาะสม ไม่เพียงช่วยรักษาประวัติทางการเงิน แต่ยังส่งผลต่อรายจ่ายตลอดอายุสัญญา ในบทความนี้ จึงได้รวบรวมรายละเอียดสำคัญเกี่ยวกับค่างวด พร้อมช่องทางชำระเงินและเทคนิคที่จะช่วยให้ผ่อนบ้านหมดได้เร็วขึ้น

เลือกอ่านหัวข้อที่สนใจ

ค่างวดบ้าน คืออะไร

ค่างวดบ้าน คือ จำนวนเงินประจำเดือนที่ผู้กู้ต้องชำระให้แก่ธนาคารตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญากู้เงิน โดยในยอดค่างวดที่จ่ายไปแต่ละเดือนนั้น จะถูกแบ่งออกเป็นสองส่วนหลัก ได้แก่ เงินต้น และดอกเบี้ย ซึ่งสัดส่วนของทั้งสองส่วนจะเปลี่ยนแปลงไปตามระยะเวลาการผ่อนชำระและอัตราดอกเบี้ยตามประกาศธนาคาร การทำความเข้าใจโครงสร้างของค่างวดจึงเป็นพื้นฐานสำคัญที่ช่วยให้เราวางแผนการเงินในระยะยาวได้คุ้มค่าที่สุด

ช่องทางจ่ายค่างวดบ้าน ธอส.

เพื่อความสะดวกสบายในการจ่ายค่างวดบ้าน ธอส. ได้เพิ่มช่องทางรับชำระเงินที่หลากหลาย ครอบคลุมทั้ง Mobile Banking Application ตู้บริการ Self-Service (ATM / CDM) เคาน์เตอร์บริการ ห้างสรรพสินค้า และจุดบริการใกล้บ้าน ทำให้เราสามารถจ่ายค่างวดได้ทันเวลา สะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย โดยมีรายละเอียดช่องทางต่าง ๆ ดังนี้

บริการรับชำระเงินงวดค่าบ้านผ่าน Mobile Banking Application

ธนาคารขอแนะนำช่องทางการชำระเงินงวดสินเชื่อบ้านผ่าน Mobile Banking Application เพื่อเพิ่มความสะดวกสบายและความปลอดภัยในการทำธุรกรรม โดยลูกค้าสามารถทำรายการชำระค่างวด เช็กยอดคงเหลือ และดูประวัติการทำรายการได้ทุกที่ทุกเวลา

ให้บริการผ่าน Mobile Banking Application
เปิดให้บริการชำระทุกวัน จนถึงเวลา 23.00 น.
วงเงินการชำระสูงสุด กรณีชำระผ่าน QR Code จากต่างธนาคาร ไม่เกิน 699,999 บาท/รายการ
ไม่มีค่าธรรมเนียมการให้บริการ

บริการรับชำระเงินงวดค่าบ้านผ่าน ตู้บริการ Self-Service (ATM / CDM)

ให้บริการผ่านเครื่องบริการอัตโนมัติ / ตู้บริการ Self-Service (ATM / CDM) ของธนาคาร
เปิดให้บริการชำระทุกวัน จนถึงเวลา 23.00 น.

รองรับการชำระด้วยเงินสด หรือหักบัญชีผ่านบัตร ATM
รับชำระด้วยเงินสด วงเงินสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อรายการ
ไม่มีค่าธรรมเนียมในการให้บริการ

บริการรับชำระเงินงวดค่าบ้านผ่านเคาน์เตอร์เซอร์วิส

เปิดให้บริการชำระเงินกู้ ณ ร้านเซเว่นอีเลฟเว่น และจุดบริการเคาน์เตอร์เซอร์วิสทั่วประเทศ
ทำรายการได้ทุกวันจนถึงเวลา 19.00 น. โดยธนาคารจะดำเนินการตัดชำระหนี้ภายในวันเดียวกัน
รองรับเฉพาะการชำระด้วยเงินสด กำหนดวงเงินไม่เกิน 30,000 บาทต่อรายการ
มีค่าธรรมเนียมการให้บริการ 15 บาทต่อรายการ

บริการรับชำระเงินงวดค่าบ้านผ่านเคาน์เตอร์โลตัส

ให้บริการรับชำระเงินกู้ ณ โลตัส ทุกสาขาทั่วประเทศ
เปิดรับชำระทุกวันจนถึงเวลา 19.00 น. เพื่อตัดชำระหนี้สินเชื่อภายในวันเดียวกัน
รับชำระด้วยเงินสด วงเงินสูงสุดไม่เกิน 49,000 บาทต่อรายการ
อัตราค่าธรรมเนียมบริการ 10 บาทต่อรายการทั่วประเทศ

บริการรับชำระเงินงวดค่าบ้านผ่านจุดชำระเงินเอ็มเปย์ สเตชั่น

ทำรายการชำระได้ตามเวลาทำการ ณ จุดบริการเอ็มเปย์ สเตชั่น เช่น เซ็นทรัล, บีทูเอส, ท็อปส์, ไทวัสดุ, ออฟฟิศเมท, เพาเวอร์บาย, โรบินสัน, ซูเปอร์สปอร์ต และบิ๊กซี โดยใช้บัตร Ghb Pay Card หรือบาร์โค้ด
รองรับการชำระด้วยเงินสด สูงสุดไม่เกิน 49,000 บาทต่อรายการ
ชำระเงินกู้ได้ทุกวันก่อนเวลา 19.00 น. เพื่อตัดยอดชำระหนี้ในวันเดียวกัน
คิดค่าธรรมเนียมการให้บริการ 12 บาทต่อรายการ

บริการรับชำระเงินงวดค่าบ้านผ่านเคาน์เตอร์ที่ทำการไปรษณีย์

สามารถชำระเงินกู้ได้ทุกวันจนถึงเวลา 19.00 น. โดยธนาคารจะตัดยอดหนี้ภายในวันเดียวกัน
จำกัดวงเงินชำระไม่เกิน 50,000 บาทต่อรายการ และชำระได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ต่อหนึ่งบัญชีต่อวัน
ค่าธรรมเนียมการให้บริการอัตรา 10 บาทต่อรายการทั่วประเทศ

บริการรับชำระเงินงวดค่าบ้านผ่านเคาน์เตอร์ธนาคารเพื่อการเกษตร และสหกรณ์การเกษตร (ธกส.)

ติดต่อชำระได้ที่เคาน์เตอร์ ธ.ก.ส. ทุกสาขาทั่วประเทศ ตามเวลาทำการปกติของสาขา
รับชำระเป็นเงินสด จำนวนเงินไม่เกิน 49,000 บาทต่อรายการ
อัตราค่าบริการในเขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล 10 บาทต่อรายการ ส่วนต่างจังหวัดคิดค่าบริการ 15 บาทต่อรายการ
ชำระได้ทุกวันก่อนเวลา 19.00 น. เพื่อให้ธนาคารดำเนินการตัดยอดหนี้ในวันเดียวกัน

บริการรับชำระเงินงวดค่าบ้านผ่านเคาน์เตอร์ ทรู มันนี่ เอ็กซ์เพรส

ชำระผ่านร้านค้าที่มีสัญลักษณ์ ทรู มันนี่ เอ็กซ์เพรส ทั่วประเทศ ตามเวลาทำการปกติ
รับชำระด้วยเงินสดเท่านั้น ยอดชำระไม่เกิน 30,000 บาทต่อรายการ
คิดค่าธรรมเนียมการให้บริการ 10 บาทต่อรายการ
ให้บริการทุกวัน โดยชำระก่อนเวลา 19.00 น. ธนาคารจะตัดชำระหนี้ภายในวันเดียวกัน

วิธีตรวจสอบยอดชำระค่างวดบ้าน

การตรวจสอบยอดชำระค่างวดบ้าน สามารถทำได้สะดวกผ่านแอปพลิเคชันMobile Banking Application ของธนาคารอาคารสงเคราะห์ หรือตรวจสอบจากใบแจ้งยอดชำระประจำเดือนที่ส่งไปยังที่อยู่ลงทะเบียน การตรวจเช็กยอดคงเหลืออยู่เสมอช่วยให้เราทราบสัดส่วนเงินต้น ดอกเบี้ย และวางแผนการชำระเงินได้อย่างแม่นยำ ป้องกันข้อผิดพลาดในการชำระเงินไม่ครบถ้วน

ข้อควรรู้เกี่ยวกับการจ่ายล่าช้า

การจ่ายค่างวดบ้านเกินกำหนดเวลา อาจส่งผลกระทบมากกว่าที่หลายคนคิด นอกจากจะทำให้เกิดภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมแล้ว ยังส่งผลเสียต่อประวัติทางการเงินในระยะยาว ซึ่งอาจส่งผลในการทำธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ ในอนาคต

อาจต้องเสียดอกเบี้ยและค่าปรับเพิ่ม

เมื่อเราผิดนัดชำระหรือจ่ายค่างวดล่าช้ากว่ากำหนด ธนาคารจำเป็นต้องคิดดอกเบี้ยปรับตามอัตราที่ระบุไว้ในสัญญา ซึ่งอัตราดอกเบี้ยปรับนี้มักสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยปกติ ทำให้ภาระหนี้เพิ่มขึ้นโดยไม่จำเป็น นอกจากนี้ เงินที่เราจ่ายเข้าไปในงวดถัดไปจะถูกนำไปตัดค่าปรับและดอกเบี้ยค้างชำระก่อน จึงเหลือเงินไปตัดเงินต้นได้น้อยลงอย่างมาก และอาจเสียโอกาสในการพิจารณาวงเงินสินเชื่อเพิ่มเติม (กู้เพิ่ม) รวมถึงสิทธิพิเศษต่างๆ ที่ธนาคารมอบให้สำหรับลูกหนี้ชั้นดี

ส่งผลต่อประวัติการชำระหนี้

ประวัติการชำระหนี้จะถูกบันทึกไว้ในระบบเครดิตบูโรอย่างต่อเนื่อง หากมีประวัติจ่ายล่าช้าหรือค้างชำระ จะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตทางการเงิน เนื่องจาก ธนาคารจะนำส่งข้อมูลประวัติการชำระไปยังบริษัทข้อมูลเครดิตทำให้โอกาสในการขอสินเชื่อใหม่ สินเชื่อบัตรเครดิต หรือการปรับโครงสร้างหนี้ในอนาคตมีโอกาสได้รับการอนุมัติยากขึ้น

เสี่ยงมีปัญหาในการผ่อนบ้านต่อ

หากปล่อยให้มีการค้างชำระติดต่อกันหลายงวด สถานะหนี้จะเริ่มเข้าสู่ขั้นติดตามทวงถาม และอาจนำไปสู่กระบวนการทางกฎหมายหรือการยกเลิกสัญญา การสะสมยอดค้างชำระจะทำให้เงินก้อนที่ต้องจ่ายคืนก้อนใหญ่ขึ้นเรื่อย ๆ จนเกินกำลังชำระ ซึ่งอาจทำให้เราเสี่ยงต่อการสูญเสียบ้านได้ การติดต่อธนาคารทันทีเมื่อเริ่มมีปัญหาจึงเป็นทางออกที่ดีที่สุด

เทคนิควางแผนผ่อนบ้านให้หมดเร็วและช่วยลดดอกเบี้ย

การบริหารเงินผ่อนบ้านสามารถทำได้หลากหลายวิธี ซึ่งช่วยลดภาระดอกเบี้ยสะสมและช่วยให้เราเป็นเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้นกว่าระยะเวลาตามสัญญาเดิม

จ่ายค่างวดตรงเวลาทุกเดือน

การจ่ายค่างวดตรงตามกำหนดวันชำระทุกเดือน ช่วยป้องกันไม่ให้เกิดดอกเบี้ยค้างชำระ และทำให้เงินงวดส่วนใหญ่ถูกนำไปตัดเงินต้นได้อย่างเต็มที่ เราสามารถศึกษาตารางผ่อนบ้านเพื่อดูลำดับการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยในแต่ละช่วงเวลา ซึ่งจะช่วยให้เห็นภาพรวมของยอดหนี้และวางแผนการเงินในแต่ละเดือนได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น

โปะเงินต้นเมื่อมีเงินก้อนเพื่อลดภาระดอกเบี้ย

สินเชื่อบ้านใช้การคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ดังนั้นทุกครั้งที่มีเงินก้อนพิเศษ เช่น โบนัสประจำปี หรือรายได้เสริม การนำเงินมาจ่ายเพิ่มนอกเหนือจากค่างวดปกติ จะเข้าไปตัดเงินต้นโดยตรงทันที เมื่อเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยในงวดถัดไปก็จะลดลงตาม ทำให้ยอดหนี้หมดไวขึ้นและประหยัดดอกเบี้ยได้มหาศาล

เลือกระยะเวลาผ่อนให้เหมาะกับกำลังชำระ

การเลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสมจะช่วยสร้างสมดุลระหว่างค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม หากเลือกผ่อนระยะยาว ค่างวดต่อเดือนจะต่ำ แต่ดอกเบี้ยรวมจะสูงกว่า ในทางกลับกันหากมีกำลังชำระสูงการเลือกผ่อนระยะสั้นจะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มาก รวมทั้งหากต้องการกู้เพิ่ม เพื่อขยับขยายหรือกู้ต่อเติมบ้านในอนาคต การมีประวัติการผ่อนเดิมที่เหมาะสมสม่ำเสมออาจจะส่งผลต่อการอนุมัติด้วยเช่นกัน

การรีไฟแนนซ์

เมื่อผ่อนชำระมาครบกำหนดสัญญาตามเงื่อนไข การทำเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านไปยังสถาบันการเงินที่เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยรายเดือนและลดค่างวดลงอย่างเห็นได้ชัดทั้งนี้ ต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ด้วย หรือสามารถขอปรับลดอัตราดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม กรณีมีประวัติการผ่อนชำระดี สม่ำเสมอซึ่งเป็นอีกช่องทางสำคัญที่ช่วยให้เราประหยัดเงินได้ก้อนใหญ่

ปรึกษาการขอสินเชื่อบ้าน ธอส. วางแผนผ่อนชำระให้เหมาะกับตัวเอง

G H BANK ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) พร้อมเป็นที่ปรึกษาทางการเงินในการวางแผนสินเชื่อบ้านอย่างมืออาชีพ เราสามารถเข้ามาขอคำปรึกษาเพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ และคำนวณค่างวดที่เหมาะสมกับรายได้ ซึ่งจะช่วยให้เราบริหารจัดการเงินและมีบ้านในฝันได้

FAQ คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับค่างวดบ้าน

สำหรับผู้ผ่อนบ้านที่ยังมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการชำระเงินและการจัดการยอดผ่อนชำระในแต่ละเดือน ได้รวบรวมคำถามที่พบบ่อย พื่อช่วยให้เข้าใจระบบการชำระค่างวดได้ดียิ่งขึ้น

สามารถจ่ายค่างวดบ้านล่วงหน้าได้หรือไม่?

เราสามารถจ่ายค่างวดบ้านล่วงหน้าได้ โดยเงินที่จ่ายเพิ่มเข้าไปจะถูกนำไปตัดเงินต้นคงเหลือทันที ซึ่งทำให้ดอกเบี้ยในงวดถัดไปลดลง อย่างไรก็ตาม เมื่อถึงกำหนดวันชำระในงวดถัดไป เรายังคงต้องชำระค่างวดปกติตามเงื่อนไขในสัญญา เว้นแต่จะมีการตกลงหรือทำเงื่อนไขพิเศษไว้กับธนาคารล่วงหน้า

สามารถชำระค่างวดบ้านมากกว่ายอดขั้นต่ำได้หรือไม่?

สามารถจ่ายค่างวดมากกว่ายอดขั้นต่ำที่กำหนดไว้ในสัญญากู้เงินได้ตลอดเวลา โดยส่วนต่างที่จ่ายเพิ่มขึ้นมาจากยอดขั้นต่ำจะนำไปตัดเงินต้นคงเหลือทั้งหมดโดยไม่มีค่าธรรมเนียมใด ๆ การจ่ายเกินขั้นต่ำเป็นประจำจึงเป็นเทคนิคสำคัญที่ช่วยให้เงินต้นลดลงอย่างรวดเร็วและลดภาระดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ค่างวดบ้านสามารถเปลี่ยนแปลงระหว่างสัญญาได้หรือไม่?

ค่างวดบ้านสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามเงื่อนไขในสัญญา เช่น เมื่ออัตราดอกเบี้ยมีการปรับขึ้นหรือลดลงตามประกาศธนาคาร หรือเมื่อมีการขอปรับปรุงโครงสร้างหนี้และขยายระยะเวลาผ่อนชำระ นอกจากนี้ หากมีการทำเรื่องขอรีไฟแนนซ์ ยอดค่างวดในแต่ละเดือนก็อาจได้รับการปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับอัตราดอกเบี้ยใหม่ได้เช่นกัน

สรุป

การบริหารจัดการค่างวดบ้านอย่างมีวินัย โดยการจ่ายตรงเวลาและใช้เทคนิคการโปะเงินต้น เป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยลดภาระดอกเบี้ยและทำให้เราเป็นเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้น สำหรับผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อบ้านหรือต้องการวางแผนการผ่อนชำระให้คุ้มค่า ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) พร้อมให้บริการและให้คำปรึกษา เพื่อรองรับทุกความต้องการเรื่องบ้านของทุกคน

หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

หรือติดต่อได้ที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ G H BANK Call Center : 0-2645-9000

ธอส. เพื่อนคู่คิดเรื่องบ้าน