รวมเทคนิคกู้ซื้อที่ดิน และผ่อนที่ดินกับธนาคาร

การมีที่ดินเป็นของตัวเอง นับว่าเป็นอีกหนึ่งเรื่องที่หลายคนใฝ่ฝัน แต่ด้วยราคาที่ดินที่พุ่งสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง จึงทำให้การควักเงินก้อนซื้อที่ดินได้ในทันทีเป็นเรื่องที่ยาก การกู้ซื้อที่ดินและผ่อนกับธนาคารจึงเป็นหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ วันนี้เราจะพามาทำความรู้จักกับวิธีการกู้ซื้อที่ดิน เทคนิคการกู้ให้ผ่าน ผ่อนที่ดินกับธนาคาร และขั้นตอนต่าง ๆ ที่ควรรู้ เพื่อให้คุณสามารถวางแผนและเตรียมตัวในการมีที่ดินเป็นของตัวเอง

การกู้ซื้อที่ดินกับธนาคารคืออะไร

การกู้ซื้อที่ดินกับธนาคาร คือการขอสินเชื่อจากธนาคารเพื่อนำเงินไปซื้อที่ดิน โดยที่ผู้กู้จะต้องผ่อนชำระเงินกู้คืนให้กับธนาคารเป็นงวด พร้อมดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนดในสัญญา ส่วนใหญ่แล้วทางธนาคารจะไม่ปล่อยสินเชื่อสำหรับการซื้อที่ดินเปล่า เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงในการขายทอดตลาดหากลูกหนี้ผิดนัดชำระ

อย่างไรก็ตาม ธนาคารมักจะพิจารณาปล่อยสินเชื่อในกรณีที่ผู้กู้มีวัตถุประสงค์ชัดเจนในการใช้ประโยชน์จากที่ดิน เช่น การสร้างบ้าน การทำธุรกิจ หรือการซื้อที่ดินในโครงการบ้านจัดสรร ซึ่งจะช่วยเพิ่มมูลค่าให้กับหลักประกันและลดความเสี่ยงให้กับธนาคาร

3 เทคนิคกู้ซื้อที่ดินกับธนาคารให้ผ่านฉลุย

การกู้ซื้อที่ดินอาจดูเป็นเรื่องที่ยาก แต่วันนี้เรามีเทคนิคดี ๆ มาฝากทุกคน เพื่อช่วยเพิ่มโอกาสให้ได้รับอนุมัติสินเชื่อจากธนาคาร มาดูกันว่ามีวิธีไหนบ้างที่จะทำให้การกู้ซื้อที่ดินของคุณผ่านฉลุย

1. กู้ซื้อที่ดินเพื่อสร้างบ้าน

เริ่มต้นกันที่วิธีแรก เป็นวิธีที่มีโอกาสผ่านการอนุมัติได้ง่ายกว่าการขอกู้ซื้อที่ดินเปล่า เพราะนอกจากที่ดินแล้ว บ้านที่กำลังจะสร้างก็เป็นหลักประกันเพิ่มให้มีความน่าเชื่อถือยิ่งขึ้น แถมยังเป็นการแสดงถึงความตั้งใจจะใช้ประโยชน์จากที่ดินตรงนั้นจริง ๆ หากต้องการใช้วิธีนี้ อย่าลืมเตรียมแบบบ้านที่ผ่านการรับรองจากสถาปนิก แผนการก่อสร้าง ประมาณการค่าใช้จ่าย และใบอนุญาตก่อสร้างไปให้ธนาคารดู เพราะยิ่งมีรายละเอียดชัดเจนมากเท่าไหร่ โอกาสผ่านก็จะเพิ่มมากขึ้นเท่านั้น

2. กู้ซื้อที่ดินเพื่อทำธุรกิจ

อีกหนึ่งวิธีที่สามารถเพิ่มโอกาสในการกู้ซื้อที่ดิน คือการนำเสนอแผนธุรกิจที่จะดำเนินการบนที่ดินแห่งนั้น ทางธนาคารมักจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อประเภทนี้เนื่องจากแสดงถึงศักยภาพในการสร้างรายได้จากที่ดิน มีแผนการใช้ประโยชน์ที่ชัดเจน และเพิ่มความมั่นใจในความสามารถการชำระหนี้ของผู้กู้

3. กู้ซื้อที่ดินเปล่าในโครงการบ้านจัดสรร

การกู้ซื้อที่ดินเปล่าในโครงการบ้านจัดสรรเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ธนาคารมักจะพิจารณาอนุมัติได้ง่าย เนื่องจากมีความชัดเจนในการพัฒนาพื้นที่ มีโครงสร้างพื้นฐานและสิ่งอำนวยความสะดวกรองรับ และมีการควบคุมการใช้ประโยชน์ที่ดินตามกฎระเบียบของโครงการ

รวมสาเหตุที่กู้ซื้อที่ดินไม่ผ่าน

หลังจากที่ได้รู้เทคนิคในการกู้ซื้อที่ดินกับธนาคารให้ผ่านฉลุยกันไปแล้ว ต่อมาเป็นการรวมสาเหตุที่กู้ซื้อที่ดินไม่ผ่านกันบ้าง ซึ่งสามารถเกิดขึ้นได้จากหลายปัจจัยด้วยกัน ทั้งเงื่อนไขการปล่อยกู้ของธนาคาร สถานะการเงินผู้กู้ หรือประวัติเครดิตไม่ดี โดยสาเหตุที่กู้ซื้อที่ดินไม่ผ่าน ได้แก่

• ขายทอดตลาดยาก ธนาคารมักไม่ปล่อยสินเชื่อสำหรับที่ดินเปล่าโดยตรง เพราะหากเกิดการผิดนัดชำระ การขายทอดตลาดที่ดินเปล่าทำได้ยากกว่าที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง
• ความเสี่ยงสูงในการถูกยึดทรัพย์ หากผู้กู้มีภาระหนี้สูงหรือรายได้ไม่แน่นอน ธนาคารอาจพิจารณาว่ามีความเสี่ยงสูงที่จะผิดนัดชำระและถูกยึดทรัพย์
• ทรัพย์สินเสื่อมมูลค่า เพราะที่ดินอาจเสื่อมมูลค่าได้ เช่น อยู่ในพื้นที่ที่ไม่ได้รับการพัฒนา หรือมีการออกกฎหมายจำกัดการก่อสร้าง
• ประวัติเครดิตไม่ดี หากผู้กู้มีประวัติการผิดนัดชำระหนี้หรือติดแบล็กลิสต์ในเครดิตบูโร จะทำให้โอกาสในการอนุมัติสินเชื่อลดลง
• ที่มาของรายได้ไม่ชัดเจน ธนาคารให้ความสำคัญกับความมั่นคงของรายได้ผู้กู้ อาชีพอิสระหรือธุรกิจที่ไม่จดทะเบียนอย่างถูกต้องอาจทำให้การพิจารณาสินเชื่อยากขึ้น
• วัตถุประสงค์การใช้ที่ดินไม่ชัดเจน หากผู้กู้ไม่สามารถแสดงแผนการใช้ประโยชน์จากที่ดินที่ชัดเจน ธนาคารอาจไม่มั่นใจในการอนุมัติสินเชื่อ

ขั้นตอนการกู้ซื้อที่ดิน

สำหรับขั้นตอนการกู้ซื้อที่ดินสามารถแบ่งออกได้เป็น 2 ขั้นตอน ได้แก่ ขั้นตอนการเตรียมเอกสาร และขั้นตอนการทำสัญญารับเงินกู้หลังได้รับการอนุมัติสินเชื่อกู้ซื้อที่ดินเรียบร้อย โดยทั้ง 2 ขั้นตอน มีรายละเอียดในการเตรียมตัว ดังนี้

เตรียมเอกสารให้พร้อม

การเตรียมเอกสารที่ครบถ้วนและถูกต้องเป็นขั้นตอนแรกที่มีความสำคัญ เอกสารที่ต้องเตรียมแบ่งเป็น 3 ส่วนหลัก ได้แก่

เอกสารส่วนตัว 

• สำเนาบัตรประชาชน 
• สำเนาทะเบียนบ้าน 
• เอกสารเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี) 
• สำเนาทะเบียนสมรส หรือใบหย่า (ถ้ามี)

เอกสารทางการเงิน 

• สลิปเงินเดือน (สำหรับพนักงานประจำและข้าราชการ) 
• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6-12 เดือน 
• ใบเสร็จรับเงินชำระภาษีประจำปี 
• หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย 
• ใบสัญญาการว่าจ้างงาน (สำหรับอาชีพอิสระ)

เอกสารเกี่ยวกับที่ดินและการก่อสร้าง

• ใบจองซื้อที่ดิน
• สำเนาโฉนดที่ดิน
• แผนการขยายธุรกิจ (กรณีกู้เพื่อทำธุรกิจ)
• แบบแปลนบ้านจากสถาปนิก (กรณีกู้เพื่อสร้างบ้าน)
• ใบรับรองจากสถาปนิก
• ราคาประเมินค่าก่อสร้าง
• สัญญาจ้างผู้รับเหมา
• ใบอนุญาตก่อสร้าง

ทำสัญญารับเงินกู้

หากได้รับการอนุมัติ ทางธนาคารจะนัดหมายให้ผู้กู้มาทำสัญญาสินเชื่อ ผู้กู้ควรอ่านเงื่อนไขในสัญญาอย่างละเอียด สอบถามข้อสงสัยกับเจ้าหน้าที่ธนาคาร และเตรียมเงินส่วนต่างหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้น รวมทั้งนัดหมายวันโอนกรรมสิทธิ์ที่สำนักงานที่ดิน โดยจะจ่ายเงินกู้ก้อนแรกในรูปแบบแคชเชียร์เช็คให้กับผู้ขายที่ดิน ส่วนเงินกู้งวดต่อไป (ถ้ามี) จะจ่ายให้ผู้กู้ตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้

สรุปการผ่อนที่ดินกับธนาคาร และกู้ซื้อที่ดินกับธนาคาร

การกู้ซื้อที่ดินและผ่อนที่ดินกับธนาคารเป็นหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้คุณสามารถเป็นเจ้าของที่ดินได้ แต่การจะได้รับอนุมัติสินเชื่อนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะจะต้องมีการเตรียมตัวให้พร้อมในหลาย ๆ ด้าน ทั้งการวางแผนการใช้ประโยชน์จากที่ดิน การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน ภาษีค่าโอนที่ดิน และการพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระของตนเอง เพื่อให้การกู้ซื้อที่ดินและการผ่อนที่ดินกับธนาคารประสบความสำเร็จได้อย่างราบรื่น

สำหรับใครที่กำลังต้องการขอสินเชื่อบ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์มีสินเชื่อที่หลากหลาย เพื่อออกแบบมาให้เหมาะสมกับเงื่อนไขของทุกคน พร้อมเปิดกว้างให้กับผู้ที่ต้องการเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลากหลายกลุ่ม

หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

หรือติตด่อได้ที่ ธฮส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ G H Bank Call Center :  0-2645-9000