การมีบ้านหลังแรกหรือมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเองถือเป็นความฝันของผู้คนจำนวนมาก โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือนที่ต้องทำงานในเมืองใหญ่จึงมองหาคอนโดมิเนียมเพื่อความสะดวกในการเดินทางและการใช้ชีวิต แต่คำถามที่หลายคนสงสัยคือ การผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 บาทนั้นเป็นไปได้จริงหรือไม่ บทความนี้จะไขข้อข้องใจและให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับการผ่อนที่อยู่อาศัย ทั้งคอนโดและบ้าน เพื่อให้ผู้อ่านสามารถวางแผนการเงินได้อย่างเหมาะสม
ผ่อนคอนโดล้านละเท่าไหร่?
การคำนวณค่าผ่อนคอนโดต่อล้านบาทขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน และเงินดาวน์ โดยทั่วไปแล้ว หากเราพิจารณาการกู้เงิน 1 ล้านบาท ด้วยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่ 6% ต่อปี สามารถประมาณการค่าผ่อนได้ดังนี้
- ถ้าผ่อน 20 ปี ประมาณ 7,000 – 8,000 บาทต่อเดือน
- ถ้าผ่อน 25 ปี ประมาณ 6,000 – 7,000 บาทต่อเดือน
- ถ้าผ่อน 30 ปี ประมาณ 5,500 – 6,500 บาทต่อเดือน
ตัวอย่างเช่น หากคุณกู้ซื้อคอนโดมูลค่า 2 ล้านบาท ผ่อน 30 ปี ค่าผ่อนอาจอยู่ที่ประมาณ 11,000 – 13,000 บาทต่อเดือน อย่างไรก็ตาม ตัวเลขเหล่านี้เป็นเพียงแค่ตัวอย่าง เพราะค่าผ่อนที่แท้จริงอาจแตกต่างไปตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคารและสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้
ผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 ทำได้จริงไหม?
การผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 บาท เป็นเรื่องที่มีความเป็นไปได้ แต่อาจมีข้อจำกัดและเงื่อนไขหลายอย่างที่ผู้สนใจควรพิจารณาอย่างละเอียด ดังนี้
- ราคาคอนโดที่สามารถผ่อนได้ด้วยเงิน 5,000 บาทต่อเดือน มักอยู่ในช่วงราคาประมาณ 800,000 – 1,000,000 บาท ขึ้นอยู่กับระยะเวลาผ่อนและอัตราดอกเบี้ย ซึ่งอาจต้องมองหาคอนโดในทำเลชานเมือง เนื่องจากราคาคอนโดในเมืองหรือใกล้ระบบขนส่งมักจะสูงกว่านี้มาก
- ขนาดห้องของคอนโดในระดับราคานี้มักเป็นห้องขนาดเล็ก เช่น สตูดิโอหรือห้องแบบ 1 ห้องนอนขนาดเล็ก ซึ่งอาจมีพื้นที่ใช้สอยประมาณ 22-30 ตารางเมตร ผู้ซื้อควรพิจารณาว่าพื้นที่ดังกล่าวเพียงพอต่อความต้องการและรูปแบบการใช้ชีวิตหรือไม่
- ยืดระยะเวลาผ่อนให้นานขึ้น เช่น 30-35 ปี ซึ่งหมายถึงภาระผูกพันทางการเงินในระยะยาวและการจ่ายดอกเบี้ยรวมที่สูงขึ้น นอกจากนี้ คุณอาจต้องวางเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูงขึ้น เช่น 20-30% ของราคาคอนโด เพื่อลดยอดเงินกู้และทำให้ค่าผ่อนต่อเดือนต่ำลง
- คำนึงถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าส่วนกลาง ค่าน้ำ ค่าไฟ และค่าบำรุงรักษาต่าง ๆ ซึ่งอาจเพิ่มภาระค่าใช้จ่ายรวมต่อเดือนให้สูงกว่า 5,000 บาทได้
ดังนั้น แม้จะมีความเป็นไปได้ที่จะผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 บาท แต่ผู้ซื้อควรพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ ประกอบด้วย เช่น คุณภาพชีวิต ความสะดวกในการเดินทาง และโอกาสในการเพิ่มมูลค่าของทรัพย์สินในอนาคต การตัดสินใจซื้อคอนโดควรคำนึงถึงภาพรวมของการเงินส่วนบุคคลในระยะยาว ไม่ใช่เพียงแค่ความสามารถในการผ่อนขั้นต่ำเท่านั้น
ผ่อนบ้านล้านละเท่าไหร่
การผ่อนบ้านมีลักษณะคล้ายกับการผ่อนคอนโด แต่อาจมีความแตกต่างในเรื่องของอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการกู้ โดยทั่วไปแล้วการคำนวณค่าผ่อนบ้านต่อล้านบาทจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาการผ่อนและอัตราดอกเบี้ย เช่นเดียวกับคอนโด
- ผ่อน 20 ปี ประมาณ 7,500 – 8,500 บาทต่อเดือน
- ผ่อน 25 ปี ประมาณ 6,500 – 7,500 บาทต่อเดือน
- ผ่อน 30 ปี ประมาณ 6,000 – 7,000 บาทต่อเดือน
ตัวอย่างเช่น หากคุณกู้ซื้อบ้านมูลค่า 3 ล้านบาท ผ่อน 30 ปี ค่าผ่อนอาจอยู่ที่ประมาณ 18,000 – 21,000 บาทต่อเดือน อย่างไรก็ตาม ต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของบ้านด้วย เช่น ค่าบำรุงรักษา ค่าประกันภัย และภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง
ผ่อนบ้านเดือนละ 5,000 ทำได้จริงไหม?
การผ่อนบ้านเดือนละ 5,000 บาท นับว่าเป็นเรื่องที่เป็นไปได้ยากกว่าการผ่อนคอนโดในราคาเดียวกัน เนื่องจากบ้านมีราคาสูงกว่าคอนโด อย่างไรก็ตาม หากมีความต้องการผ่อนบ้านในราคานี้ ควรพิจารณาถึงปัจจัยต่าง ๆ ดังนี้
- มองหาบ้านราคาประหยัด อาจเป็นบ้านขนาดเล็ก หรือบ้านในโครงการบ้านเอื้ออาทรที่รัฐบาลสนับสนุน เพราะบ้านเหล่านี้มักมีราคาอยู่ในช่วง 700,000 – 900,000 บาท ซึ่งสามารถผ่อนได้ในราคาที่ใกล้เคียง 5,000 บาทต่อเดือน
- ทำเลที่ตั้งของบ้านในราคานี้มักอยู่ในพื้นที่ห่างไกลจากใจกลางเมือง ซึ่งอาจส่งผลต่อการเดินทางและค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ผู้ซื้อควรพิจารณาถึงผลกระทบต่อคุณภาพชีวิตและค่าใช้จ่ายในการเดินทางที่อาจเพิ่มขึ้น
- การผ่อนบ้านในราคานี้อาจต้องยืดระยะเวลาผ่อนให้นานมากขึ้น เช่น 35-40 ปี ซึ่งเป็นระยะเวลาที่ยาวนานและอาจส่งผลต่อการวางแผนการเงินในระยะยาว รวมถึงการเกษียณอายุ
- ผู้ซื้อจำเป็นต้องมีเงินเก็บก้อนใหญ่สำหรับวางเงินดาวน์ที่อาจสูงถึง 30-40% ของราคาบ้าน เพื่อลดยอดเงินกู้และทำให้ค่าผ่อนต่อเดือนอยู่ในระดับที่ต้องการ
โดยทั่วไปแล้ว การผ่อนบ้านเดือนละ 5,000 บาท อาจเป็นไปได้สำหรับบ้านราคาประมาณ 700,000 – 900,000 บาท ซึ่งอาจเป็นบ้านขนาดเล็กหรือทาวน์เฮาส์ในพื้นที่ห่างไกล อย่างไรก็ตาม ผู้ซื้อควรพิจารณาถึงคุณภาพชีวิตโดยรวมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นนอกเหนือจากค่าผ่อนบ้าน
เงินเดือนเท่านี้ ผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ถึงจะไหว?
การกำหนดว่าควรผ่อนบ้านหรือคอนโดเดือนละเท่าไหร่ ขึ้นอยู่กับรายได้และภาระค่าใช้จ่ายของแต่ละบุคคลที่แตกต่างกัน โดยทั่วไปแล้วมีหลักการพื้นฐานที่นักวางแผนการเงินแนะนำ ดังนี้
วิธีคำนวณความสามารถในการผ่อน
การคำนวณความสามารถในการผ่อนเริ่มจากการพิจารณารายได้สุทธิต่อเดือน โดยทั่วไปแล้วไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้สุทธิสำหรับการผ่อนที่อยู่อาศัย วิธีการคำนวณอย่างง่ายคือ นำ 40% ของรายได้สุทธิต่อเดือนมาเป็นตัวตั้ง จากนั้นหักภาระหนี้สินอื่น ๆ ที่มีอยู่ เช่น ผ่อนรถ บัตรเครดิต ผลลัพธ์ที่ได้คือจำนวนเงินสูงสุดที่ควรใช้ในการผ่อนบ้านหรือคอนโด
ตัวอย่างเช่น หากมีเงินเดือน 30,000 บาท ควรผ่อนไม่เกิน 12,000 บาท (40% ของ 30,000) หากมีภาระหนี้อื่น ๆ เช่น ผ่อนรถ 5,000 บาท ก็ควรผ่อนบ้านหรือคอนโดไม่เกิน 7,000 บาท
วิธีคำนวณวงเงินกู้สูงสุด
เมื่อรู้ถึงความสามารถในการผ่อนแล้ว ต่อมาคือการคำนวณวงเงินกู้สูงสุดที่ใช้หลักการง่าย ๆ ด้วยการนำความสามารถในการผ่อนต่อเดือนคูณด้วย 180 (สำหรับการผ่อน 15 ปี) หรือ 240 (สำหรับการผ่อน 20 ปี) ผลลัพธ์ที่ได้คือวงเงินกู้สูงสุดที่ควรกู้
ตัวอย่างเช่น หากคุณสามารถผ่อนได้ 15,000 บาทต่อเดือน
- สำหรับการผ่อน 15 ปี: 15,000 x 180 = 2,700,000 บาท
- สำหรับการผ่อน 20 ปี: 15,000 x 240 = 3,600,000 บาท
อย่างไรก็ตาม การคำนวณนี้เป็นเพียงแค่ตัวอย่างคร่าว ๆ เท่านั้น เพราะธนาคารแต่ละแห่งมีเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อที่แตกต่างกัน และอาจไม่ได้อนุมัติวงเงินสูงสุดตามการคำนวณนี้เสมอไป รวมทั้งปัจจัยอื่น ๆ เช่น ประวัติเครดิต อายุ อาชีพ และระยะเวลาการทำงาน ก็มีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อด้วย
สรุปการผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000
สุดท้ายนี้ การผ่อนบ้านเดือนละ 5,000 บาท หรือผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 บาท เป็นเรื่องที่เป็นไปได้ แต่อาจมีข้อจำกัดหลายปัจจัย ทั้งในเรื่องของราคา ทำเลที่ตั้ง และคุณภาพของที่อยู่อาศัย ผู้ที่สนใจซื้อบ้านหรือคอนโดควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ อย่างรอบคอบ และควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหรือที่ปรึกษาสินเชื่อก่อนตัดสินใจซื้อที่อยู่อาศัย เพื่อให้มั่นใจว่าการตัดสินใจครั้งนี้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินและเป้าหมายในชีวิตของคุณ
สำหรับใครที่กำลังต้องการขอสินเชื่อบ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์มีสินเชื่อที่หลากหลาย เพื่อออกแบบมาให้เหมาะสมกับเงื่อนไขของทุกคน พร้อมเปิดกว้างให้กับผู้ที่ต้องการเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลากหลายกลุ่ม
หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่
หรือติดต่อได้ที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ G H Bank Call Center : 0-2645-9000