ไขข้อสงสัย ผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 ทำได้จริงไหม?

/
/
ไขข้อสงสัย ผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 ทำได้จริงไหม?

การมีบ้านหลังแรกหรือมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเองถือเป็นความฝันของผู้คนจำนวนมาก โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือนที่ต้องทำงานในเมืองใหญ่จึงมองหาคอนโดมิเนียมเพื่อความสะดวกในการเดินทางและการใช้ชีวิต แต่คำถามที่หลายคนสงสัยคือ การผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 บาทนั้นเป็นไปได้จริงหรือไม่ บทความนี้จะไขข้อข้องใจและให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับการผ่อนที่อยู่อาศัย ทั้งคอนโดและบ้าน เพื่อให้ผู้อ่านสามารถวางแผนการเงินได้อย่างเหมาะสม

ผ่อนคอนโดล้านละเท่าไหร่?

การคำนวณค่าผ่อนคอนโดต่อล้านบาทขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน และเงินดาวน์ โดยทั่วไปแล้ว หากเราพิจารณาการกู้เงิน 1 ล้านบาท ด้วยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่ 6% ต่อปี สามารถประมาณการค่าผ่อนได้ดังนี้

  • ถ้าผ่อน 20 ปี ประมาณ 7,000 – 8,000 บาทต่อเดือน
  • ถ้าผ่อน 25 ปี ประมาณ 6,000 – 7,000 บาทต่อเดือน
  • ถ้าผ่อน 30 ปี ประมาณ 5,500 – 6,500 บาทต่อเดือน

ตัวอย่างเช่น หากคุณกู้ซื้อคอนโดมูลค่า 2 ล้านบาท ผ่อน 30 ปี ค่าผ่อนอาจอยู่ที่ประมาณ 11,000 – 13,000 บาทต่อเดือน อย่างไรก็ตาม ตัวเลขเหล่านี้เป็นเพียงแค่ตัวอย่าง เพราะค่าผ่อนที่แท้จริงอาจแตกต่างไปตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคารและสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้

ผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 ทำได้จริงไหม?

ผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 ทำได้จริงไหม?

การผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 บาท เป็นเรื่องที่มีความเป็นไปได้ แต่อาจมีข้อจำกัดและเงื่อนไขหลายอย่างที่ผู้สนใจควรพิจารณาอย่างละเอียด ดังนี้

  • ราคาคอนโดที่สามารถผ่อนได้ด้วยเงิน 5,000 บาทต่อเดือน มักอยู่ในช่วงราคาประมาณ 800,000 – 1,000,000 บาท ขึ้นอยู่กับระยะเวลาผ่อนและอัตราดอกเบี้ย ซึ่งอาจต้องมองหาคอนโดในทำเลชานเมือง เนื่องจากราคาคอนโดในเมืองหรือใกล้ระบบขนส่งมักจะสูงกว่านี้มาก
  • ขนาดห้องของคอนโดในระดับราคานี้มักเป็นห้องขนาดเล็ก เช่น สตูดิโอหรือห้องแบบ 1 ห้องนอนขนาดเล็ก ซึ่งอาจมีพื้นที่ใช้สอยประมาณ 22-30 ตารางเมตร ผู้ซื้อควรพิจารณาว่าพื้นที่ดังกล่าวเพียงพอต่อความต้องการและรูปแบบการใช้ชีวิตหรือไม่
  • ยืดระยะเวลาผ่อนให้นานขึ้น เช่น 30-35 ปี ซึ่งหมายถึงภาระผูกพันทางการเงินในระยะยาวและการจ่ายดอกเบี้ยรวมที่สูงขึ้น นอกจากนี้ คุณอาจต้องวางเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูงขึ้น เช่น 20-30% ของราคาคอนโด เพื่อลดยอดเงินกู้และทำให้ค่าผ่อนต่อเดือนต่ำลง
  • คำนึงถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าส่วนกลาง ค่าน้ำ ค่าไฟ และค่าบำรุงรักษาต่าง ๆ ซึ่งอาจเพิ่มภาระค่าใช้จ่ายรวมต่อเดือนให้สูงกว่า 5,000 บาทได้

ดังนั้น แม้จะมีความเป็นไปได้ที่จะผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 บาท แต่ผู้ซื้อควรพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ ประกอบด้วย เช่น คุณภาพชีวิต ความสะดวกในการเดินทาง และโอกาสในการเพิ่มมูลค่าของทรัพย์สินในอนาคต การตัดสินใจซื้อคอนโดควรคำนึงถึงภาพรวมของการเงินส่วนบุคคลในระยะยาว ไม่ใช่เพียงแค่ความสามารถในการผ่อนขั้นต่ำเท่านั้น

ผ่อนบ้านล้านละเท่าไหร่

การผ่อนบ้านมีลักษณะคล้ายกับการผ่อนคอนโด แต่อาจมีความแตกต่างในเรื่องของอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการกู้ โดยทั่วไปแล้วการคำนวณค่าผ่อนบ้านต่อล้านบาทจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาการผ่อนและอัตราดอกเบี้ย เช่นเดียวกับคอนโด

  • ผ่อน 20 ปี ประมาณ 7,500 – 8,500 บาทต่อเดือน
  • ผ่อน 25 ปี ประมาณ 6,500 – 7,500 บาทต่อเดือน
  • ผ่อน 30 ปี ประมาณ 6,000 – 7,000 บาทต่อเดือน

ตัวอย่างเช่น หากคุณกู้ซื้อบ้านมูลค่า 3 ล้านบาท ผ่อน 30 ปี ค่าผ่อนอาจอยู่ที่ประมาณ 18,000 – 21,000 บาทต่อเดือน อย่างไรก็ตาม ต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของบ้านด้วย เช่น ค่าบำรุงรักษา ค่าประกันภัย และภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง

ผ่อนบ้านเดือนละ 5,000 ทำได้จริงไหม?

การผ่อนบ้านเดือนละ 5,000 บาท นับว่าเป็นเรื่องที่เป็นไปได้ยากกว่าการผ่อนคอนโดในราคาเดียวกัน เนื่องจากบ้านมีราคาสูงกว่าคอนโด อย่างไรก็ตาม หากมีความต้องการผ่อนบ้านในราคานี้ ควรพิจารณาถึงปัจจัยต่าง ๆ ดังนี้

  • มองหาบ้านราคาประหยัด อาจเป็นบ้านขนาดเล็ก หรือบ้านในโครงการบ้านเอื้ออาทรที่รัฐบาลสนับสนุน เพราะบ้านเหล่านี้มักมีราคาอยู่ในช่วง 700,000 – 900,000 บาท ซึ่งสามารถผ่อนได้ในราคาที่ใกล้เคียง 5,000 บาทต่อเดือน
  • ทำเลที่ตั้งของบ้านในราคานี้มักอยู่ในพื้นที่ห่างไกลจากใจกลางเมือง ซึ่งอาจส่งผลต่อการเดินทางและค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ผู้ซื้อควรพิจารณาถึงผลกระทบต่อคุณภาพชีวิตและค่าใช้จ่ายในการเดินทางที่อาจเพิ่มขึ้น
  • การผ่อนบ้านในราคานี้อาจต้องยืดระยะเวลาผ่อนให้นานมากขึ้น เช่น 35-40 ปี ซึ่งเป็นระยะเวลาที่ยาวนานและอาจส่งผลต่อการวางแผนการเงินในระยะยาว รวมถึงการเกษียณอายุ
  • ผู้ซื้อจำเป็นต้องมีเงินเก็บก้อนใหญ่สำหรับวางเงินดาวน์ที่อาจสูงถึง 30-40% ของราคาบ้าน เพื่อลดยอดเงินกู้และทำให้ค่าผ่อนต่อเดือนอยู่ในระดับที่ต้องการ

โดยทั่วไปแล้ว การผ่อนบ้านเดือนละ 5,000 บาท อาจเป็นไปได้สำหรับบ้านราคาประมาณ 700,000 – 900,000 บาท ซึ่งอาจเป็นบ้านขนาดเล็กหรือทาวน์เฮาส์ในพื้นที่ห่างไกล อย่างไรก็ตาม ผู้ซื้อควรพิจารณาถึงคุณภาพชีวิตโดยรวมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นนอกเหนือจากค่าผ่อนบ้าน

เงินเดือนเท่านี้ ผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ถึงจะไหว?

เงินเดือนเท่านี้ ผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ถึงจะไหว?

การกำหนดว่าควรผ่อนบ้านหรือคอนโดเดือนละเท่าไหร่ ขึ้นอยู่กับรายได้และภาระค่าใช้จ่ายของแต่ละบุคคลที่แตกต่างกัน โดยทั่วไปแล้วมีหลักการพื้นฐานที่นักวางแผนการเงินแนะนำ ดังนี้

วิธีคำนวณความสามารถในการผ่อน

การคำนวณความสามารถในการผ่อนเริ่มจากการพิจารณารายได้สุทธิต่อเดือน โดยทั่วไปแล้วไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้สุทธิสำหรับการผ่อนที่อยู่อาศัย วิธีการคำนวณอย่างง่ายคือ นำ 40% ของรายได้สุทธิต่อเดือนมาเป็นตัวตั้ง จากนั้นหักภาระหนี้สินอื่น ๆ ที่มีอยู่ เช่น ผ่อนรถ บัตรเครดิต ผลลัพธ์ที่ได้คือจำนวนเงินสูงสุดที่ควรใช้ในการผ่อนบ้านหรือคอนโด

ตัวอย่างเช่น หากมีเงินเดือน 30,000 บาท ควรผ่อนไม่เกิน 12,000 บาท (40% ของ 30,000) หากมีภาระหนี้อื่น ๆ เช่น ผ่อนรถ 5,000 บาท ก็ควรผ่อนบ้านหรือคอนโดไม่เกิน 7,000 บาท

วิธีคำนวณวงเงินกู้สูงสุด

เมื่อรู้ถึงความสามารถในการผ่อนแล้ว ต่อมาคือการคำนวณวงเงินกู้สูงสุดที่ใช้หลักการง่าย ๆ ด้วยการนำความสามารถในการผ่อนต่อเดือนคูณด้วย 180 (สำหรับการผ่อน 15 ปี) หรือ 240 (สำหรับการผ่อน 20 ปี) ผลลัพธ์ที่ได้คือวงเงินกู้สูงสุดที่ควรกู้

ตัวอย่างเช่น หากคุณสามารถผ่อนได้ 15,000 บาทต่อเดือน

  • สำหรับการผ่อน 15 ปี: 15,000 x 180 = 2,700,000 บาท
  • สำหรับการผ่อน 20 ปี: 15,000 x 240 = 3,600,000 บาท

อย่างไรก็ตาม การคำนวณนี้เป็นเพียงแค่ตัวอย่างคร่าว ๆ เท่านั้น เพราะธนาคารแต่ละแห่งมีเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อที่แตกต่างกัน และอาจไม่ได้อนุมัติวงเงินสูงสุดตามการคำนวณนี้เสมอไป รวมทั้งปัจจัยอื่น ๆ เช่น ประวัติเครดิต อายุ อาชีพ และระยะเวลาการทำงาน ก็มีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อด้วย

สรุปการผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000

สินเชื่อบ้าน

สุดท้ายนี้ การผ่อนบ้านเดือนละ 5,000 บาท หรือผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 บาท เป็นเรื่องที่เป็นไปได้ แต่อาจมีข้อจำกัดหลายปัจจัย ทั้งในเรื่องของราคา ทำเลที่ตั้ง และคุณภาพของที่อยู่อาศัย ผู้ที่สนใจซื้อบ้านหรือคอนโดควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ อย่างรอบคอบ และควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหรือที่ปรึกษาสินเชื่อก่อนตัดสินใจซื้อที่อยู่อาศัย เพื่อให้มั่นใจว่าการตัดสินใจครั้งนี้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินและเป้าหมายในชีวิตของคุณ

สำหรับใครที่กำลังต้องการขอสินเชื่อบ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์มีสินเชื่อที่หลากหลาย เพื่อออกแบบมาให้เหมาะสมกับเงื่อนไขของทุกคน พร้อมเปิดกว้างให้กับผู้ที่ต้องการเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลากหลายกลุ่ม

หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

หรือติดต่อได้ที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ G H Bank Call Center :  0-2645-9000

เรื่องที่เกี่ยวข้อง
-

บริการของเรา

สนใจผลิตภัณฑ์ธนาคาร

บทความที่เกี่ยวข้อง

เรื่องที่คุณอาจสนใจ

บทความที่เกี่ยวข้อง

เรื่องที่คุณ
อาจสนใจ

ติดตามข่าวสารจาก GH BANK

อัปเดตทุก
เรื่องบ้าน

อัพเดตเรื่องบ้านก่อนใคร รู้ก่อนได้เปรียบ

ติดตามข่าวสารจาก GH BANK

อัปเดตทุก
เรื่องบ้าน

อัพเดตเรื่องบ้านก่อนใคร รู้ก่อนได้เปรียบ

ติดตามข่าวสารจาก GH BANK

อัปเดตทุก เรื่องบ้าน

อัพเดตเรื่องบ้านก่อนใคร รู้ก่อนได้เปรียบ

ค้นหาตาม Keyword เช่น การเงิน, การลงทุน, สินเชื่อ, บ้าน