รวมทุกเรื่องสำคัญที่ควรรู้เกี่ยวกับการขอรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน

การมีบ้านเป็นของตัวเองเป็นความฝันของคนส่วนใหญ่ แต่ภาระผ่อนบ้านที่หนักหน่วงอาจทำให้หลายคนเครียด โดยเฉพาะเมื่อดอกเบี้ยปรับสูงขึ้น การรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินจึงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่กำลังผ่อนบ้านและต้องการลดภาระดอกเบี้ย พร้อมกับได้เงินก้อนมาใช้จ่าย บทความนี้จะรวบรวมทุกเรื่องสำคัญที่คุณควรรู้ ทั้งหลักการ ข้อดี วิธีการคำนวณ ตัวอย่างสถานการณ์จริง รวมถึงอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างรอบคอบ

ทำความรู้จักการรีไฟแนนซ์บ้าน

การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ การย้ายหนี้บ้านจากสถาบันการเงินเดิมไปยังสถาบันการเงินใหม่ที่ให้ข้อเสนอด้านอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดีกว่า ซึ่งมักทำเมื่อผ่อนบ้านมาแล้วอย่างน้อย 3 ปี ช่วงที่อัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลง หรือเมื่อธนาคารเดิมปรับอัตราดอกเบี้ยจากช่วงโปรโมชันเป็นอัตราปกติที่สูงขึ้น วัตถุประสงค์หลักคือเพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย ลดยอดผ่อนรายเดือน หรือลดระยะเวลาการผ่อนลง นอกจากนี้ ยังมีโอกาสได้เงินเพิ่มจากส่วนต่างระหว่างยอดหนี้คงเหลือกับมูลค่าประเมินบ้านในปัจจุบัน

การรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินสามารถทำได้ไหม?

รีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินสามารถทำได้แน่นอน และกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นในปัจจุบัน เมื่อเราผ่อนบ้านไปสักระยะหนึ่ง ยอดหนี้จะลดลง ขณะที่มูลค่าบ้านมักจะเพิ่มขึ้นตามสภาพตลาดอสังหาริมทรัพย์ ทำให้เกิดส่วนต่างระหว่างยอดหนี้คงเหลือกับราคาประเมินบ้านในปัจจุบัน ซึ่งคุณสามารถขอกู้เพิ่มได้จากส่วนต่างนี้ โดยทั่วไปธนาคารจะอนุมัติวงเงินรวมสูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาประเมิน โดยแบ่งเป็นสัญญาเงินกู้ 2 ส่วน คือ สัญญาสินเชื่อบ้านปกติ และสัญญาสินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับวงเงินที่ขอเพิ่ม

ข้อดีในการรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินมีอะไรบ้าง

การรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน นอกจากช่วยลดภาระดอกเบี้ยบ้านแล้ว ยังมีข้อดีอื่นๆ ที่น่าสนใจ เงินก้อนที่ได้จากการขอวงเงินเพิ่มสามารถนำไปใช้ประโยชน์ได้หลากหลาย ซึ่งมีต้นทุนต่ำกว่าการกู้ยืมประเภทอื่น ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือเงินกู้นอกระบบ เพราะเป็นสินเชื่อที่มีหลักประกัน ลองมาดูข้อดีที่สำคัญกัน

ใช้ในการต่อเติมบ้าน

หนึ่งในเหตุผลยอดนิยมของการรีไฟแนนซ์บ้านขอวงเงินเพิ่ม คือนำเงินไปต่อเติม ปรับปรุง หรือซ่อมแซมบ้าน การลงทุนกับทรัพย์สินที่คุณอาศัยอยู่ถือเป็นการเพิ่มมูลค่าให้กับบ้านในระยะยาว และยังช่วยยกระดับคุณภาพชีวิตของผู้อยู่อาศัย หลายครอบครัวใช้เงินจากการรีไฟแนนซ์เพื่อสร้างห้องนอนเพิ่ม ขยายครัว ต่อเติมชั้นลอย ปรับปรุงห้องน้ำ หรือซ่อมแซมส่วนที่ชำรุดทรุดโทรม ข้อดีคือคุณสามารถกระจายการลงทุนได้ตามงบประมาณและความจำเป็น โดยไม่ต้องรอเก็บเงินก้อนใหญ่ ซึ่งอาจใช้เวลานานและราคาค่าวัสดุอาจปรับตัวสูงขึ้นในอนาคต

ซื้ออุปกรณ์และสิ่งอำนวยความสะดวกในบ้าน

อีกเหตุผลสำคัญของการรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินคือการนำเงินไปลงทุนในอุปกรณ์และสิ่งอำนวยความสะดวกภายในบ้าน เช่น เครื่องปรับอากาศประหยัดพลังงาน เครื่องทำน้ำอุ่นพลังงานแสงอาทิตย์ ระบบกรองน้ำ ระบบรักษาความปลอดภัย หรือเฟอร์นิเจอร์บิลท์อิน ซึ่งช่วยเพิ่มความสะดวกสบายและอาจช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาว เช่น ติดตั้งโซลาร์เซลล์เพื่อลดค่าไฟฟ้า

ตัวอย่างในการรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน

เพื่อให้เข้าใจการรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินได้ชัดเจนขึ้น ลองมาดูตัวอย่างกรณีศึกษา คุณสมชายกู้ซื้อบ้านกับธนาคาร A ในวงเงิน 3 ล้านบาท ผ่านไป 3 ปี เหลือยอดหนี้คงค้าง 2.5 ล้านบาท เมื่อเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายอยู่สูงกว่าอัตราตลาด จึงตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้านขอวงเงินเพิ่มกับธนาคาร B ซึ่งประเมินราคาบ้านปัจจุบันที่ 3.3 ล้านบาท และให้วงเงินกู้สูงสุด 90% คือ 2.97 ล้านบาท

คุณสมชายจึงขอกู้เต็มวงเงิน 2.97 ล้านบาท โดยแบ่งเป็น

• สัญญาสินเชื่อบ้านปกติ 2.5 ล้านบาท (นำไปปิดหนี้เดิมกับธนาคาร A)
• สัญญาสินเชื่ออเนกประสงค์ 470,000 บาท (เงินก้อนที่ได้เพิ่ม)

อัตราดอกเบี้ยวงเงินกู้เพิ่มเป็นเท่าไร?

อัตราดอกเบี้ยสำหรับรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน มักแบ่งเป็น 2 ส่วน ดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบ้านปกติ และดอกเบี้ยสำหรับวงเงินกู้เพิ่ม โดยทั่วไป ดอกเบี้ยวงเงินกู้เพิ่มจะสูงกว่าดอกเบี้ยบ้านปกติประมาณ 1-3% ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร ในปัจจุบัน (ปี 2025) อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านมีแนวโน้มปรับลดลงเล็กน้อย โดยดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านเริ่มต้นอยู่ที่ประมาณ 2.70-4.50% ต่อปี (ช่วงโปรโมชัน) และดอกเบี้ยวงเงินกู้เพิ่มอยู่ที่ประมาณ 4-7% ต่อปี

อย่างไรก็ตาม บางธนาคารมีโปรโมชันพิเศษที่คิดดอกเบี้ยวงเงินกู้เพิ่มเท่ากับดอกเบี้ยบ้าน หรือสูงกว่าเพียงเล็กน้อย ทำให้คุ้มค่ามากขึ้น คุณสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคารเพื่อหาทางเลือกที่ดีที่สุด โดยต้องพิจารณาทั้งอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม เงื่อนไขการผ่อนชำระ และบริการเสริมอื่นๆ เช่น ฟรีค่าประเมิน หรือค่าจดจำนอง ซึ่งอาจช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากในภาพรวม

รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิมได้ไหม

การรีไฟแนนซ์บ้านและขอวงเงินเพิ่มกับธนาคารเดิมสามารถทำได้ แต่มักเรียกว่า “การขอปรับโครงสร้างหนี้” หรือ “การรีเทนชั่น (Retention)” มากกว่า ข้อดีคือไม่ต้องเสียเวลาและค่าใช้จ่ายในการดำเนินเอกสารใหม่ทั้งหมด ไม่ต้องจดจำนองใหม่ และอาจได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมบางรายการ อย่างไรก็ตาม ข้อเสนอด้านอัตราดอกเบี้ยอาจไม่ดีเท่ากับการรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่

รีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินได้ที่ G H Bank

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาโอกาสในการรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank) เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจที่มุ่งเน้นการให้บริการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย G H Bank เข้าใจความต้องการของผู้กู้ และพร้อมนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลายเพื่อตอบโจทย์ทุกความต้องการ ด้วยการนำเสนอ 5 ตัวเลือกสินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำประจำปี 2568 ที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการ

1. สินเชื่อบ้าน Life Begins with GHB ปี 2568

• อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดในปีแรกเพียง 1.79%
• ปีที่ 2 อัตรา 2.80% และปีที่ 3 อัตรา 3.50%
• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเพียง 2.70%
• กู้ 1 ล้านบาท ผ่อนเริ่มต้นเพียงเดือนละ 3,000 บาท
• ฟรีค่าประเมินราคาหลักประกัน
• อัตราดอกเบี้ยหลังปีที่ 4 สำหรับลูกค้าสวัสดิการ MRR-1.00%

2. สินเชื่อบ้าน GHB Precious ปี 2568

• อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดในปีแรกเพียง 1.79%
• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเพียง 2.70%
• กู้ 1 ล้านบาท ผ่อนเริ่มต้นเพียงเดือนละ 3,000 บาท
• ครอบคลุมทุกความต้องการทั้งซื้อ สร้าง ต่อเติม
• รวมถึงการรีไฟแนนซ์บ้านจากสถาบันการเงินอื่น

3. สินเชื่อบ้านอยู่เย็นเป็นสุข ปี 2568

• อัตราดอกเบี้ยต่ำปีแรก 2.20% ต่อปี
• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเพียง 2.90%
• ครอบคลุมการซื้อ ปลูกสร้าง และปรับปรุงบ้านเพื่อประหยัดพลังงาน
• กู้ 1 ล้านบาท ผ่อนเริ่มต้นเพียงเดือนละ 3,200 บาท

4. สินเชื่อบ้านสวัสดิการ ปี 2568

• ดอกเบี้ยต่ำพิเศษเริ่มต้น 2.30% ต่อปี
• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเพียง 2.90%
• อัตราพิเศษต่อเนื่องปีที่ 4-5 (MRR-2%)
• กู้ 1 ล้านบาท ผ่อนเริ่มต้นเพียงเดือนละ 3,200 บาท
• ครอบคลุมการซื้อบ้าน ที่ดินเปล่าที่เป็นทรัพย์ NPA ของ ธอส. และการรีไฟแนนซ์บ้าน

5. สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ปี 2568

• อัตราดอกเบี้ยต่ำปีแรก 2.50% ต่อปี
• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเพียง 3.20%
• วงเงินกู้สูงสุดตามความสามารถในการผ่อนชำระ
• กู้ 1 ล้านบาท ผ่อนเริ่มต้นเพียงเดือนละ 3,300 บาท
• ระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุด 40 ปี
• ยืดหยุ่นทั้งการซื้อ ปลูกสร้าง ต่อเติม หรือซ่อมแซม

หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

หรือติดต่อได้ที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ G H Bank Call Center :  0-2645-9000