รวมทุกเรื่องสำคัญเกี่ยวกับการกู้บ้านเงินเหลือ

การมีบ้านสักหลังหรือคอนโดสักห้องคงเป็นความฝันของผู้คนจำนวนมาก แต่ในยุคนี้ที่ราคาอสังหาริมทรัพย์พุ่งสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง การซื้อทรัพย์สินเหล่านี้จึงไม่ใช่เรื่องง่าย โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่มีงบประมาณจำกัด ด้วยเหตุนี้เองจึงทำให้ “การกู้บ้านเงินเหลือ” กลายเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการมีบ้านเป็นของตัวเอง บทความนี้จะพาทุกคนไปทำความรู้จักกับการกู้บ้านเงินเหลืออย่างละเอียด เพื่อให้ได้เข้าใจและสามารถตัดสินใจได้ว่าวิธีนี้เหมาะสมกับคุณหรือไม่

การกู้บ้านเงินเหลือ กู้คอนโดเงินเหลือคืออะไร

การกู้บ้านเงินเหลือ หรือการกู้คอนโดเงินเหลือ เป็นอีกหนึ่งรูปแบบของการกู้ซื้อบ้านที่กำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยแนวคิดหลักของการกู้บ้านเงินเหลือคือ การขอสินเชื่อจากธนาคารในวงเงินที่สูงกว่าราคาบ้านจริง ทำให้ผู้กู้มีเงินก้อนเหลือหลังจากชำระค่าบ้านแล้ว 

ยกตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการซื้อบ้านราคา 2 ล้านบาท แต่คุณขอกู้จากธนาคาร 2.5 ล้านบาท เมื่อคุณชำระค่าบ้าน 2 ล้านบาทแล้ว คุณจะมีเงินเหลือ 5 แสนบาท ซึ่งคุณสามารถนำไปใช้จ่ายในวัตถุประสงค์อื่น ๆ ได้ เช่น ตกแต่งบ้าน ซื้อเฟอร์นิเจอร์ หรือแม้แต่นำไปลงทุน 

ซึ่งการกู้บ้านเงินเหลือนี้ไม่ได้จำกัดแค่เพียงการซื้อบ้านเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการซื้อคอนโดมิเนียมด้วย ซึ่งเราเรียกว่า “คอนโดเงินเหลือ” โดยหลักการเดียวกัน

ข้อดีและข้อเสียของการกู้บ้านเงินเหลือ

การกู้บ้านเงินเหลือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการมีบ้านเป็นของตัวเองและต้องการเงินก้อนเพิ่มเติม ซึ่งการกู้บ้านเงินเหลือมีทั้งข้อดีและข้อเสียที่ควรพิจารณาอย่างละเอียด การทำความเข้าใจถึงข้อดีและข้อเสียเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมั่นใจมากยิ่งขึ้น

ข้อดีการกู้บ้านเงินเหลือ

• มีเงินก้อนเหลือใช้ ข้อดีที่เห็นได้ชัดเจนที่สุดของการกู้บ้านเงินเหลือคือการมีเงินก้อนเหลือหลังจากซื้อบ้าน เงินก้อนนี้สามารถนำไปใช้ได้หลากหลาย เช่น ตกแต่งบ้าน ปรับปรุงบ้านให้ตรงตามความต้องการ ซื้อเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า ชำระหนี้บัตรเครดิต เป็นต้น หรือการลงทุนที่อาจนำเงินส่วนนี้ไปลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนในระยะยาว
• ความยืดหยุ่นทางการเงิน การมีเงินก้อนเหลือจะช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นทางการเงิน ในกรณีที่เกิดเหตุฉุกเฉินหรือมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด คุณจะมีเงินสำรองไว้ใช้โดยไม่ต้องกู้ยืมเพิ่มเติม
• อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านมักจะต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิต ดังนั้น การกู้บ้านเงินเหลืออาจเป็นวิธีที่ประหยัดกว่าในการได้เงินก้อนใหญ่
• ผ่อนชำระสบายขึ้น หากคุณใช้เงินส่วนที่เหลือในการจ่ายเงินดาวน์เพิ่ม จะทำให้ยอดเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือนลดลง ซึ่งอาจทำให้การผ่อนชำระในระยะยาวสบายขึ้น
• โอกาสในการเลือกบ้านที่ดีขึ้น การมีวงเงินกู้ที่สูงขึ้นอาจเปิดโอกาสให้คุณเลือกซื้อบ้านที่มีคุณภาพดี อยู่ในทำเลที่ดีขึ้น หรือมีพื้นที่กว้างขวางขึ้น ซึ่งอาจเป็นการลงทุนที่ดีในระยะยาว

ข้อเสียการกู้บ้านเงินเหลือ

• ภาระหนี้สินสูงขึ้น การกู้เงินในวงเงินที่สูงกว่าราคาบ้านจริงย่อมหมายถึงภาระหนี้สินที่สูงขึ้นตามไปด้วย ซึ่งจะต้องรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด ไม่ใช่แค่ส่วนที่เป็นราคาบ้านจริงอย่างเดียว
• ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้น แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านจะต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น แต่เมื่อคุณกู้เงินในวงเงินที่สูงขึ้น จำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในระยะยาวก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย ซึ่งอาจทำให้คุณต้องจ่ายเงินมากกว่าที่จำเป็นในระยะยาว
• ความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ การมีภาระหนี้สินที่สูงขึ้นอาจเกิดความเสี่ยงสูงในการผิดนัดชำระหนี้ หากในอนาคตคุณประสบปัญหาทางการเงิน เช่น ตกงานหรือมีรายได้ลดลง คุณอาจมีปัญหาในการผ่อนชำระที่อาจนำไปสู่การถูกยึดทรัพย์ได้
• การใช้เงินอย่างไม่รอบคอบ การมีเงินก้อนใหญ่ในมืออาจทำให้บางคนใช้จ่ายอย่างไม่รอบคอบ เช่น ใช้จ่ายฟุ่มเฟือยหรือลงทุนในสิ่งที่ไม่จำเป็น ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อสถานะทางการเงินในระยะยาว
• ค่าใช้จ่ายแฝง การกู้เงินในวงเงินที่สูงขึ้นอาจมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายแฝงต่าง ๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการกู้ที่สูงขึ้น ค่าประกันวงเงินกู้ที่สูงขึ้น หรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการกู้เงิน
• ผลกระทบต่อความสามารถในการกู้ในอนาคต การมีภาระหนี้สินที่สูงอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถในการกู้เงินในอนาคต หากคุณต้องการกู้เงินเพิ่มเติมสำหรับวัตถุประสงค์อื่น ๆ เช่น การลงทุน หรือการศึกษาของบุตร คุณอาจพบว่าตัวเองมีข้อจำกัดที่มากขึ้น

สิ่งที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจกู้บ้านเงินเหลือ

• ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ สิ่งสำคัญที่สุดคือการประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเอง ควรพิจารณารายได้ ค่าใช้จ่าย และภาระหนี้สินที่มีอยู่ โดยธนาคารมักพิจารณาให้วงเงินกู้โดยคำนวณจากรายได้ของผู้กู้ โดยค่างวดผ่อนชำระต่อเดือนไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้สุทธิ
• เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคาร ธนาคารแต่ละแห่งอาจมีเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน ควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลาย ๆ ธนาคารเพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุด สิ่งที่ควรพิจารณาได้แก่ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการผ่อนชำระ ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ และเงื่อนไขการชำระเงินคืนก่อนกำหนด
• วางแผนการใช้เงินก้อนที่เหลือ ก่อนตัดสินใจกู้บ้านเงินเหลือ ควรวางแผนให้ชัดเจนว่าจะนำเงินส่วนที่เหลือไปใช้ทำอะไร หากใช้เงินอย่างไม่มีแผนอาจนำไปสู่ปัญหาทางการเงินได้ในอนาคต
• พิจารณาทางเลือกอื่น การกู้บ้านเงินเหลืออาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน ควรพิจารณาทางเลือกอื่น ๆ ร่วมด้วย เช่น การกู้ซื้อบ้านในวงเงินปกติแล้วขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มเติมหากจำเป็น
• ศึกษาเงื่อนไขและข้อกำหนดอย่างละเอียด อ่านสัญญาเงินกู้อย่างละเอียดและทำความเข้าใจเงื่อนไขทั้งหมด โดยเฉพาะเงื่อนไขเกี่ยวกับการปรับอัตราดอกเบี้ย การชำระเงินคืนก่อนกำหนด และค่าปรับต่าง ๆ
• พิจารณาความมั่นคงของรายได้ การกู้บ้านเงินเหลือเป็นภาระผูกพันระยะยาว ดังนั้น ควรพิจารณาความมั่นคงของแหล่งรายได้ของคุณในระยะยาวด้วย
• เตรียมเอกสารให้พร้อม การยื่นขอสินเชื่อบ้านต้องใช้เอกสารจำนวนมาก ควรเตรียมให้พร้อมเพื่อความสะดวกและรวดเร็ว โดยเอกสารที่ต้องใช้ ได้แก่ บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน หลักฐานการทำงานและรายได้ (เช่น สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองการทำงาน) เอกสารทางการเงิน (เช่น statement บัญชีธนาคาร) และเอกสารเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ที่จะซื้อ
• ตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเอง ก่อนยื่นขอสินเชื่อ ควรตรวจสอบประวัติเครดิตของตัวเองจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีปัญหาที่อาจส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อ
• คำนึงถึงค่าใช้จ่ายแฝง นอกจากค่างวดผ่อนชำระ ยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของบ้าน เช่น ค่าส่วนกลาง ค่าซ่อมแซมบำรุงรักษา ภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง ควรคำนึงถึงค่าใช้จ่ายเหล่านี้ในการวางแผนการเงินด้วย

สรุปการกู้บ้านเงินเหลือ กู้คอนโดเงินเหลือ

สุดท้ายนี้ การตัดสินใจกู้บ้านเงินเหลือควรศึกษาอย่างละเอียดและรอบคอบ โดยคำนึงถึงสถานะทางการเงินและเป้าหมายระยะยาวของตนเอง การวางแผนที่ดีและการบริหารจัดการเงินอย่างมีประสิทธิภาพจะช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากการกู้บ้านเงินเหลือได้อย่างเต็มที่ โดยไม่ส่งผลกระทบต่อความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

สำหรับใครที่กำลังต้องการขอสินเชื่อบ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์มีสินเชื่อที่หลากหลาย เพื่อออกแบบมาให้เหมาะสมกับเงื่อนไขของทุกคน พร้อมเปิดกว้างให้กับผู้ที่ต้องการเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลากหลายกลุ่ม

หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

หรือที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ G H Bank Call Center : 0-2645-9000