ข้าราชการบรรจุใหม่ อยากกู้ซื้อบ้านได้วงเงินเท่าไหร่ บทความนี้มีคำตอบ

การเป็นข้าราชการบรรจุใหม่ที่เพิ่งทำงานได้ 1-2 ปี แม้จะมีความมั่นคงในอาชีพ แต่หลายคนก็ยังกังวลว่าข้าราชการกู้ซื้อบ้านได้หรือไม่ และจะได้วงเงินเท่าไหร่ เพราะอายุงานยังน้อย เงินเดือนอาจไม่สูงมากนัก บทความนี้จะตอบข้อสงสัยและให้ข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับสินเชื่อบ้านข้าราชการสำหรับผู้เริ่มต้นรับราชการ

ข้าราชการกู้ซื้อบ้านต้องมีคุณสมบัติอย่างไร

การข้าราชการกู้ซื้อบ้านนั้น มีเงื่อนไขที่เข้าถึงง่ายกว่าบุคคลทั่วไป แต่ก็ยังต้องมีคุณสมบัติพื้นฐานที่ธนาคารกำหนด ซึ่งมักจะประกอบด้วย

• เป็นข้าราชการที่ได้รับการบรรจุแล้ว หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ
• มีอายุงานอย่างน้อย 6 เดือน-1 ปี (ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน)
• กรณีบรรจุใหม่ไม่ถึง 3 ปี อาจต้องมีผู้ค้ำประกันที่เป็นข้าราชการและมีอายุงาน 1 ปีขึ้นไป
• อายุผู้กู้ 20 ปีขึ้นไป และเมื่อรวมกับระยะเวลากู้แล้วไม่เกิน 65 ปีหรืออายุเกษียณ
• มีเครดิตดี ไม่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้

ข้าราชการกู้ซื้อบ้านได้วงเงินเท่าไหร่

ข้าราชการกู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่ เป็นคำถามยอดฮิตสำหรับผู้เริ่มรับราชการ โดยทั่วไปสินเชื่อบ้านข้าราชการจะคำนวณวงเงินกู้จากรายได้ประจำและความสามารถในการชำระหนี้เป็นหลัก โดยมีเงื่อนไขดังนี้

• กรณีใช้บุคคลค้ำประกัน

หน่วยงานราชการทั่วไป – กู้ได้ไม่เกิน 30 เท่าของเงินเดือน

หน่วยงานราชการที่ร่วมกับธนาคาร – กู้ได้ไม่เกิน 40 เท่าของเงินเดือน หรือสูงสุดไม่เกิน 3 ล้านบาท

• กรณีใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน กู้ได้สูงสุดไม่เกินรายละ 5 ล้านบาท หรือตามที่ธนาคารกำหนด
• ภาระหนี้รวมต้องไม่เกิน 70% ของรายได้รวมต่อเดือน

ข้าราชการกู้ซื้อบ้านมีข้อดีและข้อจำกัดอย่างไร

การข้าราชการกู้ซื้อบ้านมีทั้งข้อดีและข้อจำกัดที่ควรพิจารณาให้รอบคอบ โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่เพิ่งบรรจุใหม่ เพื่อให้การตัดสินใจซื้อบ้านเป็นไปอย่างรอบคอบและไม่กระทบต่อความมั่นคงทางการเงินในอนาคต มาดูรายละเอียดกัน

ข้อดีเมื่อราชการกู้ซื้อบ้าน

สินเชื่อบ้านข้าราชการมีข้อได้เปรียบที่ดึงดูดใจหลายอย่างเมื่อเทียบกับสินเชื่อทั่วไป ได้แก่

• อัตราดอกเบี้ยพิเศษต่ำกว่าลูกค้าทั่วไป เนื่องจากมีความเสี่ยงต่ำในสายตาธนาคาร
• วงเงินกู้สูงกว่าอาชีพอื่นที่มีเงินเดือนเท่ากัน เพราะมีความมั่นคงในอาชีพ
• ระยะเวลาผ่อนชำระนานกว่า บางธนาคารให้ผ่อนได้ถึง 30-40 ปี
• มีโปรโมชั่นพิเศษเฉพาะกลุ่มข้าราชการ เช่น ฟรีค่าประเมิน ค่าจดจำนอง
• ความยืดหยุ่นในการพิจารณารายได้ สามารถนำรายได้พิเศษมาคำนวณได้

ข้อจำกัดเมื่อข้าราชการกู้ซื้อบ้าน

แม้จะมีข้อดีมากมาย แต่ข้าราชการกู้ซื้อบ้านก็มีข้อจำกัดที่ควรทราบ

• กรณีบรรจุใหม่ วงเงินกู้อาจไม่สูงมากเนื่องจากเงินเดือนยังไม่มาก
• ต้องมีผู้ค้ำประกันที่เป็นข้าราชการด้วยกันหากอายุงานน้อยกว่า 3 ปี
• ภาระหนี้ระยะยาวอาจกระทบต่อการวางแผนการเงินในอนาคต
• บางธนาคารอาจมีเงื่อนไขให้ต้องทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินกู้
• กรณีโอนย้ายหน่วยงานหรือลาออกจากราชการ อาจมีผลต่อเงื่อนไขสินเชื่อ

ระยะเวลาให้ข้าราชการกู้เงินซื้อบ้าน

ข้าราชการกู้ซื้อบ้านมักได้รับสิทธิพิเศษด้านระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานกว่าอาชีพอื่น โดยทั่วไปธนาคารจะกำหนดระยะเวลากู้สูงสุดประมาณ 30-40 ปี แต่ต้องไม่เกินอายุเกษียณราชการ (60 ปี) หรือเมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วไม่เกิน 70 ปี ระยะเวลาผ่อนที่นานขึ้นจะช่วยให้ภาระผ่อนต่อเดือนลดลง ทำให้สินเชื่อบ้านข้าราชการมีความยืดหยุ่นตามความต้องการของแต่ละบุคคล

ข้อควรระวังเมื่อข้าราชการกู้ซื้อบ้าน

แม้ข้าราชการกู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่จะมีวงเงินสูง แต่ก็มีข้อควรระวังที่ไม่ควรมองข้าม

• อย่าประเมินความสามารถในการผ่อนสูงเกินไป ควรให้ภาระผ่อนไม่เกิน 30% ของรายได้
• พิจารณาภาระค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จะตามมาหลังซื้อบ้าน เช่น ค่าส่วนกลาง ค่าตกแต่ง ค่าสาธารณูปโภค
• ศึกษาเงื่อนไขดอกเบี้ยระยะยาวหลังพ้นช่วงโปรโมชั่น
• ระวังกับดักการกู้โดยใช้ผู้ค้ำประกันร่วม ซึ่งอาจมีผลกระทบต่อวงเงินกู้ในอนาคตของผู้ค้ำ
• ไม่ควรเร่งรีบซื้อบ้านทันทีหลังได้รับการบรรจุ ควรสั่งสมเงินออมให้เพียงพอสำหรับเงินดาวน์ก่อน

สินเชื่อบ้านเพื่อบุคลากรภาครัฐ โครงการจาก ธอส. เพื่อข้าราชการกู้ซื้อบ้าน

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เข้าใจความต้องการของบุคลากรภาครัฐที่ปรารถนาจะมีบ้านเป็นของตนเอง จึงได้จัดโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อบุคลากรภาครัฐ ปี 2568 ที่ให้อัตราดอกเบี้ยพิเศษปีที่ 1 :  2.50% ต่อปี ปีที่ 2 : 3.25% ต่อปี ปีที่ 3 : 3.75% ต่อปี ในปีแรก ปีที่ 4-5 MRR-2.25% ต่อปี ปีที่ 6 จนถึงตลอดอายุสัญญา : MRR-2.00% ต่อปี พร้อมระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 40 ปี ครอบคลุมทุกวัตถุประสงค์ทั้งการซื้อบ้าน ปลูกสร้าง ต่อเติม และรีไฟแนนซ์ เพื่อให้ข้าราชการทุกระดับสามารถเข้าถึงที่อยู่อาศัยได้ง่ายขึ้น สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ธนาคารอาคารสงเคราะห์ทุกสาขาทั่วประเทศ หรือผ่านช่องทางออนไลน์ของ ธอส.

หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

หรือติดต่อได้ที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ G H Bank Call Center :  0-2645-9000 กด 5