รวมทุกข้อสงสัยเกี่ยวกับการซื้อบ้าน 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร

เราเชื่อว่ามนุษย์เงินเดือนทุกคนต่างมีความฝันที่ต้องการมีบ้านเป็นของตัวเอง บ้านราคา 3 ล้านบาท จึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มีงบประมาณจำกัด แต่ก็ยังมีคำถามมากมายเกี่ยวกับการซื้อบ้านในราคานี้ โดยเฉพาะเรื่องของการผ่อนชำระรายเดือน บทความนี้จะรวบรวมทุกข้อสงสัยเกี่ยวกับการซื้อบ้าน 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร พร้อมให้คำแนะนำสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ต้องการกู้ซื้อบ้านในราคานี้

กู้เงินซื้อบ้าน 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร

เรียกได้ว่าเป็นคำถามยอดฮิตสำหรับผู้ที่สนใจซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาทคือ “บ้าน 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร” คำตอบสำหรับคำถามนี้ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยด้วยกัน เช่น ระยะเวลาการผ่อน อัตราดอกเบี้ย และจำนวนเงินดาวน์

หากใช้หลักเกณฑ์ทั่วไปในการคำนวณเงินผ่อนบ้านคร่าว ๆ ล้านละ 7,000 บาทต่อเดือน สำหรับบ้าน 3 ล้านบาท จะผ่อนเดือนละประมาณ 21,000 บาท โดยที่จำนวนเงินผ่อนที่แท้จริงอาจแตกต่างไปจากนี้ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขสินเชื่อที่ได้รับจากธนาคาร

หากเราคำนวณโดยใช้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่ 3% ต่อปี และระยะเวลาผ่อน 30 ปี โดยไม่มีเงินดาวน์ ค่าผ่อนรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ 12,600 บาท แต่ถ้าผู้กู้สามารถวางเงินดาวน์ได้ 10% (300,000 บาท) ค่าผ่อนรายเดือนจะลดลงเหลือประมาณ 11,400 บาท

ทั้งนี้ ผู้ที่สนใจซื้อบ้าน 3 ล้านควรคำนึงถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องด้วย เช่น ค่าโอนกรรมสิทธิ์ ค่าจดจำนอง และค่าตกแต่งบ้าน ซึ่งอาจเพิ่มภาระค่าใช้จ่ายอีกประมาณ 5-10% ของราคาบ้าน การเตรียมเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะช่วยให้กระบวนการซื้อบ้านเป็นไปอย่างราบรื่น

กู้เงินซื้อบ้าน 3 ล้าน ต้องมีเงินเดือนกี่บาท

การกู้เงินซื้อบ้าน 3 ล้านบาท ทางธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้เป็นสำคัญ โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารจะยอมรับภาระหนี้รวมทั้งหมดของผู้กู้ไม่เกิน 40% ของรายได้

หากเราใช้ตัวเลขค่าผ่อนประมาณ 21,000 บาทต่อเดือน (ตามการคำนวณข้างต้น) สามารถคำนวณเงินเดือนขั้นต่ำที่ควรมีได้โดยการหาร 21,000 ด้วย 0.4 ซึ่งจะได้ประมาณ 52,500 บาท ดังนั้น ผู้ที่ต้องการกู้เงินซื้อบ้าน 3 ล้านบาทควรมีเงินเดือนอย่างน้อย 52,500 บาทขึ้นไป หากไม่มีภาระหนี้สินอื่นใด

อย่างไรก็ตาม หากผู้กู้มีรายได้ไม่ถึงเกณฑ์นี้ ยังมีทางเลือกอื่น ๆ ที่เข้ามาช่วยได้ เช่น การกู้ร่วมกับคู่สมรสหรือบุคคลในครอบครัวเพื่อเพิ่มความสามารถในการกู้ นอกจากนี้ การวางเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูงขึ้นจะช่วยลดยอดเงินกู้และค่าผ่อนรายเดือน ทำให้ผู้กู้ที่มีรายได้น้อยกว่ามีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น

อีกหนึ่งทางเลือกคือการเลือกระยะเวลาผ่อนที่ยาวขึ้น ซึ่งจะช่วยลดภาระค่าผ่อนรายเดือน แต่ก็ต้องคำนึงว่าการผ่อนระยะยาวจะทำให้จ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้นในระยะยาว

กู้เงินซื้อบ้าน 3 ล้าน ต้องมีเงินดาวน์กี่บาท

จำนวนเงินดาวน์ที่ต้องวางสำหรับการซื้อบ้าน 3 ล้านบาท ขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคารและมาตรการควบคุมสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (LTV) ของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยทั่วไปแล้วสำหรับการกู้ซื้อบ้านสัญญาแรกสามารถกู้ได้เต็มมูลค่าหลักประกัน หรือไม่ต้องวางเงินดาวน์

สำหรับการกู้ซื้อบ้านสัญญาที่ 2 หากสัญญาแรกผ่อนมาแล้ว 2 ปีขึ้นไปจะต้องวางเงินดาวน์อย่างน้อย 10% หรือ 300,000 บาท สำหรับบ้านราคา 3 ล้านบาท หากสัญญาแรกผ่อนมาน้อยกว่า 2 ปี ต้องวางเงินดาวน์ 20% หรือ 600,000 บาท

อย่างไรก็ตาม การวางเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูงขึ้นจะช่วยลดภาระการผ่อนรายเดือนและอาจทำให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า ดังนั้น การวางเงินดาวน์ 20-30% (600,000 – 900,000 บาท) อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการซื้อบ้าน 3 ล้านบาท

นอกจากนี้ ผู้ซื้อควรเตรียมเงินสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าโอนกรรมสิทธิ์และจดจำนอง ค่าตกแต่งและเฟอร์นิเจอร์ (อาจกู้เพิ่มได้อีก 10% สำหรับการกู้ซื้อบ้านสัญญาแรก) และเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

ระยะเวลาการผ่อนบ้านราคา 3 ล้าน

ระยะเวลาในการผ่อนบ้านราคา 3 ล้านบาท มีผลโดยตรงต่อจำนวนเงินที่ต้องผ่อนในแต่ละเดือน โดยปกติแล้วทางธนาคารมักเสนอระยะเวลาการผ่อนตั้งแต่ 15-30 ปี ซึ่งขึ้นอยู่กับอายุและความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้

ระยะเวลาผ่อน 15 ปี

• เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้สูงและต้องการจ่ายดอกเบี้ยรวมน้อยที่สุด
• ค่าผ่อนรายเดือนจะสูงกว่าการผ่อนในระยะยาว
• ตัวอย่างค่าผ่อน: ประมาณ 20,700 บาทต่อเดือน (อัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี)

ระยะเวลาผ่อน 20 ปี

• เป็นทางเลือกที่สมดุลระหว่างค่าผ่อนรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
• ตัวอย่างค่าผ่อน: ประมาณ 16,600 บาทต่อเดือน (อัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี)

ระยะเวลาผ่อน 30 ปี

• เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการค่าผ่อนรายเดือนต่ำที่สุด
• ดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญาจะสูงที่สุด
• ตัวอย่างค่าผ่อน: ประมาณ 12,600 บาทต่อเดือน (อัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี)

ผู้กู้ควรพิจารณาเลือกระยะเวลาการผ่อนที่เหมาะสมกับความสามารถทางการเงินของตนเองมากที่สุด โดยคำนึงถึงรายได้ในปัจจุบันและแนวโน้มรายได้ในอนาคต รวมถึงเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ร่วมด้วย

3 ขั้นตอนกู้บ้าน 3 ล้านอย่างไรให้อนุมัติไว

หลังจากที่ได้รู้เกี่ยวกับเรื่องราวต่าง ๆ ของการซื้อบ้านราคา 3 ล้านกันไปอย่างครบถ้วนแล้ว หากคุณมั่นใจแล้วว่าบ้านราคา 3 ล้านคือคำตอบที่ใช่ การกู้ซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาท มีขั้นตอนสำคัญ 3 ประการที่จะช่วยให้การขอสินเชื่อได้รับการอนุมัติเร็วขึ้น ดังนี้

1. เลือกโครงการบ้านที่ชอบ

การเลือกโครงการบ้านที่เหมาะสมเป็นขั้นตอนแรกที่มีความสำคัญเป็นอย่างมาก ควรพิจารณาถึงปัจจัยต่าง ๆ อย่างรอบคอบ ทั้งเรื่องทำเลที่ตั้งควรเลือกทำเลที่สะดวกต่อการเดินทางไปทำงาน หรือใกล้กับครอบครัวและญาติ เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายในการเดินทางและเพิ่มคุณภาพชีวิต นอกจากนี้ ควรดูแนวโน้มการพัฒนาของพื้นที่ในอนาคต ซึ่งอาจส่งผลต่อมูลค่าของบ้านในระยะยาว

ราคาบ้านควรสอดคล้องกับความสามารถในการผ่อนชำระ พิจารณารายได้ปัจจุบันและแนวโน้มรายได้ในอนาคต รวมถึงค่าใช้จ่ายประจำอื่น ๆ เพื่อให้มั่นใจว่าสามารถแบกรับภาระการผ่อนบ้านได้ในระยะยาว รวมถึงแนวคิดและจุดขายของโครงการก็เป็นสิ่งสำคัญ เลือกโครงการที่มีคอนเซ็ปต์ตรงกับความต้องการ ทั้งในแง่ของฟังก์ชันการใช้งาน รูปแบบการดีไซน์ และการจัดการภายในหมู่บ้าน บางโครงการอาจมีสิ่งอำนวยความสะดวกพิเศษ เช่น สวนส่วนกลาง สระว่ายน้ำ หรือฟิตเนส ซึ่งอาจเป็นปัจจัยที่ทำให้การอยู่อาศัยมีคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น

นอกจากนี้ ควรพิจารณาสิ่งอำนวยความสะดวกโดยรอบโครงการด้วย เช่น ร้านค้า โรงพยาบาล สถานศึกษา และระบบขนส่งสาธารณะ ซึ่งส่งผลต่อความสะดวกสบายในการดำรงชีวิตประจำวัน และการเลือกโครงการที่มีชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือก็เป็นปัจจัยสำคัญ เนื่องจากธนาคารมักจะพิจารณาโครงการเหล่านี้เป็นพิเศษ ซึ่งอาจเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อได้ไวยิ่งขึ้น

2. เช็กเงื่อนไขของธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ก่อนยื่นขอสินเชื่อ ควรศึกษาและเปรียบเทียบเงื่อนไขของธนาคารต่าง ๆ ที่ปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยอย่างละเอียด เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุดและเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ โดยเริ่มต้นจากการตรวจสอบคุณสมบัติของผู้กู้ที่แต่ละธนาคารกำหนด ทางธนาคารมักกำหนดอายุของผู้กู้ไว้ระหว่าง 20-65 ปี ณ วันที่สิ้นสุดสัญญากู้ ส่วนรายได้ขั้นต่ำนั้น ธนาคารส่วนใหญ่กำหนดไว้ที่ 15,000-20,000 บาทต่อเดือนสำหรับพนักงานประจำ

วงเงินกู้เป็นอีกปัจจัยสำคัญที่ควรพิจารณา โดยทั่วไปธนาคารมักให้วงเงินกู้ประมาณ 30-50 เท่าของรายได้ต่อเดือน สำหรับบ้านราคา 3 ล้านบาท ผู้กู้ควรมีรายได้อย่างน้อย 50,000-60,000 บาทต่อเดือนหากต้องการกู้เต็มจำนวน และอัตราดอกเบี้ยเป็นปัจจัยที่ส่งผลโดยตรงต่อค่าผ่อนรายเดือนและดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญา ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายธนาคาร ทั้งอัตราช่วงโปรโมชันและอัตราปกติ รวมถึงพิจารณาทั้งอัตราดอกเบี้ยคงที่และลอยตัว

เรื่องของระยะเวลาผ่อนชำระเป็นอีกปัจจัยที่ควรพิจารณา ธนาคารส่วนใหญ่เสนอระยะเวลาผ่อนตั้งแต่ 15-30 ปี ควรเลือกระยะเวลาที่เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของตนเอง นอกจากนี้ ควรตรวจสอบค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ ค่าประเมินหลักประกัน และค่าจดจำนอง บางธนาคารอาจมีโปรโมชันยกเว้นค่าธรรมเนียมบางรายการ ซึ่งสามารถช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้ สุดท้าย ควรศึกษาเงื่อนไขการชำระเงินคืนก่อนกำหนด เนื่องจากบางธนาคารอาจมีค่าธรรมเนียมพิเศษสำหรับการชำระเงินคืนก่อนกำหนด

3. ใช้วิธีกู้ร่วม

สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ไม่เพียงพอในการกู้ซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาท การกู้ร่วมเป็นอีกหนึ่งวิธีที่สามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติจากสินเชื่อ โดยรายละเอียดของการกู้ร่วม มีดังนี้

• ผู้กู้ร่วมควรเป็นบุคคลในครอบครัวที่มีนามสกุลเดียวกัน เช่น พ่อ แม่ พี่ น้อง หรือคู่สมรส (ไม่จำเป็นต้องจดทะเบียนสมรส)
• ผู้กู้ร่วมไม่มีประวัติเสียทางการเงินหรือติดเครดิตบูโร
• ผู้กู้ร่วมมีรายได้ที่มั่นคงและสามารถพิสูจน์ได้
• จำนวนผู้กู้ร่วมต้องไม่เกิน 2 คน

สรุปบทความซื้อบ้าน 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร

สุดท้ายนี้ การซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาทอาจเป็นความท้าทายสำหรับมนุษย์เงินเดือน แต่เมื่อไหร่ที่มีการวางแผนที่ดี การเตรียมตัวอย่างรอบคอบ และการเลือกใช้กลยุทธ์ทางการเงินที่เหมาะสมก็สามารถทำให้ความฝันในการมีบ้านเป็นของตัวเองเกิดขึ้นจริงได้

สำหรับใครที่กำลังต้องการขอสินเชื่อบ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์มีสินเชื่อที่หลากหลาย เพื่อออกแบบมาให้เหมาะสมกับเงื่อนไขของทุกคน พร้อมเปิดกว้างให้กับผู้ที่ต้องการเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลากหลายกลุ่ม

หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

หรือที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ G H Bank Call Center : 0-2645-9000