อยากรีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ยต่ำ ควรทำอย่างไร

การตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ยต่ำถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่กำลังผ่อนบ้านอยู่ในปัจจุบัน โดยเฉพาะในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยมีการปรับตัวขึ้นลงอย่างต่อเนื่อง การรีไฟแนนซ์บ้านจึงเป็นวิธีที่จะช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาวได้ แต่ก่อนจะตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ยต่ำ มีสิ่งสำคัญที่คุณควรพิจารณาให้รอบคอบ บทความนี้จะพาไปดูว่าการรีไฟแนนซ์บ้านอย่างไรให้คุ้มค่าที่สุด

3 สิ่งสำคัญ รีไฟแนนซ์บ้านอย่างไรให้คุ้มค่า

การรีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ยต่ำนั้นไม่ได้มีเพียงแค่การเปลี่ยนธนาคารเท่านั้น แต่ยังมีรายละเอียดปลีกย่อยที่ต้องพิจารณาอีกหลายอย่าง เพื่อให้การรีไฟแนนซ์ของคุณคุ้มค่าและได้ประโยชน์สูงสุด มาดูกันว่า 3 สิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้านมีอะไรบ้าง

1. ศึกษาค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์

ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ยต่ำ คุณจำเป็นต้องเข้าใจค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่จะเกิดขึ้น โดยค่าใช้จ่ายหลัก ๆ ในการรีไฟแนนซ์บ้านประกอบไปด้วยค่าใช้จ่าย ดังนี้

• ค่าประเมินราคาหลักประกัน (0.25-2% ของราคาประเมิน)
• ค่าธรรมเนียมการปล่อยกู้ใหม่ (0-3% ของวงเงินกู้)
• ค่าจดจำนองที่ดิน (1% ของวงเงินกู้)
• ค่าอากรแสตมป์ (0.05% ของวงเงินกู้)
• ค่าประกันอัคคีภัย
• ค่าปรับกรณีไถ่ถอนก่อนกำหนด (ถ้ามี)

2. หาดอกเบี้ยที่ต่ำลงกว่าเดิม

การรีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ยต่ำจะคุ้มค่าก็ต่อเมื่อคุณได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงกว่าเดิม สำหรับการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ควรพิจารณาทั้งช่วงโปรโมชันและหลังจากช่วงโปรโมชันผ่านไป โดยมีประเด็นหลักที่ต้องให้ความสำคัญ ได้แก่

• อัตราดอกเบี้ยช่วงโปรโมชัน (1-3 ปีแรก)
• อัตราดอกเบี้ยหลังจากหมดโปรโมชัน (MLR หรือ MLR-)
• ระยะเวลาผ่อนชำระที่เหลือ
• เงื่อนไขการปรับอัตราดอกเบี้ย

3. พิจารณาก่อนตัดสินใจรับเงินก้อนส่วนต่าง

เมื่อทำรีไฟแนนซ์บ้าน บางครั้งธนาคารอาจเสนอวงเงินกู้เพิ่มเติมหรือสินเชื่อส่วนบุคคลมาให้ ซึ่งต้องพิจารณาอย่างรอบคอบว่าเงินก้อนส่วนต่างที่ธนาคารเสนอมาให้มีความจำเป็นมากน้อยแค่ไหน โดยสิ่งที่ต้องพิจารณา ได้แก่ 

• ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยของวงเงินส่วนเพิ่ม
• ประเมินความจำเป็นในการใช้เงินก้อนเพิ่ม
• คำนวณภาระผ่อนที่จะเพิ่มขึ้น
• พิจารณาผลกระทบต่อระยะเวลาการผ่อนชำระ

การรีไฟแนนซ์บ้านเหมาะกับใคร

การรีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ยต่ำเหมาะสำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติดังต่อไปนี้

• ผู้ที่ผ่อนบ้านมาแล้วอย่างน้อย 3 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับก่อนกำหนด
• มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ไม่มีประวัติผิดนัดชำระ
• มีรายได้ประจำที่มั่นคงหรือมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น
• มีสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (DBR) อยู่ในเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด
• ต้องการลดภาระค่าใช้จ่ายในการผ่อนชำระรายเดือน

รีไฟแนนซ์บ้านช่วยประหยัดเงินได้เท่าไหร่?

การรีไฟแนนซ์บ้านที่ได้ดอกเบี้ยต่ำลงสามารถช่วยประหยัดเงินได้เป็นอย่างมาก โดยกรณีศึกษา ยกตัวอย่างวงเงินกู้ 3 ล้านบาท ระยะเวลา 20 ปี มีวิธีการคำนวณได้ ดังนี้

กรณีไม่รีไฟแนนซ์ (อัตราดอกเบี้ย 5.90%)

• ผ่อนเดือนละ 23,100 บาท
• ดอกเบี้ยรวม 1,792,616 บาท
• รวมจ่ายตลอดสัญญา 4,792,616 บาท

กรณีรีไฟแนนซ์ (อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 3 ปีแรก)

• ปีที่ 1: 2.85%
• ปีที่ 2: 3.85%
• ปีที่ 3: 4.85%
• ปีที่ 4 เป็นต้นไป: 5.90%
• ผ่อนเดือนละ 23,100 บาท
• ดอกเบี้ยรวม 1,367,722 บาท
• รวมจ่ายตลอดสัญญา 4,367,722 บาท

ตารางเปรียบเทียบการประหยัดดอกเบี้ยตามระยะเวลาผ่อน

สำหรับวงเงินกู้ 3 ล้านบาท เมื่อรีไฟแนนซ์บ้านแล้วจะได้รับการประหยัดดอกเบี้ยตามระยะเวลาผ่อน ดังนี้

หมายเหตุ: คำนวณจากอัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษ 3 ปีแรก (2.85%, 3.85%, 4.85%) และ 5.90% ในปีที่ 4 เป็นต้นไป

เลือกรีไฟแนนซ์บ้านกับ 5 สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยต่ำจาก ธอส.

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ได้จัดเตรียมสินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยต่ำ 5 ประเภท เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้กู้ที่หลากหลาย ตามแนวคิด “ทำให้คนไทยมีบ้าน” ที่ยึดถือมายาวนานกว่า 71 ปี โดย 5 สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยต่ำมีรายละเอียด ดังนี้

1. สินเชื่อบ้าน Life Begins with GHB ปี 2568

สินเชื่อสำหรับกลุ่มวิชาชีพที่มาพร้อมข้อเสนอพิเศษครบครัน โดยเฉพาะสมาชิกสภาและสมาคมวิชาชีพต่าง ๆ สามารถเลือกใช้บริการได้หลากหลายวัตถุประสงค์ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อ ปลูกสร้าง รีไฟแนนซ์บ้าน หรือซื้ออุปกรณ์ตกแต่งบ้าน โดยมีจุดเด่นที่น่าสนใจ ดังนี้

• อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดในปีแรกเพียง 1.79%
• ปีที่ 2 อัตรา 2.80% และปีที่ 3 อัตรา 3.50%
• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเพียง 2.70%
• กู้ 1 ล้านบาท ผ่อนเริ่มต้นเพียงเดือนละ 3,000 บาท/เดือน
• ฟรีค่าประเมินราคาหลักประกัน
• อัตราดอกเบี้ยหลังปีที่ 4 สำหรับลูกค้าสวัสดิการ MRR-1.00%

2. สินเชื่อบ้าน GHB Precious ปี 2568

สินเชื่อสำหรับผู้มีรายได้สูง ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการกู้เพื่อที่อยู่อาศัย เหมาะสำหรับผู้มีรายได้ตั้งแต่ 70,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป มาพร้อมสิทธิประโยชน์มากมาย ได้แก่  

• อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดในปีแรกเพียง 1.79%
• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเพียง 2.70%
• กู้ 1 ล้านบาท ผ่อนเริ่มต้นเพียงเดือนละ 3,000 บาท
• ครอบคลุมทุกความต้องการทั้งซื้อ สร้าง ต่อเติม
• รวมถึงการรีไฟแนนซ์บ้านจากสถาบันการเงินอื่น
• เงื่อนไขผ่อนชำระยืดหยุ่น

3. สินเชื่อบ้านอยู่เย็นเป็นสุข ปี 2568

สินเชื่อบ้านอยู่เย็นเป็นสุข ปี 2568 เป็นนวัตกรรมสินเชื่อที่ตอบโจทย์การอยู่อาศัยยุคใหม่ เน้นการประหยัดพลังงานและเป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม เหมาะสำหรับผู้ที่ใส่ใจสิ่งแวดล้อมและต้องการที่อยู่อาศัยที่ประหยัดพลังงาน โดยมีจุดเด่นที่น่าสนใจ ได้แก่

• อัตราดอกเบี้ยต่ำปีแรก 2.20% ต่อปี
• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเพียง 2.90%
• ครอบคลุมการซื้อ ปลูกสร้าง และปรับปรุงบ้านเพื่อประหยัดพลังงาน
• กู้ 1 ล้านบาท ผ่อนเริ่มต้นเพียงเดือนละ 3,200 บาท
• รับคำปรึกษาด้านการประหยัดพลังงานจากผู้เชี่ยวชาญ
• สิทธิพิเศษในการซื้ออุปกรณ์ประหยัดพลังงาน

4. สินเชื่อบ้านสวัสดิการ ปี 2568

สำหรับสินเชื่อบ้านสวัสดิการ ปี 2568 เป็นสินเชื่อพิเศษสำหรับพนักงานที่มีข้อตกลงกับ ธอส. มาพร้อมสิทธิประโยชน์เฉพาะกลุ่ม ได้แก่ 

• ดอกเบี้ยต่ำพิเศษเริ่มต้น 2.30% ต่อปี
• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเพียง 2.90%
• อัตราพิเศษต่อเนื่องปีที่ 4-5 (MRR-2%)
• กู้ 1 ล้านบาท ผ่อนเริ่มต้นเพียงเดือนละ 3,200 บาท
• ครอบคลุมการซื้อบ้าน ที่ดินเปล่าที่เป็นทรัพย์ NPA ของ ธอส. และการรีไฟแนนซ์บ้าน

5. สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ปี 2568

ปิดท้ายกันที่สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ปี 2568 เป็นสินเชื่อทั่วไปที่ครอบคลุมทุกความต้องการด้านที่อยู่อาศัย สำหรับประชาชนทั่วไป โดยมีรายละเอียดและสิ่งที่น่าสนใจ ดังนี้

• อัตราดอกเบี้ยต่ำปีแรก 2.50% ต่อปี
• อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเพียง 3.20%
• วงเงินกู้สูงสุดตามความสามารถในการผ่อนชำระ
• กู้ 1 ล้านบาท ผ่อนเริ่มต้นเพียงเดือนละ 3,300 บาท
• ระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุด 40 ปี
• ยืดหยุ่นทั้งการซื้อ ปลูกสร้าง ต่อเติม หรือซ่อมแซม
• บริการให้คำปรึกษาครบวงจร

เลือกรีไฟแนนซ์บ้านให้คุ้มค่าที่สุดได้ที่ ธอส.

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ในฐานะสถาบันการเงินของรัฐที่มีประสบการณ์กว่า 71 ปี ได้นำเสนอทางเลือกการรีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ยต่ำที่หลากหลาย เพื่อตอบสนองความต้องการของทุกกลุ่มลูกค้า ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นเพียง 1.79% และเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น

หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

หรือติดต่อได้ที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ GH Bank Call Center :  0-2645-9000