การมีเงินเดือนใช้ทุกเดือนอาจไม่ใช่หลักประกันว่าเราจะมีความมั่นคงทางการเงินเสมอไป หากไม่มีการจัดการที่ดี เงินก็อาจหมดไปโดยไม่รู้ตัว การเริ่มต้นวางแผนการเงินมนุษย์เงินเดือนจึงเป็นก้าวแรกที่สำคัญอย่างยิ่ง เพื่อสร้างวินัยทางการเงิน ทำให้มีเงินเหลือเก็บออมสำหรับเป้าหมายในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือเพื่อใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างมีความสุข บทความนี้ได้รวบรวมแนวทางที่จะช่วยให้การบริหารเงินเป็นเรื่องง่ายขึ้น
10 วิธีวางแผนการเงินมนุษย์เงินเดือน
การสร้างความมั่งคั่งเริ่มต้นจากวินัยในการจัดการเงินเดือน การวางแผนการเงินมนุษย์เงินเดือนที่ดีจะช่วยให้เรารู้สถานะการเงินของตนเองและสามารถจัดสรรเงินได้อย่างเป็นระบบ ซึ่งจะนำไปสู่การมีเงินออมและบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่วางไว้ได้สำเร็จ ลองนำ 10 วิธีนี้ไปปรับใช้กัน
1. แบ่งเงินทันทีที่เงินเดือนเข้า
วิธีที่ดีที่สุดในการสร้างวินัยการออมคือการ “จ่ายให้ตัวเองก่อน” (Pay Yourself First) ทันทีที่เงินเดือนเข้าบัญชี ให้รีบโอนเงินส่วนหนึ่งไปยังบัญชีเงินออมโดยอัตโนมัติ อาจจะตั้งค่าโอนล่วงหน้าไว้เลยก็ได้ การหักเงินออมออกไปก่อนจะช่วยให้เราเห็นยอดเงินที่ใช้ได้จริงในแต่ละเดือน และป้องกันการใช้จ่ายเกินตัว ทำให้มั่นใจได้ว่ามีเงินเก็บออมอย่างแน่นอนในทุก ๆ เดือนโดยไม่ต้องรอเงินเหลือ
2. ทำบัญชีรายรับรายจ่าย
การทำบัญชีรายรับรายจ่ายเป็นพื้นฐานสำคัญของการวางแผนการเงินมนุษย์เงินเดือน เพราะจะทำให้เราเห็นภาพรวมพฤติกรรมการใช้เงินของตัวเองอย่างชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นการจดบันทึกลงสมุดหรือใช้แอปพลิเคชัน ก็จะช่วยให้เรารู้ว่าเงินส่วนใหญ่หมดไปกับอะไร มีรายจ่ายไหนที่ไม่จำเป็นและสามารถตัดออกได้บ้าง เพื่อนำเงินส่วนนั้นไปเพิ่มในส่วนของเงินออมหรือการลงทุนให้มากขึ้น
3. อย่าประมาทเรื่องฉุกเฉิน
ไม่มีใครรู้ว่าจะเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นเมื่อไหร่ การเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินจึงเป็นสิ่งที่สำคัญอย่างยิ่งในการวางแผนการเงิน โดยควรมีเงินสำรองเผื่อไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นประมาณ 3-6 เดือน เพื่อรับมือกับสถานการณ์ต่าง ๆ เช่น การเจ็บป่วยกะทันหัน การว่างงาน หรือค่าซ่อมแซมบ้านและรถยนต์ เงินก้อนนี้จะช่วยให้เราผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากไปได้โดยไม่กระทบกับเงินออมส่วนอื่น
4. ใช้เงินสดมากกว่าบัตรเครดิต
การใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตนั้นสะดวกสบาย แต่อาจทำให้เราใช้เงินเกินความจำเป็นได้ง่ายโดยไม่รู้ตัว การเปลี่ยนมาใช้เงินสดในการใช้จ่ายประจำวันจะช่วยให้เราควบคุมงบประมาณได้ดีขึ้น เพราะการเห็นเงินลดลงจากกระเป๋าสตางค์จริง ๆ จะทำให้เราตระหนักถึงการใช้จ่ายแต่ละครั้งได้มากกว่าการรูดบัตร ซึ่งเป็นวิธีที่ดีในการปรับพฤติกรรมการใช้เงินและลดโอกาสการสร้างหนี้สินโดยไม่จำเป็น
5. ตั้งเป้าหมายการออมที่ชัดเจน
การออมเงินโดยไม่มีเป้าหมายอาจทำให้ขาดแรงจูงใจได้ง่าย ดังนั้น เราควรตั้งเป้าหมายการออมให้ชัดเจนและวัดผลได้ เช่น ออมเพื่อดาวน์บ้าน 300,000 บาทภายใน 3 ปี หรือออมเพื่อซื้อรถยนต์คันใหม่ การมีเป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยให้เรามีทิศทางในการออมที่แน่นอน และมีกำลังใจในการเก็บออมอย่างสม่ำเสมอเพื่อไปให้ถึงเป้าหมายที่วางไว้ได้สำเร็จตามแผน
6. ตัดรายจ่ายเล็ก ๆ ที่บ่อยเกินไป
รายจ่ายเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่เราอาจมองข้าม เช่น ค่ากาแฟทุกเช้า หรือค่าขนม เมื่อรวมกันในแต่ละเดือนอาจกลายเป็นเงินก้อนใหญ่ได้อย่างไม่น่าเชื่อ ลองสำรวจและตัดทอนรายจ่ายเหล่านี้ที่ไม่จำเป็นออกไปบ้าง การลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจดูเป็นจำนวนเงินไม่มากในแต่ละครั้ง แต่เมื่อทำอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้เรามีเงินเหลือเก็บเพิ่มขึ้นได้อย่างมีนัยสำคัญ
7. หารายได้เสริมเล็ก ๆ เพิ่มเติม
ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นการพึ่งพารายได้จากงานประจำเพียงทางเดียวอาจไม่เพียงพอ การมองหาช่องทางสร้างรายได้เสริมจากความถนัดหรืองานอดิเรก เช่น การขายของออนไลน์ การรับงานฟรีแลนซ์ หรือการสอนพิเศษ จะช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้เราได้เป็นอย่างดี เงินที่ได้มาเพิ่มเติมนี้สามารถนำไปต่อยอดการลงทุนหรือเร่งให้เราบรรลุเป้าหมายการออมได้รวดเร็วยิ่งขึ้น
8. ตรวจสอบสิทธิประโยชน์ของบริษัท
อย่าลืมตรวจสอบสิทธิประโยชน์และสวัสดิการต่าง ๆ ที่บริษัทมอบให้ เพราะสิ่งเหล่านี้ถือเป็นส่วนหนึ่งของการ วางแผนการเงินมนุษย์เงินเดือนที่ดีได้เช่นกัน เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) ซึ่งเป็นการออมภาคบังคับที่นายจ้างช่วยสมทบ หรือประกันสุขภาพกลุ่มที่ช่วยลดภาระค่ารักษาพยาบาล การใช้สวัสดิการเหล่านี้ให้เต็มที่จะช่วยลดรายจ่ายและเพิ่มความมั่นคงทางการเงินให้เราได้
9. ลงทุนให้งอกเงยในระยะยาว
การออมเงินเพียงอย่างเดียวอาจไม่สามารถเอาชนะเงินเฟ้อในระยะยาวได้ การนำเงินออมส่วนหนึ่งไปลงทุนจึงเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อให้เงินของเราเติบโตงอกเงย ควรศึกษาการลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ ที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่เรารับได้ เช่น กองทุนรวม หุ้น หรืออสังหาริมทรัพย์ ซึ่งการลงทุนระยะยาวนี้นับเป็นหัวใจสำคัญของวิธีวางแผนเกษียณสไตล์มนุษย์เงินเพื่อสร้างความมั่งคั่งในอนาคต
10. วางแผนค่าลดหย่อนภาษี
การวางแผนภาษีเป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยให้มีเงินเหลือเก็บมากขึ้น เราควรศึกษาและใช้สิทธิลดหย่อนภาษีให้ครบถ้วน เช่น การซื้อกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) หรือประกันชีวิตและประกันสุขภาพเบี้ยประกันที่จ่ายไปไม่เพียงแต่ให้ความคุ้มครอง แต่ยังสามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้ ทำให้เราได้เงินคืนภาษีซึ่งสามารถนำไปสมทบเป็นเงินออมหรือเงินลงทุนต่อไปได้
สรุป วิธีวางแผนการเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน
การวางแผนการเงินมนุษย์เงินเดือนไม่ใช่เรื่องยาก แต่ต้องอาศัยความตั้งใจและวินัยอย่างสม่ำเสมอ การเริ่มต้นจากการแบ่งเงินออมทันที ทำบัญชีรายรับรายจ่าย ตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน ควบคู่ไปกับการหารายได้เสริมและใช้สิทธิประโยชน์ต่าง ๆ อย่างเต็มที่ จะช่วยสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่ง นำไปสู่การมีเงินเก็บออมและความมั่นคงเพื่ออนาคตที่ต้องการได้อย่างแน่นอน
สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่วางแผนการเงินเป็นอย่างดีและสนใจจะมีบ้านเป็นของตัวเองสักหลัง หากสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่
หรือติดต่อได้ที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ G H Bank Call Center : 0-2645-9000
