เงินเดือน 15,000 กู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่ อยากกู้ซื้อบ้านให้ผ่านฉลุยต้องทำอย่างไร

หากคุณเป็นเด็กจบใหม่ที่เพิ่งเริ่มทำงาน มีเงินเดือนประมาณ 15,000 บาท และกำลังฝันถึงการมีบ้านเป็นของตัวเองอยู่ หลายคนอาจคิดว่าเป็นเรื่องยาก หรือแทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะกู้ซื้อบ้านด้วยเงินเดือนเพียงเท่านี้ แต่ในความเป็นจริงแล้วเป็นเรื่องที่เกิดขึ้นได้ บทความนี้จะพาคุณไปสำรวจว่าเงินเดือน 15,000 บาท สามารถกู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่ และมีเคล็ดลับอะไรบ้างที่จะช่วยให้คุณเป็นเจ้าของบ้านได้เร็วยิ่งขึ้น

เงินเดือน 15,000 ซื้อบ้าน 2 ล้าน ได้ไหม

เรียกได้ว่าเป็นคำถามยอดฮิตสำหรับคนที่เพิ่งเริ่มทำงานและมีความฝันอยากมีบ้านเป็นของตัวเอง ซึ่งคำตอบก็คือ เป็นไปได้ แต่ต้องมีการวางแผนที่ดีและรอบคอบเป็นอย่างมาก โดยเริ่มต้นด้วยการคำนวณความสามารถในการผ่อนบ้าน โดยทั่วไปแล้วสถาบันการเงินจะใช้หลักการที่เรียกว่า DSR (Debt Service Ratio) หมายถึงสัดส่วนของภาระหนี้สินต่อรายได้ โดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ 40% ของรายได้ต่อเดือน สูตรคำนวณง่าย ๆ คือ

เงินเดือน x 30%-40% = จำนวนเงินสูงสุดที่สามารถผ่อนได้ต่อเดือน

15,000 x 30%-40% = 4,500-6,000 บาท

เท่ากับว่า หากคุณมีเงินเดือน 15,000 บาท คุณสามารถผ่อนบ้านได้สูงสุดเดือนละ 4,500-6,000 บาท สูตรคำนวณนี้เป็นเพียงตัวเลขเบื้องต้นเท่านั้น เพราะยังมีปัจจัยอื่น ๆ ที่ต้องคำนึงถึง เช่น ภาระหนี้สินอื่น ๆ ที่คุณอาจมีอยู่ เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้รถยนต์ หรือหนี้ส่วนบุคคลอื่น ๆ 

ถ้าเราลองคำนวณต่อไปว่า ด้วยความสามารถในการผ่อนเดือนละ 4,500-6,000 บาท คุณจะสามารถกู้ซื้อบ้านได้ในวงเงินเท่าไหร่ เราสามารถใช้สูตรคร่าว ๆ ดังนี้

จำนวนเงินที่ผ่อนได้ต่อเดือน x 150 = วงเงินกู้สูงสุด

4,500-6,000 x 150 = 675,000-900,000 บาท

จากตัวเลขนี้ จะเห็นว่าหากคุณมีเงินเดือน 15,000 บาท และไม่มีภาระหนี้สินอื่น คุณจะสามารถกู้ซื้อบ้านได้ประมาณ 675,000-900,000 บาท ซึ่งยังห่างไกลจากเป้าหมายบ้านราคา 2 ล้านบาทอยู่มาก

แต่อย่าเพิ่งท้อ เพราะยังมีวิธีอื่น ๆ ที่จะช่วยให้คุณสามารถซื้อบ้าน 2 ล้านได้ แม้จะมีเงินเดือนเพียง 15,000 บาท ซึ่งเราจะกล่าวถึงในหัวข้อถัดไป

เงินเดือน 15,000 ซื้อบ้าน 3 ล้าน ได้ไหม

หากคุณคิดว่าการซื้อบ้าน 2 ล้านด้วยเงินเดือน 15,000 บาทยังเป็นเรื่องท้าทาย การซื้อบ้าน 3 ล้านอาจดูเหมือนเป็นไปไม่ได้เลย แต่ความจริงแล้วยังมีหลายวิธีที่จะทำให้คุณสามารถเป็นเจ้าของบ้านราคา 3 ล้านบาทได้ แม้จะมีเงินเดือนเพียง 15,000 บาท ดังนี้ 

• ดาวน์ในสัดส่วนที่สูง หากคุณมีเงินออมหรือได้รับความช่วยเหลือจากครอบครัว การดาวน์ในสัดส่วนที่สูง เช่น 30-50% ของราคาบ้าน จะช่วยลดภาระเงินกู้ลงอย่างมาก ทำให้คุณสามารถซื้อบ้านราคาสูงขึ้นได้
• กู้ร่วมกับคนอื่น การกู้ร่วมกับคนในครอบครัว เช่น พ่อแม่ พี่น้อง หรือคู่สมรส ที่มีรายได้มั่นคง จะช่วยเพิ่มความสามารถในการกู้ให้สูงขึ้น ตัวอย่างเช่น หากคุณกู้ร่วมกับพ่อแม่ที่มีเงินเดือนรวมกัน 50,000 บาท จะทำให้รายได้รวมเป็น 65,000 บาท ซึ่งจะเพิ่มวงเงินกู้ได้มากขึ้น
• เลือกโครงการที่มีโปรโมชันพิเศษ บางโครงการอาจมีโปรโมชันพิเศษ เช่น ฟรีค่าใช้จ่ายวันโอน ส่วนลดพิเศษ หรือของแถมต่าง ๆ ซึ่งจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายโดยรวมลงได้

แม้ว่าการซื้อบ้าน 3 ล้านด้วยเงินเดือน 15,000 บาทจะเป็นเรื่องท้าทาย แต่ไม่ได้เป็นไปไม่ได้เสียทีเดียว การวางแผนที่ดี การเก็บออม และการใช้วิธีต่าง ๆ ที่ได้แนะนำไปข้างต้นจะช่วยให้คุณเข้าใกล้เป้าหมายมากขึ้น

5 ขั้นตอน เตรียมความพร้อมกู้ซื้อบ้านเป็นล้านให้ผ่าน

การเตรียมความพร้อมเป็นสิ่งสำคัญที่สุดในการกู้ซื้อบ้าน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีรายได้น้อย เช่น เงินเดือน 15,000 บาท มาดูกันว่า 5 ขั้นตอนสำคัญที่จะช่วยให้คุณเตรียมตัวได้อย่างดีมีอะไรบ้าง

1. เช็กความพร้อมการเงินของตัวเอง

ก่อนที่จะตัดสินใจกู้ซื้อบ้าน สิ่งแรกที่คุณต้องทำคือการประเมินสถานะทางการเงินของตัวเอง โดยสิ่งที่คุณควรพิจารณา ได้แก่

• รายรับ-รายจ่าย ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายอย่างละเอียด เพื่อดูว่าคุณมีเงินเหลือเก็บเท่าไหร่ในแต่ละเดือน
• หนี้สินปัจจุบัน ตรวจสอบภาระหนี้สินทั้งหมดที่คุณมีอยู่ ทั้งหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือหนี้สินอื่นๆ
• เงินออม ประเมินว่าคุณมีเงินออมเพียงพอสำหรับเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการซื้อบ้านหรือไม่
• เครดิตบูโร ตรวจสอบเครดิตบูโรของคุณ เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีปัญหาด้านเครดิตที่อาจส่งผลต่อการขอสินเชื่อ

การทำความเข้าใจสถานะทางการเงินของตัวเองจะช่วยให้คุณตั้งเป้าหมายที่เหมาะสมและวางแผนการกู้ซื้อบ้านได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

2. ใช้วิธีการกู้ร่วม

การกู้ร่วมเป็นหนึ่งในวิธีที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดในการเพิ่มโอกาสการได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้าน โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่มีรายได้น้อย วิธีนี้ทำได้โดยการหาบุคคลที่มีความน่าเชื่อถือทางการเงินมากู้ร่วมด้วย ซึ่งอาจจะเป็นพ่อแม่ พี่น้อง หรือคู่สมรส ซึ่งข้อดีของการกู้ร่วม ได้แก่

• เพิ่มวงเงินกู้ เมื่อรวมรายได้กับผู้กู้ร่วม จะทำให้วงเงินกู้ที่ได้รับสูงขึ้น
• เพิ่มความน่าเชื่อถือ หากผู้กู้ร่วมมีประวัติการเงินที่ดี จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ
• แบ่งเบาภาระ การมีผู้กู้ร่วมจะช่วยแบ่งเบาภาระการผ่อนชำระในอนาคต

3. เคลียร์หนี้ให้หมด

การมีหนี้สินอื่น ๆ อยู่จะส่งผลกระทบต่อความสามารถในการกู้ซื้อบ้านของคุณ ดังนั้น ก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อบ้าน ควรพยายามชำระหนี้ที่มีอยู่ให้หมดหรือเหลือน้อยที่สุด ซึ่งวิธีการจัดการหนี้ที่ดี อันดับแรกควรจัดลำดับความสำคัญ ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน เช่น หนี้บัตรเครดิต หลังจากนั้นรวมหนี้ พิจารณาการรวมหนี้เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยโดยรวม และหารายได้เสริมเพื่อนำมาชำระหนี้ให้เร็วขึ้น พร้อมกับตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นเพื่อนำเงินมาชำระหนี้ให้หมด

4. ดาวน์บ้านให้มาก

การดาวน์บ้านในสัดส่วนที่สูงจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อและลดภาระการผ่อนในระยะยาว ประโยชน์ของการดาวน์บ้านในสัดส่วนที่สูงมีดังนี้

• ลดความเสี่ยงสำหรับธนาคาร การดาวน์มากแสดงถึงความมุ่งมั่นและความสามารถทางการเงินของคุณ
• ลดยอดเงินกู้ ยิ่งดาวน์มาก ยอดเงินที่ต้องกู้ก็จะยิ่งน้อยลง
• ลดดอกเบี้ยรวม เงินต้นน้อยลง ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายตลอดอายุสัญญาก็จะน้อยลงด้วย
• เพิ่มโอกาสได้บ้านราคาสูงขึ้น การดาวน์มากอาจทำให้คุณสามารถซื้อบ้านที่มีราคาสูงกว่าที่คิดไว้ได้

5. เลือกโครงการบ้านที่ถูกใจ

การเลือกโครงการบ้านที่เหมาะสมเป็นขั้นตอนสุดท้ายแต่สำคัญไม่แพ้ขั้นตอนอื่น ๆ สิ่งที่ควรพิจารณาในการเลือกโครงการบ้าน ได้แก่

• ทำเล เลือกทำเลที่เหมาะกับการเดินทางและไลฟ์สไตล์ของคุณ
• ราคา เลือกบ้านที่ราคาสอดคล้องกับความสามารถทางการเงินของคุณ
• สิ่งอำนวยความสะดวก พิจารณาสิ่งอำนวยความสะดวกในโครงการและบริเวณใกล้เคียง
• ชื่อเสียงของผู้พัฒนา เลือกโครงการจากผู้พัฒนาที่มีชื่อเสียงและน่าเชื่อถือ
• โปรโมชัน ศึกษาโปรโมชันต่าง ๆ ที่อาจช่วยประหยัดค่าใช้จ่าย

นอกจากนี้ ควรพิจารณาถึงแผนการขยายตัวของเมืองและโครงการพัฒนาสาธารณูปโภคในอนาคต ซึ่งอาจส่งผลต่อมูลค่าของบ้านในระยะยาว

สรุปเงินเดือน 15,000 กู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่

การกู้ซื้อบ้านด้วยเงินเดือน 15,000 บาท อาจดูเป็นเรื่องท้าทาย แต่ไม่ได้เป็นไปไม่ได้เสียทีเดียว ด้วยการวางแผนที่ดี การเตรียมตัวอย่างรอบคอบ และการใช้วิธีต่าง ๆ ที่ได้กล่าวถึงในบทความนี้จะช่วยให้คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการเป็นเจ้าของบ้านได้ ถึงแม้ว่าจะมีรายได้ไม่สูงมากนัก

สำหรับใครที่กำลังต้องการขอสินเชื่อบ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์มีสินเชื่อที่หลากหลาย เพื่อออกแบบมาให้เหมาะสมกับเงื่อนไขของทุกคน พร้อมเปิดกว้างให้กับผู้ที่ต้องการเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลากหลายกลุ่ม

หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

หรือติดต่อได้ที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ G H Bank Call Center :  0-2645-9000