กู้ซื้อที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างทำได้ไหม มีขั้นตอนอะไรบ้าง

ความฝันของการมีบ้านบนที่ดินของเราเองเป็นสิ่งที่หลายคนต้องการ แต่บ่อยครั้งมักเกิดคำถามว่าการขอสินเชื่อเพื่อกู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้านนั้นสามารถทำได้จริงหรือไม่ และมีขั้นตอนที่ยุ่งยากซับซ้อนกว่าการซื้อบ้านจัดสรรมากน้อยเพียงใด บทความนี้ เราได้รวบรวมทุกคำตอบที่ต้องรู้เกี่ยวกับเงื่อนไขและขั้นตอนการขอสินเชื่อประเภทนี้ไว้ให้ครบถ้วน เพื่อให้การสร้างบ้านในฝันของเราเป็นเรื่องง่ายขึ้น

กู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้านได้ไหม 

เราสามารถกู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้านได้ ซึ่งการกู้ซื้อที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างจะมีรายละเอียดในการพิจารณาที่ซับซ้อนกว่าการซื้อบ้านจากโครงการสำเร็จรูป โดยธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อในรูปแบบของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ที่มีวัตถุประสงค์ชัดเจนคือการซื้อที่ดินเปล่าและทำการปลูกสร้างบ้านของเราเองลงไปบนที่ดินผืนนั้น

วงเงินที่ธนาคารจะให้กู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้าน 

โดยทั่วไปธนาคารจะพิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อสำหรับการซื้อที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างไม่เกิน 90% ของราคาประเมินที่ดินรวมกับค่าก่อสร้างตามสัญญาจ้างเหมา ซึ่งหมายความว่าเราจำเป็นต้องเตรียมเงินสดส่วนหนึ่งไว้สำหรับเป็นค่าใช้จ่ายส่วนต่าง หรือเงินดาวน์ประมาณ 10% ของมูลค่ารวมทั้งหมด ทั้งนี้ วงเงินสูงสุดที่ได้รับอนุมัติจะขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของผู้กู้และหลักเกณฑ์ของแต่ละธนาคารประกอบกัน 

ดอกเบี้ยจะเท่ากับการซื้อบ้านในโครงการจัดสรรไหม 

อัตราดอกเบี้ยมักมีความแตกต่างกัน โดยสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านในโครงการจัดสรรมักมีอัตราดอกเบี้ยที่จูงใจกว่า เนื่องจากเป็นโครงการที่ธนาคารให้การสนับสนุนและมีความเสี่ยงต่ำกว่า ในขณะที่การกู้ซื้อที่ดินสร้างบ้านนั้น ธนาคารจะพิจารณาความเสี่ยงด้านการก่อสร้างที่อาจไม่แล้วเสร็จตามกำหนด จึงมักกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเล็กน้อย และอาจมีโปรโมชันพิเศษไม่มากเท่า ดังนั้นเราควรเปรียบเทียบและวางแผนการเงินให้รอบคอบ 

ขั้นตอนการขอกู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้าน 

การกู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้านมีขั้นตอนที่ต้องใส่ใจในรายละเอียดมากกว่าการซื้อบ้านทั่วไป เพื่อให้การดำเนินการเป็นไปอย่างราบรื่น เราได้สรุปขั้นตอนสำคัญ ๆ ที่ต้องเตรียมตัวไว้ดังนี้ 

เลือกธนาคารและเปรียบเทียบเงื่อนไขสินเชื่อ 

ขั้นตอนแรกคือการเลือกสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือและเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านจากหลาย ๆ ธนาคาร ควรพิจารณาทั้งอัตราดอกเบี้ย ซึ่งควรศึกษาเรื่องการคิดดอกเบี้ยบ้านให้เข้าใจ วงเงินกู้สูงสุด (LTV) ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ และเงื่อนไขพิเศษเฉพาะสำหรับการกู้เพื่อสร้างบ้าน การเลือกข้อเสนอที่เหมาะสมกับการซื้อบ้านพร้อมที่ดินของเรา จะช่วยให้เราประหยัดค่าใช้จ่ายและได้รับเงื่อนไขที่ดีที่สุดตลอดอายุสัญญาสินเชื่อ 

เตรียมเอกสารที่ต้องใช้ประกอบการยื่นกู้ 

การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนเป็นหัวใจสำคัญ โดยจะแบ่งเป็น 3 ส่วนหลัก ได้แก่ เอกสารส่วนบุคคล เอกสารทางการเงิน เอกสารเกี่ยวกับหลักประกัน และการก่อสร้าง เช่น โฉนดที่ดิน แบบแปลนบ้าน ใบอนุญาตก่อสร้าง และสัญญาว่าจ้างผู้รับเหมา การเตรียมเอกสารเหล่านี้ให้พร้อมจะช่วยให้กระบวนการอนุมัติรวดเร็วยิ่งขึ้น 

ทำสัญญาและโอนกรรมสิทธิ์ 

หลังจากสินเชื่อได้รับการอนุมัติแล้ว ธนาคารจะนัดหมายเพื่อทำสัญญาเงินกู้และสัญญาจดจำนอง ณ สำนักงานที่ดิน โดยในขั้นตอนนี้จะมีการโอนกรรมสิทธิ์ที่ดินมาเป็นชื่อของเรา พร้อมทั้งจดจำนองที่ดินและสิ่งปลูกสร้างในอนาคตไว้เป็นหลักประกันกับธนาคาร กระบวนการนี้ถือเป็นการยืนยันภาระผูกพันทางกฎหมายระหว่างเราและธนาคารอย่างเป็นทางการ 

รับเงินเป็นงวดระหว่างการก่อสร้างบ้าน 

ธนาคารจะไม่ได้มอบเงินกู้ค่าก่อสร้างให้เราทั้งก้อนในครั้งเดียว แต่จะแบ่งจ่ายเป็นงวด ๆ ตามความคืบหน้าของงานก่อสร้างที่ระบุไว้ในสัญญา โดยก่อนจะเบิกเงินในงวดถัดไปธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่เข้ามาประเมินความคืบหน้าของหน้างานก่อสร้างก่อนเสมอ เพื่อให้มั่นใจว่าการก่อสร้างเป็นไปตามแผนและเงินทุนถูกใช้อย่างถูกต้อง ซึ่งเป็นขั้นตอนมาตรฐานของการกู้ซื้อที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง

FAQ คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการกู้ซื้อที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง 

เพื่อไขข้อสงสัยเพิ่มเติมเกี่ยวกับการกู้ซื้อที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง เราได้รวบรวมคำถามที่หลายคนอยากรู้ พร้อมคำตอบที่เข้าใจง่ายมาไว้ที่นี่แล้ว เพื่อให้เราวางแผนสร้างบ้านในฝันได้อย่างมั่นใจมากยิ่งขึ้น

หากมีที่ดินเป็นของตัวเองอยู่แล้ว สามารถขอสินเชื่อเฉพาะค่าก่อสร้างบ้านได้หรือไม่ 

เราสามารถนำโฉนดที่ดินของเรามาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อขอสินเชื่อปลูกสร้างบ้านได้ ซึ่งขั้นตอนการพิจารณาและเบิกจ่ายเงินจะเป็นไปในลักษณะเดียวกันกับการกู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้าน

จำเป็นต้องมีใบอนุญาตก่อสร้างก่อนยื่นกู้หรือไม่ 

ใบอนุญาตก่อสร้างเป็นเอกสารสำคัญที่ธนาคารต้องใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อ เพื่อให้มั่นใจว่าแบบบ้านของเราถูกต้องตามกฎหมายและสามารถดำเนินการก่อสร้างได้จริง

ระยะเวลาในการอนุมัติสินเชื่อประเภทนี้นานกว่าปกติหรือไม่ 

โดยทั่วไปจะใช้เวลาพิจารณานานกว่าเล็กน้อย เนื่องจากธนาคารต้องตรวจสอบรายละเอียดของเอกสารหลายส่วน ทั้งเอกสารส่วนตัว แบบแปลน สัญญาผู้รับเหมา และการประเมินราคาที่ดินควบคู่กับราคาค่าก่อสร้าง

สามารถใช้ผู้รับเหมาที่เป็นญาติหรือคนรู้จักได้หรือไม่ 

สามารถทำได้ แต่ผู้รับเหมาคนดังกล่าวควรมีการจดทะเบียนเป็นนิติบุคคลหรือมีประวัติผลงานที่น่าเชื่อถือและตรวจสอบได้ เพื่อให้ธนาคารมั่นใจในมาตรฐานและศักยภาพที่จะก่อสร้างบ้านให้แล้วเสร็จตามสัญญา

สรุป การกู้ซื้อที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง 

การกู้ซื้อที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างเป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างบ้านในฝันตามแบบฉบับของตัวเอง แม้จะมีขั้นตอนที่ซับซ้อนและต้องเตรียมเอกสารมากกว่าการซื้อบ้านสำเร็จรูป ตั้งแต่การเตรียมแบบบ้าน สัญญาผู้รับเหมา ไปจนถึงการเบิกจ่ายเงินกู้เป็นงวดตามความคืบหน้าของงานก่อสร้าง แต่หากมีการวางแผนที่ดีและเตรียมตัวอย่างรอบคอบ ก็จะช่วยให้การมีบ้านในฝันบนที่ดินของเราเป็นจริงได้อย่างราบรื่น รวมถึงอาจวางแผนขอสินเชื่อตกแต่งบ้านเพิ่มเติมในอนาคตได้อีกด้วย

หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

หรือติดต่อได้ที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ G H Bank Call Center : 0-2645-9000