หากคุณกำลังตัดสินใจยื่นรีไฟแนนซ์บ้าน มาดูกันว่าในการยื่นขอรีไฟแนนซ์บ้านกับ ธอส. มีขั้นตอนและการเตรียมความพร้อมอย่างไรบ้าง

การรีไฟแนนซ์บ้าน เป็นการย้ายสินเชื่อบ้านจากสถาบันการเงินเดิม ไปยังสถาบันการเงินแห่งใหม่ เพื่อให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านที่ถูกลง โดยยอดสินเชื่อใหม่จะช่วยให้สามารถผ่อนบ้านหมดได้ไวขึ้นและใช้เงินในการผ่อนชำระลดลงด้วย

ในขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน จะต้องเตรียมความพร้อมให้ดีเหมือนกับตอนขอสินเชื่อบ้านครั้งแรก ทั้งเรื่องเอกสารและเรื่องเครดิตทางการเงิน เพื่อให้การขอรีไฟแนนซ์ได้รับการอนุมัติที่รวดเร็ว

สำหรับเจ้าของบ้านที่อยู่ในระหว่างการผ่อนบ้านอยู่ และกำลังตัดสินใจยื่นรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยบ้านที่ถูกลง พร้อมขยายระยะเวลาในการผ่อนบ้านให้สบายยิ่งขึ้น มาดูกันว่าในการยื่นขอรีไฟแนนซ์บ้านกับ ธอส. มีขั้นตอนและการเตรียมความพร้อมอย่างไร ทำไมคุณถึงควรรีไฟแนนซ์บ้านกับ ธอส.

ข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับวิธีรีไฟแนนซ์บ้าน

การรีไฟแนนซ์บ้านเป็นหนึ่งในวิธีการที่ช่วยให้ผู้กู้บ้านสามารถลดภาระค่าใช้จ่ายและประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาวได้ แต่หลายคนอาจยังไม่เข้าใจว่าวิธีการรีไฟแนนซ์บ้านนั้นมีขั้นตอนอย่างไรบ้าง วันนี้เราจะมาเจาะลึกทุกขั้นตอนของการรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อให้คุณสามารถดำเนินการได้อย่างมั่นใจและได้รับประโยชน์สูงสุด

ขั้นตอนที่ 1 ตรวจสอบสัญญากู้เดิม

ก่อนที่จะเริ่มกระบวนการรีไฟแนนซ์บ้าน สิ่งแรกที่คุณต้องทำคือตรวจสอบสัญญากู้เดิมของคุณ โดยทั่วไปแล้วธนาคารมักจะอนุญาตให้รีไฟแนนซ์ได้หลังจากผ่อนมาแล้วอย่างน้อย 3 ปี อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเริ่มกระบวนการได้ก่อนครบกำหนด 1-2 เดือน เนื่องจากขั้นตอนการพิจารณาและอนุมัติอาจใช้เวลาพอสมควร

ขั้นตอนที่ 2 เปรียบเทียบและเลือกธนาคารใหม่

การเลือกธนาคารที่เหมาะสมสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้านเป็นขั้นตอนที่สำคัญมาก เนื่องจากมีโปรโมชันรีไฟแนนซ์บ้านมากกว่า 100 รายการให้เลือก การเลือกโปรโมชันที่เหมาะสมสามารถช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้หลักแสนบาท ในขณะที่การเลือกไม่ดีอาจทำให้ประหยัดได้เพียงหลักพันบาทเท่านั้น

วิธีการรีไฟแนนซ์บ้านที่ชาญฉลาดคือการใช้เครื่องมือเปรียบเทียบออนไลน์ เช่น เว็บไซต์ที่ให้บริการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านจากหลายธนาคาร หรือปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อหาข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ขั้นตอนที่ 3 เตรียมเอกสารประกอบการยื่นรีไฟแนนซ์

สำหรับเอกสารรีไฟแนนซ์บ้านที่มีจำเป็นสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้านแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลัก ๆ ได้แก่

• เอกสารแสดงข้อมูลส่วนบุคคล: บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน
• เอกสารแสดงรายได้: สลิปเงินเดือน สำเนาเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง
• เอกสารด้านหลักประกัน: โฉนดที่ดิน สัญญาเงินกู้ธนาคารเดิม

แต่ละธนาคารอาจมีข้อกำหนดเฉพาะเพิ่มเติม ดังนั้น ควรสอบถามรายละเอียดจากธนาคารที่คุณสนใจรีไฟแนนซ์ด้วย

ขั้นตอนที่ 4 ยื่นเรื่องรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่

เมื่อคุณได้เตรียมเอกสารครบถ้วนแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการยื่นเรื่องรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ โดยทั่วไปกระบวนการนี้จะประกอบด้วย 3 ขั้นตอน ดังนี้

1. การส่งเอกสารประกอบการพิจารณา
2. การนัดหมายเพื่อประเมินราคาหลักประกัน
3. การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งอาจใช้เวลาประมาณ 2-4 สัปดาห์

วิธีการรีไฟแนนซ์บ้านที่ฉลาดคือการยื่นเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านก่อน 3 ปี ของสัญญาเดิม เพื่อให้กระบวนการทั้งหมดเสร็จสิ้นพอดีกับเวลาที่สามารถรีไฟแนนซ์ได้

ขั้นตอนที่ 5 พิจารณาข้อเสนอจากธนาคารเดิม (ถ้ามี)

ในบางครั้งเมื่อธนาคารเดิมทราบว่าคุณกำลังพิจารณารีไฟแนนซ์ พวกเขาอาจเสนอให้ลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อรักษาคุณไว้เป็นลูกค้า อย่างไรก็ตาม จากประสบการณ์ของหลายคน ธนาคารเดิมมักจะลดดอกเบี้ยให้เพียงเล็กน้อยเท่านั้น

วิธีการรีไฟแนนซ์บ้านที่ชาญฉลาดคือการเปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคารเดิมกับธนาคารใหม่อย่างละเอียด โดยคำนวณทั้งดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องทั้งหมด ในหลายกรณี การรีไฟแนนซ์ไปยังธนาคารใหม่ยังคงคุ้มค่ากว่า แม้จะมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการก็ตาม

ขั้นตอนที่ 6 สอบถามยอดหนี้คงเหลือและนัดวันไถ่ถอนจากธนาคารเดิม

หลังจากได้รับการอนุมัติจากธนาคารใหม่ คุณจะต้องสอบถามยอดหนี้คงเหลือและนัดวันไถ่ถอนจากธนาคารเดิม ข้อมูลนี้จำเป็นสำหรับธนาคารใหม่ในการดำเนินการโอนหนี้ ซึ่งวิธีการรีไฟแนนซ์บ้านที่มีประสิทธิภาพคือการประสานงานระหว่างธนาคารเก่าและใหม่อย่างรอบคอบ เพื่อให้แน่ใจว่าการโอนหนี้จะเป็นไปอย่างราบรื่นและถูกต้อง

ขั้นตอนที่ 7 ทำสัญญาและจดจำนองที่กรมที่ดิน

ขั้นตอนสุดท้ายของวิธีการรีไฟแนนซ์บ้านคือการทำสัญญาใหม่และจดจำนองที่กรมที่ดิน โดยทั่วไปเจ้าหน้าที่จากธนาคารใหม่จะอำนวยความสะดวกโดยนำสัญญามาให้คุณเซ็นที่กรมที่ดินพร้อมกับการจดจำนอง เพื่อประหยัดเวลาและความสะดวกของคุณ

สินเชื่อเพื่อรีไฟแนนซ์บ้านโดยเฉพาะจาก ธอส. 

การยื่นรีไฟแนนซ์กับ ธอส. มีโครงการสินเชื่อบ้านสุขสันต์ ที่ช่วยให้การผ่อนบ้านที่มีค่าใช้จ่ายหนัก ให้กลายเป็นเรื่องเบาสบายกระเป๋าได้ ด้วยการยืดระยะเวลาผ่อนชำระได้สูงสุดถึง 40 ปี พร้อมอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงกว่าเดิมตั้งแต่ปีแรก ไปจนถึงสิ้นสุดสัญญาอยู่ที่ 4.71% (สำหรับกลุ่มลูกค้ารายย่อย) และ 4.35% (สำหรับกลุ่มลูกค้าสวัสดิการ) โดยวัตถุประสงค์ของโครงการสินเชื่อ ได้แก่

• ไถ่ถอนจำนองที่ดินพร้อมอาคาร ไม่ว่าจะเป็น บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ อาคารพาณิชย์ เพื่อที่อยู่อาศัย และคอนโด จากสถาบันการเงินอื่น
• ไถ่ถอนจำนองที่ดินพร้อมอาคาร จากสถาบันการเงินอื่น พร้อมปลูกสร้าง ขยาย ต่อเติม ซ่อมแซมอาคาร
• ไถ่ถอนจำนองที่ดินเปล่า จากสถาบันการเงินอื่น พร้อมปลูกสร้างอาคาร
• ชำระค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) พร้อมกับการขอกู้ในวัตถุประสงค์หลักของผลิตภัณฑ์สินเชื่อนี้

ขั้นตอนยื่นรีไฟแนนซ์บ้าน ธอส. ให้การขอสินเชื่อราบรื่น

สำหรับผู้ขอสินเชื่อที่ต้องการให้การขอรีไฟแนนซ์บ้านกับ ธอส. ผ่านได้ง่าย จะต้องให้ความสำคัญกับเตรียมความพร้อม ที่คล้ายกับการขอสินเชื่อในครั้งแรกทั้งในเรื่องเอกสาร เครดิตทางการเงิน ค่าใช้จ่าย และส่วนอื่นๆ ตามที่ทางธนาคารกำหนดให้ครบถ้วน เพื่อให้การอนุมัติสินเชื่อสำหรับรีไฟแนนซ์ที่สะดวกและรวดเร็ว

โดยขั้นตอนในการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านกับ ธอส. แบ่งออกเป็น 3 ช่วง ดังนี้

1. ขั้นตอนก่อนเตรียมยื่นขอรีไฟแนนซ์

1.1 ตรวจสอบเงื่อนไขการยื่นรีไฟแนนซ์จากสถาบันการเงินเดิม

ก่อนที่จะตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้าน สิ่งแรกที่ต้องตรวจสอบให้ดีก่อนคือ สัญญาเงินกู้ซื้อบ้านกับสถาบันการเงินเดิม ว่ามีเงื่อนไขในการรีไฟแนนซ์เป็นอย่างไรบ้าง ซึ่งบางแห่งอาจกำหนดระยะเวลาสั้นๆ ตั้งแต่ 1-3 ปี หรือบางแห่งอาจยาวไปถึง 5-6 ปี จึงจะสามารถขอรีไฟแนนซ์บ้านกับสถาบันการเงินแห่งใหม่ได้ 

แล้วสามารถยื่นรีไฟแนนซ์บ้านก่อนครบกำหนดได้หรือไม่? คำตอบคือ สามารถทำได้ แต่ทางสถาบันการเงินเดิม จะมีการเรียกค่าธรรมเนียมจากการไถ่ถอนสินเชื่อก่อนกำหนด อยู่ที่ประมาณ 2-3% ของยอดหนี้คงเหลือ เช่น ยอดหนี้คงเหลือ 2 ล้านบาท คิด 3% ก็จะถูกเรียกเก็บที่ประมาณ 9 หมื่นบาท เป็นต้น 

ซึ่งยอดค่าธรรมเนียมไถ่ถอนสินเชื่อ ก็ถือว่าค่อนข้างสูงและอาจไม่คุ้มค่าในการขอรีไฟแนนซ์ได้ ดังนั้น ผู้กู้จึงต้องพิจารณาเรื่องความคุ้มค่าให้ดีก่อนตัดสินใจดำเนินการ

1.2 ตรวจสอบเครดิตทางการเงิน

ในการยื่นรีไฟแนนซ์ ทางธนาคารจะมีการตรวจสอบเครดิตทางการเงินของผู้กู้ใหม่ทั้งหมด เหมือนตอนที่ยื่นขอสินเชื่อบ้านครั้งแรก ถ้าหากมีการเตรียมเครดิตทางการเงินที่ดี มีสภาพคล่องทางการเงินดี และไม่มียอดหนี้ในระบบเกินกว่ารายได้ตามที่ธนาคารกำหนด การยื่นขอรีไฟแนนซ์กับธนาคารก็จะได้รับการอนุมัติได้ง่ายขึ้น

ในทางกลับกัน ถ้าในช่วงที่มีการขอรีไฟแนนซ์ ผู้กู้มีสภาพคล่องทางการเงินที่ไม่ดีเหมือนตอนยื่นกู้บ้านครั้งแรก มีรายได้เข้ามาไม่สม่ำเสมอ มียอดค้างชำระหนี้ในระบบเยอะ ชำระยอดหนี้ไม่ต่อเนื่อง ไปจนถึงติดแบล็คลิสต์ การพิจารณารีไฟแนนซ์บ้านก็อาจจะไม่ได้รับการอนุมัติ

ดังนั้น หากตรวจสอบแล้วว่าเครดิตทางการเงินในช่วงที่กำลังจะยื่นขอรีไฟแนนซ์ยังไม่ดี ให้คุณทำการจัดการยอดหนี้คงค้างให้แล้วเสร็จก่อน หรือพยายามลดยอดหนี้ให้ได้มากที่สุด ก่อนที่จะดำเนินการยื่นขอรีไฟแนนซ์ 

2. ขั้นตอนการยื่นเอกสารดำเนินการ

เมื่อตรวจสอบแล้วว่าคุณสามารถยื่นขอรีไฟแนนซ์ได้โดยที่ไม่เสียค่าปรับ ขั้นตอนต่อไปเป็นการเตรียมเอกสารรีไฟแนนซ์บ้าน และค่าใช้จ่ายในการยื่นรีไฟแนนซ์กับ ธอส. ให้พร้อม โดยแบ่งออกเป็น

2.1 เตรียมเอกสารในการขอรีไฟแนนซ์บ้าน

การเตรียมเอกสารในการรีไฟแนนซ์บ้าน จะเหมือนกับตอนขอสินเชื่อบ้านครั้งแรก โดยจะต้องเตรียมให้ครบถ้วน เพื่อให้การดำเนินการอนุมัติสินเชื่อทำได้อย่างสะดวกและรวดเร็ว

โดยเอกสารที่ต้องเตรียมแบ่งออกเป็น 3 หมวดหมู่ ได้แก่

1. เอกสารส่วนบุคคล

• บัตรประจำตัวประชาชน / ข้าราชการ
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• สำเนาทะเบียนสมรส / ใบหย่า / ใบมรณะบัตร (ถ้ามี)
• สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ – สกุล (ถ้ามี)
• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนคู่สมรส (ถ้ามี)

2. เอกสารทางการเงิน

สำหรับพนักงานประจำ 

• หนังสือผ่านสิทธิสวัสดิการ / หนังสือรับรองเงินเดือน
• สลิปเงินเดือน หรือหลักฐานการรับเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน
• สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน

สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ

• สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 12 เดือน / หลักฐานแสดงฐานะการเงินอื่นๆ (พร้อมเอกสารฉบับจริง)
• สำเนาทะเบียนการค้า / ทะเบียนบริษัท / ห้างหุ้นส่วน
• หลักฐานการเสียภาษีเงินได้
• รูปถ่ายกิจการ / สำเนาใบประกอบวิชาชีพ

3. เอกสารหลักประกัน

• หลักฐานการเป็นเจ้าของบ้าน เช่น สำเนาใบคำขอเลขหมายบ้าน เป็นต้น
• สำเนาหนังสือสัญญาขายที่ดินฉบับกรมที่ดิน
• สำเนาโฉนดที่ดิน / น.ส.3ก. / หนังสือแสดงกรรมสิทธิ์ห้องชุด (อช.2) ทุกหน้า
• ใบเสร็จประวัติการผ่อนชำระย้อนหลัง 12 เดือน
• สำเนาสัญญากู้เงิน / สัญญาจำนอง

เมื่อเตรียมเอกสารครบแล้ว สามารถติดต่อ ธอส. สาขาใกล้บ้าน เพื่อดำเนินการขอรีไฟแนนซ์บ้านได้เลย

2.2 เงื่อนไขของผู้ขอรีไฟแนนซ์บ้าน

รีไฟแนนซ์บ้านกับ ธอส. เปิดให้บริการกับลูกค้าในทุกสาขาอาชีพ ไม่ว่าจะเป็น พนักงานประจำบริษัทเอกชน ข้าราชการ ผู้ประกอบอาชีพอิสระ ที่กำลังอยู่ระหว่างผ่อนบ้านกับสถาบันการเงินอื่น สามารถยื่นขอรีไฟแนนซ์บ้านมายัง ธอส. ได้ เพียงรักษาประวัติการผ่อนชำระที่ดีกับสถาบันการเงินเดิมไม่น้อยกว่า 12 เดือน และไม่ค้างชำระหนี้ตามที่ธนาคารกำหนด

2.3 การเตรียมค่าใช้จ่ายสำหรับการขอรีไฟแนนซ์

ในการขอรีไฟแนนซ์มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการที่ต้องเตรียม ดังนี้

1. ค่าประเมินหลักประกัน 

• วงเงินขอกู้เกิน 3 ล้าน 3,100 บาท
• วงเงินขอกู้ 5 แสน – 3 ล้าน 2,800 บาท
• วงเงินขอกู้ไม่เกิน 5 แสน 1,900 บาท

2. ค่าจดจำนอง ค่าธรรมเนียมร้อยละ 1 ของวงเงินกู้

3. ค่าโอนกรรมสิทธิ์ ร้อยละ 2.5 ของราคาประเมิน

และค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ค่าทำประกันอัคคีภัย ค่าทำประกันวงเงินคุ้มครองสินเชื่อ เป็นต้น สำหรับค่าใช้จ่ายต่างๆ อาจมีการปรับเปลี่ยนขึ้นอยู่กับโปรโมชันตามที่ทางธนาคารกำหนด

3. ขั้นตอนหลังจากการอนุมัติสินเชื่อรีไฟแนนซ์

หลังจากที่ทางธนาคารอนุมัติสินเชื่อแล้ว จะมีขั้นตอนในการดำเนินการเรื่องสัญญา และการจัดการกับเรื่องประกัน MRTA (ในกรณีที่ผู้กู้ทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อกับสถาบันการเงินแห่งเดิมเอาไว้)

3.1 นัดวันไถ่ถอนและทำสัญญาสินเชื่อใหม่

เมื่อสินเชื่อรีไฟแนนซ์ได้รับการอนุมัติจากธนาคารแล้ว เจ้าหน้าที่จะให้ผู้กู้ติดต่อไปยังสถาบันการเงินเดิมเพื่อสอบถามยอดกู้คงเหลือรวมดอกเบี้ย และขอไถ่ถอนจำนองบ้าน

จากนั้นให้ทำการนัดเจ้าหน้าที่ธนาคาร ธอส. และเจ้าหน้าที่สถาบันการเงินเดิมไปพบกัน ณ กรมที่ดิน เพื่อทำสัญญาไถ่ถอนสินเชื่อเดิม โอนกรรมสิทธิ์ พร้อมทำสัญญาสินเชื่อใหม่

3.2 จัดการกับประกัน MRTA

กรณีที่ผู้กู้ทำประกัน MRTA หรือค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อกับสถาบันการเงินแห่งเดิมเอาไว้ สามารถจัดการกับกรมธรรม์ประกันได้ด้วยการเปลี่ยนชื่อผู้รับผลประโยชน์ใหม่ ให้เป็นธนาคารที่ขอรีไฟแนนซ์ จะช่วยให้ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการทำประกันใหม่ 

หรือสามารถขอเวนคืนกรมธรรม์ฉบับเดิม แล้วเอาส่วนต่างที่ได้ มาทำประกันใหม่ MRTA ฉบับใหม่กับธนาคารที่ยื่นขอรีไฟแนนซ์ ก็ได้เช่นเดียวกัน

รีไฟแนนซ์บ้านกับ ธอส. 

ธอส. มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับการขอรีไฟแนนซ์บ้านโดยเฉพาะ ที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำและเลือกยืดระยะเวลาผ่อนได้สูงถึง 40 ปี ช่วยให้ลูกค้าประหยัดค่าผ่อนชำระบ้านได้แบบสบายกระเป๋า และยังผ่อนบ้านให้หมดไวยิ่งขึ้น

หากสนใจขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

เรามีผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์ที่คอยให้คำแนะนำ พร้อมเปรียบเทียบและหยิบยื่นข้อเสนอด้านสินเชื่อที่ดีที่สุดให้กับคุณ ติดต่อเราได้ที่ธนาคารอาคารสงเคราะห์ทุกสาขาใกล้บ้านคุณ

G H BANK Call Center: 0-2645-9000