กู้บ้านหลังที่ 2 ได้ไหม มีเงื่อนไขอะไรบ้าง กู้ยังไงให้ผ่าน

ที่พักตากอากาศสำหรับครอบครัว บ้านสำหรับลงทุน หรือบ้านหลังใหม่ที่ตอบโจทย์ชีวิตมากขึ้น เป็นสิ่งที่หลายคนตั้งเป้าหมายไว้ แต่หากยังมีภาระผ่อนบ้านหลังแรกอยู่การกู้บ้านหลังที่ 2 จะเป็นไปได้หรือไม่ และธนาคารจะใช้หลักเกณฑ์อะไรในการพิจารณา บทความนี้ ได้รวบรวมข้อมูลสำคัญเพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับเส้นทางการมีบ้านหลังที่สองให้เป็นจริง

ผ่อนบ้านหลังแรกอยู่ กู้บ้านหลังที่ 2 ได้ไหม

อยากซื้อบ้านใหม่แต่บ้านเก่ายังผ่อนไม่หมด เราสามารถยื่นเรื่องกู้ซื้อบ้านหลังที่ 2 ได้ แต่ธนาคารจะพิจารณาอย่างเข้มข้นกว่าครั้งแรก โดยจะประเมินจากความสามารถในการชำระหนี้เป็นหลัก ว่ารายได้ของเรายังคงเพียงพอที่จะรับภาระหนี้สินที่เพิ่มขึ้นทั้งสองหลังได้โดยไม่กระทบต่อสถานะทางการเงินโดยรวม ตลอดจนเหตุผลความจำเป็นในการซื้อบ้านหลังที่ 2ก การเตรียมตัวที่ดีจึงเป็นหัวใจสำคัญในการขออนุมัติสินเชื่อ

มีเงื่อนไขพิเศษสำหรับการกู้บ้านหลังที่ 2

การยื่นขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านหลังที่สองนั้นมีรายละเอียดและเงื่อนไขที่แตกต่างจากการกู้ซื้อบ้านหลังแรกอย่างชัดเจน ธนาคารจะพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ รอบด้านมากขึ้นเพื่อประเมินความเสี่ยง เนื่องจากเรามีภาระหนี้สินเดิมอยู่แล้ว ดังนั้น การทำความเข้าใจเงื่อนไขพิเศษเหล่านี้จะช่วยให้เราวางแผนและเตรียมตัวได้ดียิ่งขึ้น

• วงเงินกู้ บ้านหลังที่สองวงเงินกู้ที่ได้จะขึ้นอยู่กับ LTV และพิจารณาตามรายได้และความสามารถผู้กู้ โดยยังคงสามารถกู้ได้เต็ม LTV หากผู้กู้มีความสามารถและรายได้เพียงพอ
• เงินดาวน์ที่สูงขึ้นตามเกณฑ์ LTV ตามมาตรการกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (LTV) ของธนาคารแห่งประเทศไทย การกู้ซื้อบ้านหลังที่ 2 โดยเฉพาะบ้านที่มีราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท จำเป็นต้องวางเงินดาวน์สูงกว่าหลังแรก 
• คุณสมบัติผู้กู้ ธนาคารจะให้ความสำคัญกับประวัติการเงินที่ผ่านมาเป็นอย่างมาก ผู้ที่ต้องการกู้ซื้อบ้านหลังที่ 2 ควรมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ไม่เคยผิดนัดชำระ มีรายได้ที่มั่นคงและเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายและภาระหนี้ทั้งหมด รวมถึงอาจต้องแสดงหลักฐานเงินออมหรือสินทรัพย์อื่น ๆ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับธนาคารถึงความพร้อมทางการเงินของเรา

มาตรการสำหรับวางเงินดาวน์บ้านหลังที่ 2

การวางเงินดาวน์สำหรับการซื้อบ้านหลังที่สองถือเป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารใช้ประเมินความพร้อมและความเสี่ยงของผู้กู้ โดยเกณฑ์การวางเงินดาวน์จะเข้มงวดกว่าบ้านหลังแรกอย่างชัดเจนตามหลักเกณฑ์ LTV (Loan-to-Value) หรืออัตราส่วนวงเงินสินเชื่อต่อมูลค่าบ้าน ซึ่งกำหนดให้ผู้กู้ต้องมีส่วนร่วมในความเป็นเจ้าของมากขึ้นผ่านเงินดาวน์ที่สูงขึ้น โดยการวางเงินดาวน์ที่สูงไม่เพียงแต่จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว แต่ยังเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อให้ง่ายขึ้นอีกด้วย

เทคนิคเตรียมความพร้อมเพื่อยื่นกู้บ้านหลังที่ 2

การเตรียมตัวที่ดีไม่เพียงเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ แต่ยังช่วยให้เราได้รับเงื่อนไขที่ดีที่สุดจากธนาคารด้วย การเตรียมความพร้อมครอบคลุมตั้งแต่การจัดการหนี้สิน การสร้างวินัยทางการเงิน ไปจนถึงการเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์สินเชื่อ

การบริหารจัดการหนี้สินที่มีอยู่

ก่อนยื่นกู้บ้านหลังที่ 2 ควรสำรวจภาระหนี้สินทั้งหมดที่มีอยู่ หากเป็นไปได้ควรพยายามปิดบัญชีหนี้สินอื่น ๆ ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อลดสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ให้น้อยลงที่สุด การมีภาระหนี้เดิมน้อยจะแสดงให้ธนาคารเห็นถึงศักยภาพในการผ่อนชำระหนี้ก้อนใหม่ ซึ่งเป็นผลดีโดยตรงต่อการพิจารณาสินเชื่อ

การสร้างวินัยทางการเงิน

วินัยทางการเงินที่สม่ำเสมอเป็นสิ่งที่ธนาคารให้ความสำคัญเป็นอย่างยิ่ง เราควรเริ่มจากการเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ มีเงินออมเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง และหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ที่ไม่จำเป็นในช่วง 6-12 เดือนก่อนยื่นกู้ การมีเงินเย็นสำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน จะช่วยสร้างความมั่นคงและเพิ่มความน่าเชื่อถือในสายตาของสถาบันการเงินได้อย่างมาก

การรวบรวมเอกสารทางการเงินให้ครบถ้วน

การเตรียมเอกสารให้พร้อมล่วงหน้าจะช่วยให้กระบวนการยื่นกู้รวดเร็วและราบรื่นขึ้น เอกสารสำคัญที่ต้องเตรียม ได้แก่ หนังสือรับรองเงินเดือน สลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน เอกสารแสดงภาระหนี้สินปัจจุบัน (ถ้ามี) และเอกสารรายงานเครดิตบูโร การตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรของตนเองล่วงหน้าจะช่วยให้เราทราบสถานะและจัดการแก้ไขได้ทันท่วงทีก่อนยื่นเรื่อง

การเปรียบเทียบสินเชื่อและเงื่อนไขจากหลายธนาคาร

อย่าเพิ่งตัดสินใจเลือกสถาบันการเงินแห่งแรกที่นึกถึง เราควรใช้เวลาในการศึกษาและเปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อกู้ซื้อบ้านหลังที่ 2 จากหลาย ๆ ธนาคาร ทั้งในด้านอัตราดอกเบี้ย วงเงินสูงสุดที่ให้กู้ ระยะเวลาผ่อนชำระ และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยบ้านอย่างละเอียดจะช่วยให้เราค้นพบข้อเสนอที่คุ้มค่าและเหมาะสมกับสถานะทางการเงินของเรามากที่สุด

การวางแผนการผ่อนชำระในระยะยาว

การมีบ้านสองหลังหมายถึงภาระค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนชำระ ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าส่วนกลาง และค่าบำรุงรักษา หรืออาจต้องมีการกู้ซ่อมบ้านหรือขอสินเชื่อตกแต่งบ้านในอนาคต เราจึงจำเป็นต้องวางแผนการเงินในระยะยาวอย่างรัดกุม คำนวณรายรับรายจ่ายให้ชัดเจน เพื่อให้แน่ใจว่าเราสามารถบริหารจัดการภาระทางการเงินที่เพิ่มขึ้นนี้ได้โดยไม่ตึงเครียดเกินไป และยังคงมีคุณภาพชีวิตที่ดีได้ดังเดิม

FAQ คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับกู้บ้านหลังที่ 2

การตัดสินใจกู้บ้านหลังที่ 2 มักมาพร้อมกับคำถามและข้อสงสัยมากมาย เราได้รวบรวมคำถามที่พบบ่อยที่สุดมาตอบเพื่อคลายความกังวลและช่วยให้การวางแผนเป็นไปอย่างราบรื่นยิ่งขึ้น เพื่อให้ทุกย่างก้าวของการมีบ้านหลังที่สองเต็มไปด้วยความมั่นใจ

หากผ่อนบ้านหลังแรกหมดแล้ว การกู้หลังที่ 2 จะง่ายขึ้นหรือไม่

ง่ายขึ้นอย่างมาก เพราะไม่มีภาระหนี้เดิมมาคำนวณ ทำให้ความสามารถในการชำระหนี้สูงขึ้น และมีโอกาสได้รับวงเงินกู้เต็มจำนวนตามเกณฑ์ของธนาคาร

สามารถกู้ร่วมเพื่อซื้อบ้านหลังที่ 2 ได้หรือไม่

สามารถกู้ร่วมได้ โดยการกู้ร่วมจะช่วยให้ธนาคารนำรายได้ของผู้กู้ร่วมมาพิจารณาด้วย ทำให้ความสามารถในการชำระหนี้สูงขึ้น และเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ

ธนาคารใช้เกณฑ์ DSR (Debt Service Ratio) สูงสุดเท่าไหร่

โดยทั่วไปธนาคารส่วนใหญ่จะกำหนด DSR (Debt Service Ratio) หรืออัตราส่วนที่แสดงภาระหนี้สินทั้งหมดต่อเดือนเทียบกับรายได้รวมต่อเดือน ไม่เกิน 40-50% ของรายได้รวมต่อเดือน แต่ตัวเลขนี้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบันการเงินและคุณสมบัติของผู้กู้

สรุป การกู้บ้านหลังที่ 2

การกู้บ้านหลังที่ 2 นั้นสามารถทำได้แม้จะยังผ่อนบ้านหลังแรกไม่หมด แต่สิ่งสำคัญอยู่ที่การเตรียมความพร้อมทางการเงิน การบริหารจัดการหนี้สินเดิมให้ดี มีประวัติการเงินที่น่าเชื่อถือ และเตรียมเงินดาวน์ให้พร้อมตามเกณฑ์ LTV การวางแผนอย่างรอบคอบจะช่วยให้เส้นทางการเป็นเจ้าของบ้านหลังที่สองไม่ใช่เรื่องไกลเกินฝัน สำหรับผู้ที่สนใจและต้องการคำปรึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับการกู้ซื้อบ้านหลังที่ 2 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) พร้อมเป็นที่ปรึกษาและนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่หลากหลาย เพื่อช่วยให้การมีบ้านในฝันของคุณเป็นจริงได้ง่ายขึ้น

หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

หรือติดต่อได้ที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ G H Bank Call Center : 0-2645-9000