สินเชื่อบ้านสำหรับผู้สูงอายุ เลือกอะไรได้บ้าง? 

การให้ผู้สูงอายุกู้เงินเพื่อใช้ประโยชน์เกี่ยวกับบ้านนั้นเป็นไปได้จริงหรือไม่ และมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อใดบ้างที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ความต้องการของวัยเก๋าโดยเฉพาะ บทความนี้ ได้รวบรวมข้อมูลสินเชื่อสำหรับผู้สูงอายุจาก ธอส. เพื่อเป็นแนวทางในการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยบ้านและตัดสินใจเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเรา

สินเชื่อบ้านสำหรับผู้สูงอายุ มีกี่ประเภท

สินเชื่อบ้านสำหรับผู้สูงอายุมีหลายประเภท ทั้งการกู้เพื่อซื้อ ปลูกสร้าง รีไฟแนนซ์ กู้ซ่อมบ้านให้เหมาะสมกับผู้สูงอายุ ชำระหนี้พร้อมไถ่ถอนจำนอง หรือสินเชื่อตกแต่งบ้านซื้ออุปกรณ์หรือสิ่งอำนวยความสะดวกที่เกี่ยวเนื่องเพื่อประโยชน์ในการอยู่อาศัยหรือโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้สูงอายุที่ให้กู้เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพ โดยนำบ้านที่เราเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์และปลอดภาระจำนองมาใช้เป็นหลักประกัน ทำให้เรามีค่าครองชีพเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน โดยที่ยังสามารถอาศัยอยู่ในบ้านหลังเดิมได้

5 ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้สูงอายุจาก ธอส. 

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เข้าใจความต้องการด้านที่อยู่อาศัยของผู้สูงวัย จึงได้ออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับผู้สูงอายุที่หลากหลาย เพื่อตอบโจทย์ทุกความต้องการ โดยผู้ที่สนใจสามารถยื่นคำขอกู้ได้ตั้งแต่วันนี้ สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ธอส.ทุกสาขาทั่วประเทศ G H Bank Call Center โทร. 0-2645-9000 

1. โครงการบ้าน ธอส. สร้างสุขเพื่อผู้สูงวัย ปี 2568 

โครงการนี้ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนให้ผู้สูงวัยมีคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้นในบ้านของตนเอง ผ่านการสนับสนุนวงเงินกู้สำหรับต่อเติม ขยาย หรือซ่อมแซมที่อยู่อาศัยให้เหมาะสมกับการอยู่อาศัยของผู้สูงอายุ พร้อมทั้งซื้ออุปกรณ์และสิ่งอำนวยความสะดวกต่าง ๆ เพื่อสร้างสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยและสะดวกสบายยิ่งขึ้น กรณีวงเงินกู้ 1 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 40 ปี ผ่อนเริ่มต้นเพียง 4,400 บาทต่อเดือน สิทธิพิเศษ ฟรีค่าประเมินราคาหลักประกัน (1,900 – 3,100 บาท) และค่าธรรมเนียมจดทะเบียนการจำนอง 1% ของวงเงินจำนอง โดยอัตราดอกเบี้ยดังนี้ 

• ปีที่ 1 1.90% ต่อปี
• ปีที่ 2 2.50% ต่อปี
• ปีที่ 3 3.10% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.50%)
• ปีที่ 4 – 5 MRR-2.00% ต่อปี
• ปีที่ 6 จนถึงตลอดอายุสัญญา กรณีลูกค้าสวัสดิการ MRR-1.00% ต่อปี กรณีลูกค้ารายย่อย MRR-0.75% ต่อปี และกรณีซื้ออุปกรณ์ฯ = MRR

2. โครงการสินเชื่อ Aging Home ปี 2568 

เป็นสินเชื่อที่ตอบโจทย์สำหรับครอบครัวที่ต้องการวางแผนอนาคตร่วมกัน โดยเปิดโอกาสให้ผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป สามารถกู้ร่วมกับบุตรที่บรรลุนิติภาวะ หรือยังไม่บรรลุนิติภาวะที่มีอายุตั้งแต่ 18 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป โดยปัจจุบันผู้กู้และผู้กู้ร่วมต้องไม่อยู่ระหว่างผ่อนชำระสินเชื่อบ้านกับสถาบันการเงินและบุตรต้องไม่มีภาระหนี้ กยศ./กรอ. เพื่อซื้อ ปลูกสร้าง ต่อเติม รีไฟแนนซ์ที่อยู่อาศัย หรือซื้ออุปกรณ์หรือสิ่งอำนวยความสะดวกที่เกี่ยวเนื่องเพื่อประโยชน์ในการอยู่อาศัย โดยใช้อายุของบุตรมาใช้ในการกู้ ทำให้สามารถขยายระยะเวลาการผ่อนชำระได้ยาวนานขึ้นและลดภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือน กรณีวงเงินกู้ 1 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 40 ปี ผ่อนเริ่มต้นเพียง 4,400 บาทต่อเดือน สิทธิพิเศษ ฟรีค่าประเมินราคาหลักประกัน (1,900 – 3,100 บาท) และค่าธรรมเนียมจดทะเบียนการจำนอง 1% ของวงเงินจำนอง โดยอัตราดอกเบี้ยดังนี้ 

• ปีที่ 1 – 10 (คงที่) 4.25% ต่อปี
• ปีที่ 11 เป็นต้นไป จนตลอดอายุสัญญา MRR-1.50% ต่อปี

3. โครงการสินเชื่อ Senior Home 4U ปี 2568 

สำหรับผู้ที่อายุ 50 ปีขึ้นไปที่มีกำลังมองหาสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้สูงอายุเพื่อซื้อ ปลูกสร้าง หรือปรับปรุงต่อเติมบ้านให้เหมาะสมกับการใช้ชีวิตในวัยเกษียณ รีไฟแนนซ์ ชำระหนี้พร้อมไถ่ถอนจำนอง ซื้ออุปกรณ์หรือสิ่งอำนวยความสะดวกที่เกี่ยวเนื่องเพื่อประโยชน์ในการอยู่อาศัย โครงการนี้มอบอัตราดอกเบี้ยพิเศษคงที่ในช่วง 3 ปีแรก ช่วยลดภาระการผ่อนชำระในช่วงเริ่มต้น ทำให้การวางแผนทางการเงินเป็นเรื่องง่ายขึ้น กรณีวงเงินกู้ 1 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 20 ปี ผ่อนเริ่มต้น 6,200 บาทต่อเดือน สิทธิพิเศษ ฟรีค่าประเมินราคาหลักประกัน (1,900 – 3,100 บาท) โดยอัตราดอกเบี้ยดังนี้ 

• ปีที่ 1 2.00% ต่อปี
• ปีที่ 2 2.50% ต่อปี
• ปีที่ 3 2.90% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.46%)
• ปีที่ 4 – 5 MRR-2.00% ต่อปี
• ปีที่ 6 จนตลอดอายุสัญญา กรณีลูกค้าสวัสดิการ MRR-1.00% ต่อปี กรณีลูกค้ารายย่อย MRR-0.75% ต่อปี และกรณีซื้ออุปกรณ์ฯ = MRR

4. โครงการสินเชื่อ Senior Home 2U ปี 2568 

โครงการพิเศษสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อบ้านหรือที่อยู่อาศัยต่อจากผู้ขายซึ่งมีอายุ 50 ปีขึ้นไป และปัจจุบันไม่อยู่ระหว่างการผ่อนชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยกับสถาบันการเงิน นับเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มองหาบ้านมือสองในทำเลที่ถูกใจพร้อมเงื่อนไขทางการเงินที่ผ่อนปรน กรณีวงเงินกู้ 1 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 40 ปี ผ่อนเริ่มต้น 3,200 บาทต่อเดือน สิทธิพิเศษ ฟรีค่าประเมินราคาหลักประกัน (1,900 – 3,100 บาท) โดยอัตราดอกเบี้ยดังนี้ 

• ปีที่ 1 2.25% ต่อปี
• ปีที่ 2 2.75% ต่อปี
• ปีที่ 3 3.00% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก 2.66%)
• ปีที่ 4 – 5: MRR-2.00% ต่อปี
• ปีที่ 6 จนตลอดอายุสัญญา กรณีลูกค้าสวัสดิการ MRR-1.00% ต่อปี กรณีลูกค้ารายย่อย MRR-0.75% ต่อปี และกรณีซื้ออุปกรณ์ฯ = MRR

5. โครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้สูงอายุ (Reverse Mortgage : RM) 

เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้สูงอายุที่ให้กู้เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพเหมาะสำหรับผู้ที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไปแต่ไม่เกิน 80 ปี เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในที่อยู่อาศัยที่ปลอดจำนอง โดยธนาคารจะจ่ายเงินให้เป็นรายเดือน เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพ ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินโดยไม่ต้องขายบ้าน ระยะเวลาให้กู้สูงสุดไม่เกิน 25 ปี โดยธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีให้เป็นรายเดือน สิทธิพิเศษ ฟรีค่าประเมินราคาหลักประกัน (2,800 บาท), ค่าธรรมเนียมจดทะเบียนการจำนอง 1% ของวงเงินจำนอง และค่าประกันอัคคีภัยครั้งแรก 50% โดยมีรายละเอียดดังนี้ 

• วงเงินให้กู้สูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท
• ที่ดินพร้อมอาคารไม่เกิน 50% ของราคาประเมิน
• ห้องชุดไม่เกิน 30% ของราคาประเมิน
• อัตราดอกเบี้ย 6.25% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา

FAQ คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อบ้านสำหรับผู้สูงอายุ

การวางแผนด้านการเงินและที่อยู่อาศัยในวัยเกษียณเป็นเรื่องสำคัญ แต่ก็มักจะมาพร้อมกับคำถามและข้อสงสัยเฉพาะอยู่เสมอ เราได้รวบรวมคำตอบสำหรับคำถามที่พบบ่อยมาไว้ที่นี่แล้ว 

อายุสูงสุดเท่าไหร่ที่สามารถยื่นขอสินเชื่อบ้านสำหรับผู้สูงอายุได้

อายุสูงสุดจะแตกต่างกันไปในแต่ละโครงการ โดยมีตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไปสำหรับโครงการทั่วไป และสูงสุดไม่เกิน 80 ปี สำหรับโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้สูงอายุ (Reverse Mortgage)

สินเชื่อสำหรับผู้สูงอายุจำเป็นต้องมีผู้กู้ร่วมหรือไม่

ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละโครงการ เช่น โครงการ Aging Home กำหนดให้ต้องกู้ร่วมกับบุตร ในขณะที่โครงการ Reverse Mortgage ไม่พิจารณารายได้และไม่จำเป็นต้องมีผู้กู้ร่วม ยกเว้นกรณีมีคู่สมรสต้องกู้ร่วมด้วย 

กรณีสินเชื่อ Reverse Mortgage หากผู้กู้เสียชีวิต บ้านจะตกเป็นของใคร

เมื่อครบกำหนดสัญญาหรือผู้กู้เสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์สามารถชำระหนี้ทั้งหมดเพื่อไถ่ถอนหลักประกันคืนได้ หากไม่ประสงค์จะไถ่ถอน ธนาคารจะนำหลักประกันไปขายทอดตลาด และหากมีเงินส่วนต่างเหลือจากยอดหนี้ ธนาคารจะคืนเงินส่วนนั้นให้แก่ผู้รับผลประโยชน์

สรุป สินเชื่อบ้านสำหรับผู้สูงอายุ 

การให้บริการสินเชื่อสำหรับผู้สูงอายุสามารถทำได้ด้วยผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านผู้สูงอายุที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นการปรับปรุงบ้าน การกู้ร่วมกับบุตร หรือการเปลี่ยนบ้านเป็นรายได้รายเดือน ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) พร้อมเป็นที่ปรึกษาและมอบข้อเสนอที่ดีที่สุด เพื่อให้ผู้สูงวัยทุกท่านสามารถใช้ชีวิตในบ้านของตนเองได้อย่างมีความสุขและมั่นคงทางการเงินอย่างยั่งยืน

หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

หรือติดต่อได้ที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ G H Bank Call Center : 0-2645-9000