วางแผนออมเงินเกษียณอายุอย่างไรให้ชีวิตสบาย

ในยุคปัจจุบันนี้ เรื่องของการวางแผนเกษียณอายุ และวางแผนการเงินสำหรับวัยเกษียณนับว่าเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้าม เพราะการเริ่มต้นออมเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้คุณมีเวลาเพียงพอในการสร้างความมั่งคั่งและรับมือกับค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นในอนาคต โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงที่คุณไม่มีรายได้ประจำแล้ว บทความนี้จะพาไปดูกันว่า 6 ตัวช่วยสำคัญ สำหรับการออมเงินเกษียณ มีอะไรบ้าง

แชร์ 6 ตัวช่วยสำคัญ เพื่อออมเงินเกษียณ

ในปัจจุบัน มีเครื่องมือทางการเงินหลากหลายรูปแบบที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้การวางแผนเกษียณอายุเป็นเรื่องที่จับต้องได้และมีประสิทธิภาพมากขึ้น แต่ละตัวเลือกมีจุดเด่นและความเหมาะสมที่แตกต่างกัน การทำความเข้าใจแต่ละตัวเลือกจะช่วยให้คุณสามารถเลือกวิธีการออมที่เหมาะสมและตอบโจทย์กับตัวเองได้ดีที่สุด

1. ออมหุ้น – ออมกองทุน

การออมผ่านการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมสำหรับการวางแผนเกษียณระยะยาว เนื่องจากมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าการออมรูปแบบอื่น การลงทุนแบบสม่ำเสมอผ่านวิธี Dollar Cost Average (DCA) เป็นกลยุทธ์ที่เหมาะสมสำหรับการออมเพื่อเกษียณ

วิธีนี้ช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด เพราะคุณจะลงทุนด้วยจำนวนเงินที่เท่ากันทุกเดือน ไม่ว่าตลาดจะขึ้นหรือลง ทำให้ต้นทุนเฉลี่ยของการลงทุนอยู่ในระดับที่เหมาะสม นอกจากนี้ ยังสามารถปรับเปลี่ยนสัดส่วนการลงทุนได้ตามช่วงอายุและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

2. ประกันบำนาญ  

ประกันบำนาญเป็นผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบมาเพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณโดยเฉพาะ หลักการทำงานคือ คุณจ่ายเบี้ยประกันในช่วงที่ยังทำงานอยู่ และจะได้รับเงินบำนาญเป็นรายงวดหลังเกษียณไปจนถึงอายุที่กำหนดในกรมธรรม์

ข้อดีของประกันบำนาญคือการมีรายได้ที่แน่นอนและสม่ำเสมอหลังเกษียณ ช่วยให้วางแผนการใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้ เบี้ยประกันยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่กฎหมายกำหนด และยังมีความคุ้มครองชีวิตรวมอยู่ในกรมธรรม์ด้วย

3. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ / กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข)  

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพและกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการเป็นสวัสดิการที่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับพนักงานและข้าราชการ จุดเด่นสำคัญคือการได้รับเงินสมทบจากนายจ้างหรือรัฐบาล ซึ่งเป็นเหมือนการได้ผลตอบแทนทันทีจากการออม

สำหรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ พนักงานสามารถเลือกสะสมได้ตั้งแต่ 2-15% ของเงินเดือน โดยนายจ้างจะสมทบให้ตามเงื่อนไขที่กำหนด ส่วนข้าราชการที่เป็นสมาชิก กบข. สามารถเลือกสะสมได้ 3-15% โดยรัฐบาลสมทบให้ 3% ของเงินเดือน เงินที่สะสมและผลประโยชน์ที่ได้รับยังได้รับการยกเว้นภาษีอีกด้วย

4. Super Saving Fund (SSF) 

SSF เป็นกองทุนรวมที่ส่งเสริมการออมระยะยาวและมอบสิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยผู้ลงทุนสามารถนำเงินลงทุนมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี เงื่อนไขสำคัญคือต้องถือหน่วยลงทุนไว้อย่างน้อย 10 ปีปฏิทิน

จุดเด่นของ SSF คือความยืดหยุ่นในการเลือกนโยบายการลงทุน ตั้งแต่การลงทุนในตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำ ไปจนถึงการลงทุนในหุ้นที่มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง ผู้ลงทุนสามารถเลือกกองทุน SSF ที่เหมาะกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

5. Retirement Mutual Fund (RMF)

RMF เป็นกองทุนรวมที่ออกแบบมาเพื่อการเกษียณโดยเฉพาะ มีเงื่อนไขการลงทุนที่เข้มงวดกว่า SSF คือต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี และถือหน่วยลงทุนไว้จนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และต้องลงทุนมาแล้วไม่น้อยกว่า 5 ปี

ผู้ลงทุนสามารถนำเงินลงทุนใน RMF มาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน แต่เมื่อรวมกับเงินสะสมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือ กบข. แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท เงื่อนไขที่เข้มงวดนี้ช่วยสร้างวินัยการออมระยะยาวอย่างมีประสิทธิภาพ

6. สลากออมทรัพย์

สลากออมทรัพย์เป็นทางเลือกการออมที่ไม่มีความเสี่ยง และเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความปลอดภัยของเงินต้น พร้อมโอกาสได้รับเงินรางวัล การซื้อสลากออมทรัพย์เป็นเหมือนการฝากเงินที่มีระยะเวลาครบกำหนดแน่นอน และมีอัตราผลตอบแทนขั้นต่ำที่แน่นอน

สลากออมทรัพย์ยังสามารถใช้เป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงินได้ และสามารถขายคืนก่อนครบกำหนดได้หากมีความจำเป็น แม้ว่าอัตราผลตอบแทนอาจไม่สูงเท่าการลงทุนรูปแบบอื่น แต่ก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับการกระจายความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุนเพื่อเกษียณ

สรุปบทความการออมเงินเกษียณ

การวางแผนเกษียณอายุเป็นเรื่องที่ต้องให้ความสำคัญและเริ่มต้นตั้งแต่เนิ่นๆ การเลือกใช้เครื่องมือการออมที่หลากหลายจะช่วยกระจายความเสี่ยงและสร้างผลตอบแทนที่เหมาะสมในระยะยาว สิ่งสำคัญคือต้องมีวินัยในการออมอย่างสม่ำเสมอและเลือกเครื่องมือการออมที่เหมาะกับเป้าหมายและความเสี่ยงที่ยอมรับได้

สำหรับใครที่กำลังต้องการขอสินเชื่อบ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์มีสินเชื่อที่หลากหลาย เพื่อออกแบบมาให้เหมาะสมกับเงื่อนไขของทุกคน พร้อมเปิดกว้างให้กับผู้ที่ต้องการเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลากหลายกลุ่ม

หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

หรือติดต่อได้ที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ G H Bank Call Center :  0-2645-9000