มาตรการ LTV เรื่องต้องรู้ก่อนซื้อบ้าน

การซื้อบ้านถือเป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญที่ต้องพิจารณาหลายปัจจัย โดยเฉพาะเรื่องการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย ซึ่ง LTV คือหนึ่งในมาตรการสำคัญที่ผู้ซื้อบ้านต้องทำความเข้าใจ Loan to Value คืออัตราส่วนวงเงินสินเชื่อเทียบกับมูลค่าหลักประกัน ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดขึ้นเพื่อควบคุมการปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในบทความนี้ เราจะพาคุณไปทำความรู้จักกับ มาตรการ LTV ล่าสุด อย่างละเอียด ทั้งความหมาย วัตถุประสงค์ ผลกระทบต่อผู้เกี่ยวข้อง รวมถึงการอัปเดตเกณฑ์ใหม่ล่าสุดปี 2567 เพื่อให้คุณเข้าใจและเตรียมตัวก่อนการขอสินเชื่อได้อย่างมั่นใจ

ทำความรู้จักกับมาตรการ LTV

LTV คือมาตรการที่ธนาคารแห่งประเทศไทยใช้กำกับดูแลการปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัย โดย Loan to value ratio คือการกำหนดสัดส่วนวงเงินสินเชื่อเทียบกับมูลค่าหลักประกัน ซึ่งมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อป้องกันการเก็งกำไรในตลาดอสังหาริมทรัพย์และลดความเสี่ยงจากการก่อหนี้เกินตัวของผู้กู้

LTV บ้านจะกำหนดเพดานวงเงินกู้สูงสุดที่ธนาคารสามารถปล่อยกู้ได้ เมื่อเทียบกับมูลค่าหลักประกัน โดยพิจารณาจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น ราคาที่อยู่อาศัย จำนวนสัญญาเงินกู้ และระยะเวลาการผ่อน

มาตรการ LTV ส่งผลดีกับใครบ้าง

LTV คือมาตรการที่ส่งผลกระทบต่อผู้เกี่ยวข้องในตลาดอสังหาริมทรัพย์หลายกลุ่ม โดยมาตรการ LTV ล่าสุดนั้นได้ถูกออกแบบมาเพื่อสร้างสมดุลในตลาดที่อยู่อาศัยและระบบการเงิน มาดูกันว่าแต่ละกลุ่มได้รับผลดีอย่างไรบ้าง

1. ผู้ที่กู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

Loan to Value คือมาตรการที่ช่วยให้ผู้ซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริงได้รับประโยชน์สูงสุด โดยเฉพาะผู้ซื้อบ้านหลังแรก สามารถกู้ได้ในสัดส่วนที่สูงถึง 100% ของมูลค่าหลักประกัน และอาจได้รับวงเงินเพิ่มเติมสำหรับค่าตกแต่งบ้านอีก 10% ทำให้ภาระเงินดาวน์ลดลง เข้าถึงที่อยู่อาศัยได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้ LTV บ้านยังช่วยป้องกันไม่ให้ผู้กู้ก่อหนี้เกินตัว เนื่องจากมีการกำหนดสัดส่วนการกู้ที่เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระ ทำให้มีวินัยทางการเงินที่ดีและลดความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้ในอนาคต

2. ผู้ที่กู้สินเชื่อเพื่อเก็งกำไรอสังหาฯ

แม้มาตรการ LTV ล่าสุดจะกำหนดเงินดาวน์ที่สูงขึ้นสำหรับการซื้อบ้านหลังที่ 2 และ 3 แต่ก็ช่วยให้นักลงทุนมีการวางแผนการลงทุนที่รอบคอบมากขึ้น ลดความเสี่ยงจากการเก็งกำไรที่เกินตัว และสร้างเสถียรภาพให้กับตลาดอสังหาริมทรัพย์ เพราะLTV คือเครื่องมือที่ช่วยให้นักลงทุนต้องพิจารณาการลงทุนอย่างรอบด้าน ทั้งในแง่เงินทุน ผลตอบแทน และความเสี่ยง ทำให้การลงทุนมีความยั่งยืนและมีโอกาสประสบความสำเร็จมากขึ้น

3. เจ้าของโครงการ

Loan to value ratio คือมาตรการที่ช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถประเมินความต้องการที่อยู่อาศัยที่แท้จริงได้แม่นยำขึ้น เนื่องจากลดการเก็งกำไรในตลาด ทำให้สามารถวางแผนการพัฒนาโครงการได้สอดคล้องกับความต้องการของผู้ซื้อเพื่ออยู่อาศัยจริง

4. สถาบันการเงิน

LTV คือมาตรการที่ช่วยให้ธนาคารและสถาบันการเงินมีความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อที่ลดลง เนื่องจากมีการกำหนดสัดส่วนการปล่อยกู้ที่เหมาะสมกับมูลค่าหลักประกัน ทำให้มีหลักประกันที่เพียงพอในการคุ้มครองความเสี่ยง การมีมาตรการ LTV ล่าสุดยังช่วยคัดกรองคุณภาพของผู้กู้ ทำให้สถาบันการเงินได้ลูกหนี้ที่มีความสามารถในการชำระหนี้ที่แท้จริง ลดโอกาสการเกิดหนี้เสียในอนาคต

อัปเดตมาตรการ LTV ปี 2567

มาตรการ LTV ล่าสุดได้มีการปรับปรุงเพื่อให้สอดคล้องกับสภาวะเศรษฐกิจและตลาดอสังหาริมทรัพย์ โดย LTV คือมาตรการที่มีการเปลี่ยนแปลงสำคัญดังนี้

สำหรับที่อยู่อาศัยราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท

• บ้านหลังแรก: Loan to Value คือการกู้ได้ 100% ของมูลค่าหลักประกัน และสามารถกู้เพิ่มเพื่อค่าตกแต่งได้อีก 10%
• บ้านหลังที่สอง: สามารถกู้ได้ 90-100% ขึ้นอยู่กับระยะเวลาการผ่อนชำระหลังแรก
• บ้านหลังที่สาม: ต้องวางเงินดาวน์ 30%

สำหรับที่อยู่อาศัยราคาตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป

• LTV บ้านหลังแรก: ต้องวางเงินดาวน์ 10%
• บ้านหลังที่สอง: ต้องวางเงินดาวน์ 20%
• บ้านหลังที่สาม: ต้องวางเงินดาวน์ 30%

มาตรการ LTV ล่าสุดได้รับการขยายระยะเวลาถึงสิ้นปี 2567 เพื่อสนับสนุนการฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์และช่วยให้ประชาชนเข้าถึงที่อยู่อาศัยได้ง่ายขึ้น

ใครบ้างที่ได้รับผลกระทบจากมาตรการ LTV 

• ผู้ซื้อบ้านหลังแรก: ได้รับประโยชน์จากLoan to value ratio คือการกู้ได้ในสัดส่วนที่สูง ทำให้ภาระเงินดาวน์ลดลง
• นักลงทุน: ต้องวางแผนการเงินรัดกุมขึ้น เนื่องจากมาตรการ LTV ล่าสุดกำหนดเงินดาวน์ที่สูงขึ้นสำหรับบ้านหลังที่ 2 และ 3
• ผู้ประกอบการ: ต้องปรับกลยุทธ์การขายและพัฒนาโครงการให้ตรงกับความต้องการของผู้ซื้อที่อยู่อาศัยจริงมากขึ้น
• ธนาคาร: ต้องปรับเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อให้สอดคล้องกับ LTV บ้านที่กำหนด

สรุปบทความมาตรการ LTV

สุดท้ายนี้ LTV คือมาตรการสำคัญที่ทุกคนควรทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจซื้อบ้าน โดย Loan to value คือการกำหนดสัดส่วนวงเงินกู้เทียบกับมูลค่าหลักประกัน ซึ่งมาตรการ LTV ล่าสุดได้ถูกออกแบบมาเพื่อสร้างสมดุลในตลาดอสังหาริมทรัพย์ และช่วยให้ประชาชนเข้าถึงที่อยู่อาศัยได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะผู้ซื้อบ้านหลังแรกที่ต้องการที่อยู่อาศัยจริง

สำหรับใครที่กำลังต้องการขอสินเชื่อบ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์มีสินเชื่อที่หลากหลาย เพื่อออกแบบมาให้เหมาะสมกับเงื่อนไขของทุกคน พร้อมเปิดกว้างให้กับผู้ที่ต้องการเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลากหลายกลุ่ม

หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

หรือติดต่อได้ที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ G H Bank Call Center :  0-2645-9000