การจะกู้สินเชื่อบ้าน หลายคนคงทราบกันดีว่า ผู้จะขอกู้ต้องผ่านคุณสมบัติและเงื่อนไขต่างๆ ของธนาคารก่อนจึงจะได้รับการอนุมัติสินเชื่อ รายละเอียดของผู้ที่ธนาคารเชื่อถือและปล่อยกู้ให้ง่ายมีอยู่หลายข้อด้วยกัน เช่น มีรายได้ประจำและแน่นอนต่อเดือน มีประวัติการชำระหนี้ที่ดีหรือไม่ติดประวัติเครดิตบูโร ด้วยเหตุนี้ จึงมีกลุ่มคนจำนวนหนึ่งที่คุณสมบัติไม่เพียงพอที่ธนาคารจะอนุมัติเงินกู้ให้ ทำให้ต้องลำบากหาทางอื่นๆ เพื่อให้ได้บ้านอย่างที่ต้องการ

สำหรับธนาคารอาคารสงเคราะห์ หรือ ธอส. ที่เป็นธนาคารสำหรับการมีบ้านโดยเฉพาะ และก่อตั้งด้วยนโยบายของรัฐที่ต้องการให้คนไทยมีบ้าน ได้ออกแบบโครงการสินเชื่อต่างๆ เพื่อให้ประชาชนทุกคนมีโอกาสมีบ้านได้

นอกจากนี้ สำหรับผู้ที่มีแนวโน้มว่าจะขอสินเชื่อไม่ผ่านด้วยขาดคุณสมบัติที่ธนาคารตั้งเกณฑ์ไว้ ธอส. ก็ออกโครงการโรงเรียนการเงินขึ้นมา เพื่อให้คำแนะนำและแนวปฏิบัติในการขอสินเชื่อบ้าน ทั้งยังมีสิทธิประโยชน์ในการกู้สินเชื่อบ้านให้ผ่านง่ายสำหรับนักเรียนโครงการโรงเรียนการเงิน ธอส. โดยเฉพาะ

รู้จักโครงการ ธอส. โรงเรียนการเงิน

(คลิปซีรีส์โรงเรียนการเงิน ธอส.) 

โครงการ ธอส. โรงเรียนการเงิน คือ โครงการที่มุ่งให้ความรู้และคำปรึกษาเรื่องการขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างความรู้ ความเข้าใจ สร้างวินัยการเงิน และเตรียมความพร้อมในการเข้าถึงสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยให้แก่ผู้ที่เข้าร่วมโครงการ กำเนิดขึ้นเนื่องจากรัฐบาลต้องการส่งเสริมความรู้ทางการเงิน (Financial Literacy) ให้แก่ประชาชน ดังนั้น นอกจากความรู้เกี่ยวกับการกู้สินเชื่อบ้านแล้ว ธอส. ยังมุ่งให้ความรู้เรื่องการเงินในทุกด้านแก่ประชาชนอีกด้วย

ทั้งนี้ สำหรับผู้ที่เข้าร่วมโครงการโรงเรียนการเงิน จะได้รับคำแนะนำจากเจ้าหน้าที่ของธนาคารเพื่อเตรียมความพร้อมด้านเอกสาร แนวทางปฏิบัติในการขอสินเชื่อต่างๆ และสิทธิประโยชน์ที่ทำให้ขอกู้สินเชื่อบ้านกับ ธอส. ผ่านได้ง่ายขึ้น

ใครบ้างที่ควรเป็นนักเรียนของโรงเรียนการเงิน ธอส.

โครงการโรงเรียนการเงินของ ธอส. ออกแบบมาสำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติไม่ผ่านเกณฑ์ขอกู้สินเชื่อบ้านจากธนาคารโดยทั่วไป หรือสำหรับผู้ที่มีแนวโน้มว่าจะขอกู้ลำบาก เพื่อเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อบ้านให้แก่ผู้เข้าร่วมโครงการ ใน 4 กลุ่มต่อไปนี้

 1.ผู้ที่มีรายได้ไม่เพียงพอกับราคาบ้าน

ผู้ที่จะเข้าร่วมโครงการฯ ในกลุ่มนี้ หมายถึง ผู้ที่มีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยอยู่แล้ว เพราะมีเอกสารแสดงที่มารายได้ชัดเจน รวมทั้ง เอกสารประกอบการขอสินเชื่อบ้านต่างๆ เพียงแต่รายได้สุทธิอาจไม่เพียงพอกับราคาบ้านที่ต้องการ  หรือไม่ทราบหลักเกณฑ์สัดส่วนความสามารถในการชำระหนี้ (Debt Service Ratio หรือ DSR) ซึ่งใช้ประเมินวงเงินสินเชื่อ เมื่อเข้าร่วมโครงการ จะได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติเพื่อให้ได้วงเงินที่เพียงพอต่อการซื้อที่อยู่อาศัย

2.ผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระหรือรับจ้างทั่วไป

สำหรับคนกลุ่มนี้ เป็นผู้ที่มักจะไม่ผ่านเกณฑ์คุณสมบัติเมื่อขอกู้สินเชื่อบ้านกับธนาคาร ซึ่งก็คือเหล่าผู้ประกอบอาชีพอิสระและผู้ที่รับจ้างอิสระ (Freelancer) เช่น ช่างตัดผม นักออกแบบภายใน พ่อค้า-แม่ค้า เจ้าของกิจการ ฯลฯ เพราะไม่สามารถแสดงที่มาของรายได้ที่แน่นอน ธนาคารจึงไม่เชื่อถือว่าจะมีเงินสำหรับผ่อนชำระได้ตลอดสัญญาหรือไม่ ทั้งนี้ เมื่อสมัครเป็นนักเรียนโรงเรียนการเงินของ ธอส. ก็จะได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับการสร้างเครดิตให้น่าเชื่อถือเพื่อขอสินเชื่อบ้านให้ผ่านโดยง่าย

3.ผู้ที่มีประวัติค้างชำระหนี้ (ติดปัญหาเครดิตบูโร)

คนอีกกลุ่มหนึ่งที่มักจะกู้สินเชื่อบ้านไม่ผ่านก็คือ ผู้ที่มีประวัติค้างชำระหนี้ หรือ “ติดปัญหาเครดิตบูโร” ไม่ว่าจะเคยค้างชำระหนี้บัตรเครดิต หนี้รถยนต์ หรือหนี้บ้านจากธนาคารใดๆ ก็ตาม หากปิดบัญชียอดค้างชำระได้หมดแล้ว ธอส. ก็เห็นว่าคนกลุ่มนี้ควรได้รับโอกาส หากสมัครเข้าโครงการโรงเรียนการเงิน ก็จะสามารถขอกู้สินเชื่อบ้านได้เมื่อทำตามคำแนะนำของเจ้าหน้าที่

4.นักศึกษาจบใหม่ที่อยากมีบ้าน

สำหรับนักศึกษาจบใหม่ที่เริ่มทำงานแล้วและมีรายได้ต่อเนื่องที่ต้องการวางแผนมีบ้านในอนาคตอันใกล้ หากเข้าร่วมโครงการโรงเรียนการเงิน เจ้าหน้าที่จะให้ความรู้เรื่องการเตรียมตัวเพื่อขอกู้สินเชื่อบ้าน เช่น การเดินสมุดบัญชีเงินฝาก การเตรียมเอกสารประกอบการยื่นกู้ต่างๆ รวมทั้ง ช่วยวางแผนสร้างวินัยทางการเงินให้คนกลุ่มนี้อีกด้วย

กู้สินเชื่อบ้านผ่านง่ายด้วยคำแนะนำจากโรงเรียนการเงิน

โครงการ ธอส. โรงเรียนการเงิน เปรียบเสมือนโรงเรียนจริงๆ ที่ให้ความรู้เรื่องการเงินแก่นักเรียนที่เข้าศึกษา ผู้ที่เข้าร่วมโครงการฯ จะได้รับคำแนะนำต่างๆ จากเจ้าหน้าที่ ธอส. โดยตรง เพื่อให้สามารถกู้สินเชื่อบ้านผ่านได้โดยง่าย

• คำแนะนำการเตรียมเอกสารประกอบการยื่นขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
• แนวทางปฏิบัติเพื่อให้ได้วงเงินกู้ที่เพียงพอ
• แนวทางการเดินบัญชีเพื่อสร้างวินัยและความน่าเชื่อถือ

หากลงทะเบียนเป็นนักเรียนโรงเรียนการเงินแล้วและทำตามคำแนะนำของเจ้าหน้าที่ ก็อาจได้รับสิทธิผ่อนปรนสัดส่วนความสามารภชำระหนีต่อรายได้ (DSR) เพิ่มสูงสุด 50% ของรายได้สุทธิ แต่สูงสุดไม่เกิน 3 ล้านบาท ทั้งนี้ ยังขอผ่อนชำระได้ยาวนานถึง 40 ปี หรือก็คือ คุณสามารถขอวงเงินได้มากขึ้นนั่นเอง

นอกจากนี้ โรงเรียนการเงินยังมุ่งเน้นการให้แนวคิดทางการเงินทั่วไปเพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินของคนไทย ซึ่งนอกจากนักเรียนของโครงการฯ แล้ว บุคคลทั่วไปก็สามารถติดตามสาระดีๆ จากโรงเรียนการเงินและ ธอส. ได้ที่ Channel GHBank ของ YouTube  

สรุป

ไม่ว่าจะเป็นบุคคลที่มีรายได้ประจำ บุคคลที่ไม่มีรายได้ประจำ เช่น ฟรีแลนซ์ บุคคลที่ไม่มีหลักฐานแสดงที่มาของรายได้ชัดเจนอย่างเช่น พ่อค้า-แม่ค้า หรือว่าเคยติดปัญหาค้างชำระหนี้มาก่อน หรือใครก็ตาม ก็สามารถขอกู้สินเชื่อบ้านผ่านได้กับ ธอส. หากสมัครเป็นนักเรียนในโครงการ ธอส. โรงเรียนการเงินที่จะช่วยคนไทยเข้าใจการขอสินเชื่อที่ถูกต้อง ตอบทุกปัญหาการขอสินเชื่อบ้าน

นักเรียนโรงเรียนการเงิน ธอส. จะมีโอกาสได้วงเงินกู้ที่สูงขึ้น ระยะเวลาผ่อนที่ยาวนานขึ้น นอกจากนี้ ยังจะได้รู้วิธีวางแผนจัดการการเงินของตัวเองให้มั่นคงและยั่งยืนอีกด้วย

ธอส. เชื่อว่าไม่ว่าใครก็สามารถเป็นเจ้าของบ้านในฝันได้